Лучшие предложения 2022 года на рефинансирование кредитов других банков

Взяв кредит на выгодных условиях, человек может через некоторое время воспользоваться лучшим предложением других банков, предлагающих рефинансирование. В 2022 году многие банковские структуры внедрили на рынок программы по займам с процентными ставками гораздо ниже, чем в предыдущие периоды и имеющие отличия от предложений конкурентов. В данной статье мы разберем конкретные примеры от игроков финансового рынка.

Рефинансирование кредитов

Прежде чем искать конкретные возможности на рынке финансовых предложений, необходимо разъяснить само рассматриваемое понятие. Согласно экономических канонов, это предложение по замене текущего долгового обязательства на обновленное, предлагающее более выгодные условия (в рамках существующего рынка).

Более доходчиво можно объяснить на простом примере:

• соискатель оформил кредит в одном из банков;
• ставка по договоренности составила пятнадцать процентов годовых;
• через некоторое время заемщик обратил внимание на более интересные программы от других банков;
• он обратился в одну из структур и получил рефинансирование по ставке в десять процентов годовых.

При этом «новый» банк «выкупил» текущие финансовые обязательства гражданина у предыдущего кредитора. В общих чертах именно так с точки зрения обеих сторон сделки выглядит проводимый процесс. Конечно, манипуляции могут быть совершенно различными, но упрощенно рефинансирование проводится именно таким образом.

Что подразумевает собой процедура с точки зрения поставленных задач? Варианты следующие:

• замена одной задолженности на другую, обновленную;
• изменение в сроках долга или уменьшение постоянных платежей;
• объединение (консолидация) нескольких финансовых обязательств (возможно, из разных источников) в одно;
• изменение оконечного срока выплаты для сокращения обязательных постоянных платежей;
• изменения в исчислении процентов – то есть переход между плавающей ставкой и фиксированной.

По состоянию прошлых годов год согласно статистических опросов среди физических лиц и владельцев мелких и крупных компаний, многие из них высказали интерес в процедуре обновления существующих кредитов. В 2022 году многие структуры готовы выставить лучшие предложения, обоснованные исследованиями рынка, текущей экономической ситуацией и прочими внешними факторами.

Лучшие предложения по рефинансированию в 2022 году

Благодаря широкой сети финансовых предприятий, предлагающих населению и компаниям кредитование на различных условиях, на рынке сложилась конкурентоспособная структура. Многие банки проводят политику обновления программ в соответствии с текущими требованиями рынка и оконечного потребителя. Сегодня основополагающим направлением любого грамотного руководства и стратегии банка является не только привлечение новых клиентов по существующим видам кредитования, но создание благоприятных условий для перехвата клиентов других структур.

Потенциальный заемщик, зная о возможности рефинансирования кредитов, ищет лучшие предложения от других банков. Никто не может привязать заемщика к текущему долгу, если имеется возможность получить более выгодное предложение:

• проценты за пользование финансами ниже;
• возможность консолидации нескольких займов в разных компаниях;
• продление или сокращение срока кредита;
• манипуляции с изменением текущих выплат.

Все это выглядит достаточно привлекательно, особенно в срезе предложений 2022 года от разнообразных структур. Участие многих банков в государственных программах помощи населению позволяет банкам проводить рефинансирование задолженностей среди населения, кредитов других банков без потери в общей сумме. Государственная помощь в обновлении банковских кредитов заключается в следующем:

• заемщик обращается в банк – участник государственной помощи;
• происходит переоформление текущих задолженностей;
• из бюджета перечисляется разница между текущей и прошлой процентной ставкой по выплатам.

В результате практически все остаются в выгоде. Человек получает обновленную программу займа, рефинансирование кредитов других структур позволяет банку, в свою очередь, получить собственную прибыль, практически без потерь. Государство компенсирует затраты бюджета налогами от обеих сторон проводимой сделки.

Мы же остановимся на конкретных примерах. Многие крупные кредиторы пошли навстречу оконечному потребителю и провели обновление собственных ресурсов, чтобы выдать на рынок лучшие предложения.

Рефинансирование кредитов в «ВТБ 24» и «Почта Банк»

С начала 2022 году многие дочерние структуры банка «ВТБ» подошли к объединению, в связи с чем, проводимая политика обновления коснулась и программ кредитования населения. Юридические лица также получили возможность воспользоваться рядом обновленных услуг, но на данный момент нас интересует все, что касается работы с гражданами.

На сегодняшний день «ВТБ» предлагает следующие условия рефинансирования кредитов других банков:

• консолидация под одним договором до шести различных задолженностей, оформленных в различных структурах;
• окончательный срок договоренности варьируется в рамках от полугода до пяти лет;
• на суммы до пятисот тысяч рублей предлагается от 12,9% до 16,9%, в зависимости от условий текущего займа;
• суммы свыше пятисот рублей позволяют провести рефинансирование под 12,5% годовых;
• суммы, фигурирующие в окончательной договоренности, могут колебаться в пределах от ста тысяч до пяти миллионов рублей.

Еще большую выгоду получают граждане, работодатель которых заключил с «ВТБ» проект по перечислению заработной платы посредством счетов структуры.

В 2022 году «Почта Банк», благодаря массированной рекламе в средствах массовой информации, а также выгодным предложениям относительно обновления кредитов других структур, вышел на лидирующие позиции по спросу среди населения. Выгода расположения в каждом из районов любого города, в почтовых отделениях, привычные маршруты следования граждан – все это сыграло немаловажную роль.

Программы, которые предлагает «Почта Банк» для граждан, заключаются в следующем:

• на суммы до пятисот тысяч рублей предлагается рефинансирование от 16,9% до 19,9%, свыше пятисот тысяч и до миллиона рублей – от 12,9% до 14,9%;
• в обоих случаях срок окончательной расплаты по обязательствам может находиться в пределах от года до пяти лет;
• оформление проходит достаточно быстро, для чего необходимо обратиться в ближайшее отделение «Почты России».

Одной из основных целевых аудиторий продукта, предлагаемого финансовым учреждением, являются граждане пенсионного возраста. Именно на них рассчитаны льготные условия, как кредитования, так и рефинансирования кредитов других банков. Суммы, рассматриваемые на обновление, начинаются от двадцати тысяч, при этом минимальная ставка, предлагаемая по программе, составляет 14,9%. Сроки окончательного расчета фигурируют от года до трех лет.

«Россельхозбанк» и «Альфа-Банк»

Как и в случае с конкурентными предложениями, «Альфа-Банк» особое внимание уделяет гражданам, которые получают заработную плату на карты финансовой структуры. Таким образом, кредитор получает дополнительные сведения о состоянии постоянных доходов потенциального клиента. Непосредственно договоренность рефинансирования заключается со следующими параметрами:

• ставка от двенадцати до двадцати процентов, в зависимости от предыдущей программы займа;
• окончательная сумма не должна превышать полутора миллионов рублей (до трех миллионов предлагается участникам зарплатного проекта);
• сроки от года до пяти лет, но вышеописанные «льготные» граждане получают возможность продлить договоренность на окончательный срок до семи лет.

Ставки «Россельхозбанка» по рефинансированию выглядят немного более привлекательными, нежели у конкурента. При этом программы обновления займов делятся по принципу соискателя. Банк рассматривает отдельно граждан, получающих доход на карты учреждения, работников бюджетной сферы и остальных клиентов:

• стандартными условиями рефинансирования кредитов являются ставки от 13,5% до 15%;
• граждане, занятые на службе, финансируемой из бюджета страны, получают льготные предложения по ставкам от 11,5% (на срок до года), от 13% (от двенадцати месяцев до пяти лет), 13,5% предлагается заемщикам, заключающим договоренность на срок от пяти до семи лет;
• клиенты с зарплатным проектом получают возможность рефинансирования займов других кредиторов по ставкам от 12,5% до 14,5%, в зависимости от срока договоренности.

Отличие программ данного банка заключается в том, что заемщику предлагается выбрать на самостоятельной основе способ погашения задолженности. Это может быть аннуитетные платежи, когда включается график погашения через определенные промежутки времени равными суммами. Другой вариант – платежи дифференцированные, которые мало применяются в 2022 году среди банковских структур.

Рефинансирование в «Сбербанке» – лучшее предложение в 2022 году

Благодаря широкой разветвленной сети, располагающейся на территории всей страны, «Сбербанк» охватывает большую часть соискателей, предлагая при этом хорошие продукты, в том числе по обновлению текущих задолженностей. Плюс сотрудничества с данной структурой заключается в том, что менеджмент «Сбербанка» постоянно изучает возможности клиентов, количество которых с каждым годом увеличивается, чтобы предложения для них были действительно лучшими.

Сегодня «Сбербанк» оформляет рефинансирование на следующих приоритетах:

• при заключении договоренности на сумму, не превышающую пятисот тысяч рублей, включается ставка в 13,5%;
• суммы, варьирующиеся от полумиллиона до трех миллионов рублей, облагаются ставкой в 12,5%;
• все ставки являются строго фиксированными, без возможности изменения;
• срок, на который заключается соглашение, составляет от трех до шестидесяти месяцев;
• консолидация позволяет включить в программу до пяти кредитов других банков;
• к рассмотрению принимаются любые займы – ипотека, автомобильные кредиты, потребительские, кредитные карты и прочее.

Когда человек обращается за оформлением в «Сбербанк», нет необходимости предоставлять справочную информацию о погашении текущих задолженностей от других структур, так как все сведения получаются от Бюро кредитных историй. В объединенную программу рефинансирования можно включить также задолженности непосредственно перед «Сбербанком», правда, основным условием является наличие обязательств в других структурах. Рефинансировать кредиты только «Сбербанка» не разрешается.

Положительные стороны

Несомненно, одним из самых важных моментов, являющихся толчком к переоформлению одной текущей задолженности или объединению нескольких, является снижение процентной ставки. Есть ли иные положительные моменты? Конечно, они присутствуют:

• единая дата оплаты для всех задолженностей;
• получение возможности досрочного погашения всех финансовых обязательств;
• наблюдение за состоянием единого направления расходов, нежели нескольких, в разных структурах.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо подходить по ряду требований. Потенциальный заемщик должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации с обязательной пропиской на территории страны. Возраст участника программы рефинансирования кредитов от двадцати одного года до семидесяти лет. Стаж на последнем месте работы (для трудоустроенных граждан) не должен быть менее полугода. Стабильный доход и положительная кредитная история не будут помехой.

Ингода, в крайних случаях, банк может отказать в пересмотре кредитов. Это может произойти, если разница в ставках составляет менее процента или соискатель не соответствует требованиям заключаемого соглашения. При снижении уровня постоянных доходов договоренность может быть пересмотрена банком в одностороннем порядке.

Когда речь идет о рефинансировании ипотечного кредита, может быть получен отказ при незаконной перепланировке помещения, находящегося под финансовым обременением, отсутствии страховки заемщика, а также участии материнского капитала при первоначальном оформлении.

В любом случае 2022 год дал многим шанс на поиски лучшего предложения по различным займам. Многие банки предлагают рефинансирование кредитов других структур.

Выбор лучшего предложения по рефинансированию кредитов других банков