6 банков, где можно рефинансировать кредитную карту другого банка
Кредитка требует от своего пользователя серьёзной финансовой дисциплины, а также сознательности. Бывает, что имея «пластик» в кошельке, появляется соблазн купить что-то ненужное, а деньги потом вернуть необходимо. Ситуации разнообразные, но возвращать деньги предстоит, и порой не всегда получается произвести установленный ежемесячный платёж. В такой ситуации на помощь приходит рефинансирование кредитной карты.
Напомним, что перекредитование – это процесс закрытия всех кредитов и объединение их в новый, чаще всего на более оптимальных для заёмщика условиях. Рефинансирование долга по кредитной карте доступно только в случае, если займ получен в других фирмах, и у заёмщика отличная КИ. Начисленные средства можно потратить исключительно на погашение старых долгов, после этого клиент остаётся должен уже новой организации.
Как осуществляется рефинансирование кредитных карт без справок и с какими документами, на основе каких правил и т.д., об этом мы и поговорим далее. Где оформить рефинансирование кредитной карты в Москве, можно ли это сделать дистанционно или нужно посещать офис? Про эти и не только вопросы, далее в статье.
Можно ли рефинансировать кредитную карту
Кредитка – это своего рода потребительское кредитование, то есть нецелевой займ, который открывается и оплачивается не один раз. Ключевым отличием от потребительского займа считается месячный лимит по карте. Ведь потребительский займ предоставляется один раз и выплачивается на протяжении конкретного срока. В то же время по кредитке займ клиент может взять в любой момент и неограниченное число раз, а размер долга и длительность выплаты зависит исключительно от месячного лимита.
Составляется специальный договор, потому что это банковский продукт. Соответственно, можно провести рефинансирование кредитки. Как осуществляется процесс перекредитования? Всё достаточно просто: проводится передача долговых обязательств от одного банка к другому, к «новому», что и называется рефинансированием кредитных карт. Заявка подаётся через банк или сайт организации.
Обратите внимание, что большие учреждения чаще всего всё уточняют у клиентов, в т.ч. для какой цели гражданин намерен оформить данную услугу. Учтите, что ответ может повлиять на ответ менеджера банка, и даже больше – можно получить отказ. Чаще всего самой распространённой причиной перекредитования считается чрезмерно высокий платёж или же завышенная ставка.
Не знаете, где самое лучшее рефинансирование кредитной карты? Далее рассмотрим наиболее популярные банки, которые предлагают данную услугу по весьма выгодным условиям.
Банки, которые рефинансируют кредитные карты: топ лучших
Бывают совсем разные жизненные ситуации, в результате чего приходится искать альтернативное решение для погашения кредитной карты. Для того чтобы было проще выбрать организацию для перекредитования, необходимо рассмотреть, какие банки рефинансируют кредитные карты. Ведь далеко не все банковские учреждения специализируются на данном процессе.
Далее мы рассмотрим, где самое лучше рефинансирование кредитных карт, какие условия предлагают банки. Это позволит вам проанализировать предоставленные условия и понять, где лучше воспользоваться данной услугой. Ведь банки предлагают не всегда идентичные условия кредитования.
Тинькофф Банк
Один из самых прогрессивных банков на территории РФ. За такой небольшой временной интервал организация завоевала доверие среди жителей России. Так вот Тинькофф также специализируется на рефинансировании кредитных карт других банков. Предложение от банка считается одним из самых лучших, т.к., помимо моментального и удобного оформления, можно получить отсрочку выплаты процентов по перекредитованию кредитной карты на 120 дней.
Выходит, что выплатить долг по кредитке от другого банка можно без выплаты процентов Тинькофф практически за 4 месяца. Данная услуга более известна как «120 дней без %». Но обратите внимание, что доступна такая возможность исключительно владельцам кредиток Платинум. Также можно сделать рефинансирование кредитной карты с нового «пластика», или с уже полученного банковского продукта. После завершения данного срока всё осуществляется согласно базовым условиям:
- 12,9% – годовая ставка.
- Длительность выплаты займа – не установлена.
- Максимальный лимит – 300 тыс. рублей.
В целом выдача кредитки не занимает много времени, достаточно только через сайт подать заявку. В регистрационном поле предстоит ввести только паспортные данные, а «пластик» будет доставлен курьером по указанному адресу.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Тинькофф Банк” читайте по ссылке.
Райффайзенбанк
Не менее известный банк, который также работает в интересующем нас направлении. Итак, обратите внимание, что в данном случае отсутствует возможность подать онлайн-заявку на рефинансирование кредитной карты. Но через сайт банка можно написать в техническую поддержку, чтобы представитель организации рассказал про особенности данной процедуры.
Итак, что касается лучших предложений для рефинансирования кредитных карт других банков, здесь оптимальные условия из-за низкой ставки. Более того, она чётко установлена и не изменяется, что позволяет гарантированно воспользоваться таким предложением всем заёмщикам. Но здесь есть один незначительный нюанс: требуется страховка жизни и здоровья. Это обязательное условие, чтобы воспользоваться банковским рефинансированием кредитной карты.
- 11,9% – годовая ставка.
- Длительность выплаты займа – от 1 года до 5 лет.
- Максимальный лимит – 2 млн рублей.
Если клиент отказался от страховки, тогда процент увеличивается на 5%, в результате получаем не самые выгодные условия. Учтите, что перекредитование доступно до 5 карт, и объединение возможно с другими кредитными задолженностями. Когда клиент не вовремя выплачивает задолженность в другой организации, тогда ставка повышается на 8%.
Подробнее о получении кредита наличными в этом банке читайте по ссылке.
Открытие
Теперь что касается банка Открытие, здесь также не менее выгодные условия кредитования. Чтобы оформить перекредитование, нужно подать заявку на рефинансирование кредитной карты с подтверждением дохода, здесь выставлены минимальные показатели в виде 25 тыс. рублей для жителей СПб, Москвы и области, и 15 тыс. рублей для жителей других регионов страны.
Рефинансирование кредитных карт других банков предусматривает досрочную выплату задолженности без начисления штрафа или комиссионной издержки.
- 11,9% – годовая ставка.
- Длительность выплаты займа – от полугода до 5 лет.
- Максимальный лимит – 2,5 млн рублей.
В виде дополнительного бонуса клиент получает «пластик» бесплатно. Шестьдесят дней – это срок для подтверждения закрытия долгов в других банках. Когда заёмщик не выполнил это в указанный срок, тогда ставка вырастет ещё на 3%. Возможно ли рефинансирование кредитной карты без страховки? Да.
Подробнее о получении кредита наличными в этом банке читайте по ссылке.
Альфа-Банк
Приступаем к рассмотрению условий рефинансирования кредита через Альфа-Банк. В данном случае особенно выгодно сотрудничество пользователям зарплатных карт, а таких клиентов у организации немало. Пользователи отмечают, что и базовые условия считаются достаточно выгодными. Так вот, вместе с закрытыми кредитками, число которых не должно превышать пяти, доступно и получение дополнительной налички.
Не знаете, какой банк рефинансирует кредитные карты других банков? Для этого достаточно ознакомиться с нашим ТОПом или дополнительно изучить другие списки организаций, работающих с таким банковским продуктом.
Теперь, что касается базовых условий:
- 11,9% – годовая ставка. Но обратите внимание, процент изменяется в зависимости от статуса пользователя и требуемой суммы.
- Длительность выплаты займа – до 7 лет.
- Максимальный лимит – 3 млн рублей.
В данном случае услуга не требует страховки, но в то же время ей наличие способствует снижению процентной ставки. Рефинансирование кредитных карт требует подтверждения дохода, всё осуществляется через менеджера. Учтите, что подать заявку на оформление можно через сайт в режиме онлайн, а окончательное решение, принятое банком, приходит в виде сообщения.
Подробнее о получении кредита наличными в этом банке читайте по ссылке.
УБРиР
Хорошее предложение рефинансировать предлагает УБРиР, но для зарплатных клиентов. Для примера – 13% годовых, а для остальных заёмщиков от 13,9 до 19% в год. Весьма существенная разница, поэтому всё же рекомендуется тщательно подумать, прежде чем выбрать этот банк в случае, если вы не относитесь к группе клиентов «свои».
Что касается критериев для клиентов, здесь пользователь должен соответствовать таким пунктам:
- 18+.
- Гражданство РФ и постоянная прописка.
- Паспорт.
- Наличие справки о доходе за последние шесть месяцев.
- Данные первого банка.
В целом, условия для клиентов УБРиР комфортные.
- 13% – годовая ставка. Процент изменяется в зависимости от статуса пользователя.
- Длительность выплаты займа – от 2 до 7 лет.
- Максимальный лимит – 1 млн рублей.
Если вы не знаете, какой банк рефинансирует кредитные карты других банков, обратите внимание на УБРиР, особенно если вы получаете здесь зарплату. Учтите, что совершается перекредитование, если с момента получения прошло не меньше 3 календарных месяцев, но когда речь идёт о потребительском кредитовании, тогда должно пройти минимум 60 дней. Также банк проводит данную процедуру на указанный пользователем счёт, заёмщик должен только завершить операцию по досрочной выплате.
Подробнее о получении кредита наличными в этом банке читайте по ссылке.
Восточный
Теперь что касается банка, завершающего список организаций с самыми выгодными условиями рефинансирования кредиток. Здесь можно получить:
- 9,9% – годовая ставка.
- Длительность выплаты займа – от 3 до 5 лет.
- Максимальный лимит – 3 млн рублей.
Максимальный лимит может изменяться, всё зависит от статуса клиента. Но в то же время перед вами весьма выгодные условия перекредитования, поэтому немало заёмщиков выбирают Восточный.
Обратите внимание, что здесь стоит ограничение в возрасте 21+, а также максимальный возраст 76 лет. Обязательное условие – гражданство РФ, а также наличие справки, где указано, что заёмщик отработал на последнем месте работы не меньше 3 месяцев. Ответ по рефинансированию карты других банков клиент получает в день подачи заявки. В случае если клиент младше 26 лет, нужен стаж минимум 1 год.
Среди обязательных условий: стабильный заработок, паспорт РФ, НДФЛ, СНИЛС. При необходимости банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы в виде справки о доходах и т.д. для рефинансирования кредитной карты. Менеджер расскажет в банковском отделении более подробно обо всех нюансах данной услуги. Самостоятельно можно связаться с технической поддержкой через сайт банка.
Подробнее о получении кредита наличными в этом банке читайте по ссылке.
| Банк | Ставка годовая | Длительность выплаты займа | Максимальный лимит |
| Тинькофф | от 12,9% | отсутствует | 300 тыс. рублей |
| Райффайзенбанк | от 11.9% | от 1 года до 5 лет | 2 млн рублей |
| Открытие | от 11,9% | от 6 месяцев до 5 лет | 2,5 млн рублей |
| Альфа-Банк | от 11,9% | до 7 лет | 3 млн рублей |
| УБРиР | от 13% | от 2 до 7 лет | 1 млн рублей
|
| Восточный | от 9,9% | от 3 до 5 лет | 3 млн рублей |
Кому и зачем может понадобиться рефинансирование кредитки
Чаще всего данная услуга необходима в случае, если заёмщика не устраивают условия кредитования банка. В таком случае он хочет улучшить их, и обращается за помощью в другой банк. У владельца займа должна быть определённая цель:
- Уменьшить процентную ставку.
- Досрочно выплатить займ.
- Хочется воспользоваться привилегиями банка, но клиент является пользователем старой карты и т.д.
Что касается последнего случая, новые банковские продукты оснащены такими поощрениями, как увеличенный льготный период, бонусы за покупки, рассрочка или же скидки и т.д. Этот вариант также подходит для смены валюты, что особенно выгодно для тех, кто ранее оформил займ в иностранной валюте: евро или доллар. Поэтому появляется желание погасить задолженность через рефинансирование кредитной карты.
Перекредитование – это оптимальное решение для объединения долгов, которые сформировались в результате открытия двух и более карт. Можно ли рефинансировать кредитную карту? Да. А что это даст?
- Уменьшение ставки и размера обязательных платежей.
- Соединение долгов в одно целое.
- Изменение валюты займа.
- Избавление от обременяемого пластика, к примеру, премиум-класса.
- Улучшенные условия займа: больший грейс-период или лимит и т.д.
Подтверждение перекредитования клиент получает быстро, чаще всего за сутки уже известен ответ.
Обратите внимание, что ни один банк не имеет права согласно закону обуславливать выдачу одного банковского продукта другим. Получается, что кредитующая сторона не может заставить заёмщика оформить страховку (исключение автокредит и ипотека).
Запомните, что при оформлении потребительского займа, решение относительно страховки принимает заёмщик. Но в то же время банк отдаёт предпочтение пользователям, которые оформили страховку. Также омрачить перекредитование могут следующие моменты:
- Предоставление полного пакета документов.
- Применение средств по конкретной цели.
Учтите, что банк всегда наблюдает за расходом выданных денег, т.к. они должны быть направлены только на выплату займа. Дополнительные средства можно получить без декларирования, но только если такой момент указан в программе.
Как происходит рефинансирование кредитных карт: особенности
Теперь что касается особенностей использования данной услуги. Итак, такая возможность доступна практически во всех банках, чтобы узнать, предоставляет ли интересующая вас организация такую возможность, посетите офис или напишите в техподдержку. Более того, для организации это дополнительная возможность привлечь нового заёмщика.
Учтите, что рефинансирование кредитных карт без подтверждения дохода считается редкостью. Более того, такая услуга выгодна исключительно в случае, если ставка не меньше 2-3%. Только если вероятный банк предлагает такой вариант, есть смысл в этом процессе. Также не забывайте и о том, что за все процедуры предстоит заплатить, учтите и комиссионные издержки. Поэтому важно тщательно проанализировать все тарифы и программы, чтобы принять правильное решение и не попасть на деньги.
Перекредитование для любого займа банки проводят за счёт оформления нового займа. Суть услуги идентична для всех клиентов, и ею может воспользоваться каждый пользователь кредитки, но шансов, что заявка будет одобрена, больше у тех, кто:
- своевременно выплачивал займ;
- не испортил КИ;
- имеет достаточный уровень платёжеспособности;
- имеет стабильный и, лучше, когда официальный, источник заработка.
Учтите, что пакет документов, требуемый банком, зависит от организации. Какие именно справки нужно предоставить менеджеру, требуется ли СНИЛС и прочие бумаги, об этом оповестит вас представитель компании.
Что касается особенностей выдачи, здесь средства выдаются наличными или сразу поступают на счёт и гасят задолженность. Более распространённым считается второй вариант, т.к. позволяет сразу перекредитовать все имеющиеся у должника ссуды. В таком случае отсутствует необходимость самостоятельно посещать банки и вносить платежи. Теперь вы знаете, как осуществляется перекредитование.
Список необходимых документов
Теперь что касается требуемых документов для подачи заявки для рефинансирования кредитной карты:
- Паспорт РФ.
- Второй документ, подтверждающий личность: загранпаспорт, водительские права.
- Запрашиваемые справки с работы и прочие документы: СНИЛС, ИНН.
- Трудовая книжка.
Учтите, что крайне редко рефинансирование кредитной карты без справки о доходах. Чаще всего банки себя страхуют тем, что запрашивают дополнительные документы о платёжеспособности будущих заёмщиков.
Нужно ли закрывать кредитные карты при рефинансировании
Теперь что касается самого популярного вопроса, его лучше всего уточнить в банке, который предоставляет свою услугу по рефинансированию долга по кредитной карте. Чаще всего клиенты получают ответ, что требуется закрыть. Объясняет менеджер это тем, что повторно возобновляется кредитный лимит. То есть, используя «пластик», её пользователь имеет право после погашения задолженности повторно снять их.
Для рефинансирования кредитов на карте через другие банки важно тщательно проанализировать условия кредитования в выбранной организации. Запомните, что минимальная разница между процентной ставкой должна составить 3%.
В то же время при рефинансировании и выплате займа по кредитной карте банк не обязывает закрывать кредитку, достаточно только справки о внесении средств. Но при необходимости лучше закрыть кредитку, особенно если там отсутствуют привилегии или поощрения. Запомните, что решение о перекредитовании человек принимает самостоятельно, данный процесс достаточно простой, но требует тщательной подготовки.
Отзывы о рефинансировании кредиток
Теперь пройдёмся по отзывам относительно особенностей рефинансирования кредитов и кредитных карт других банков.
Валентин: Пару месяцев назад подал заявление на рефинансирование кредитной карты через Альфа-Банк. Сложилась такая ситуация, что впервые пришлось воспользоваться данной услугой. Менеджер банка помог оформить всё быстро и чётко. Из-за того, что я являюсь клиентом фирмы, получил 200000 – как раз требуемую сумму.
Алёна: Заявку на рефинансирование кредитной карты подала через сайт Тинькофф. Получила свои 150 тыс., осталась довольна. Процесс достаточно быстрый и удобный, понравилось, что не нужно было идти в банк, т.к. стоять в очередях не было желания. Заявку оформили спустя 4 часа, теперь спокойно выплачиваю займ по более низкой ставке. Интернет-банкинг – это отличное решение для быстрых выплат, более того, удобно наблюдать за своими счетами и лимитами.
Александр: Ранее не знал о существовании такой услуги. Оказалась удобная вещь, которая позволяет неплохо сэкономить. Имел три долга по кредиткам разных банков, и Восточный помог выплатить всё, я получил весьма достойный график для погашения займа. Поэтому смело могу рекомендовать такой альтернативный способ погашения задолженности.
Виктор: Сотрудничаю с УБРиР. Смог получить снижение ставки до 13%, так как я являюсь клиентом банка и получаю зарплату. Оформил займ на 4 года и получил максимальный лимит 1 млн рублей. Ставка получилась ниже на 4,5%, чем в другом банке. Остался доволен.
Загрузка...
