Рефинансирование кредита в Росбанке — пошаговая инструкция
Росбанк начал деятельность в 1993 году. Сегодня он входит в состав международной финансовой группы Societe Generale. За время работы появилось более 300 представительств банка в 70 регионах страны. Клиентами стали больше 4 миллионов физических лиц, 74 тысячи представителей малого бизнеса обратились к услугам банка. Стратегия Росбанка на ближайшие годы заключается в развитии устойчивого бизнеса и увеличении прибыли.
Банк занимает 18 место среди всех кредитно-финансовых учреждений России по количеству чистой прибыли, 13 место по активам. В народном рейтинге находится на 8 позиции, что позволяет ему занимать место в «высшей лиге». Кредитный рейтинг по международной шкале обозначен как стабильный. Росбанк предлагает физическим лицам воспользоваться широкой линейкой кредитных продуктов на выгодных условиях. Если есть потребность сделать рефинансирование, Росбанк предоставит услугу с минимальными требованиями к клиенту.
Что такое рефинансирование кредита
Рефинансирование — это кредитный продукт банка, позволяющий получить новый заем, чтобы закрыть один или несколько кредитов, взятых в других банковских организациях. Рефинансирование или перекредитование является целевым кредитом, то есть банк, оказывающий такую услугу, может перевести деньги на счет сторонних банковских организаций или потребовать от заемщика предъявить справку от другого банка о погашении старого займа.
К услуге рефинансирования обращаются клиенты, которые взяли займы под высокий процент и на погашение ежемесячного взноса нужна большая сумма. Бывает, что кредитов у заемщика несколько, у каждого разный график погашения, поэтому следить за всеми займами довольно проблематично. В таком случае их удобно объединить в один с низкой процентной ставкой на более длинный срок, чтобы погашение нового займа не оказывало давление на бюджет семьи.
Чтобы перекредитование оказалось выгодным, нужно провести расчет рефинансирования с помощью кредитного калькулятора, сравнить минимальный взнос и общую сумму переплаты. Рефинансирование в Росбанке дает возможность получить дополнительную сумму на личные нужды.
Какие кредиты можно рефинансировать в Росбанке
Рефинансирование кредита в Росбанке дает возможность заемщику снизить финансовую нагрузку. Можно оформить перекредитование на один или несколько займов. Приятным бонусом для заемщика станет то, что банк дает в распоряжения средства (свыше нужной суммы для закрытия старого займа), которыми он может распоряжаться по личному усмотрению.
В Росбанке можно перекредитовать потребительские займы, автокредиты, ипотеку, кредитные карточки. Банк выдвигает заемщикам важное условие — по ссудам, которые он желает закрыть, не должно быть просроченных платежей. Если окажется, что задолженности и штрафные санкции были, Росбанк в предоставлении кредитной линии откажет.
Потребительский
Самый популярный вид кредитования — потребительский — часто заводит заемщиков в долговую яму. Поскольку получить такой займ просто, не надо предоставлять справки, поручителей и часто нет необходимости подтверждать доход, зачастую клиенты не задумываются о том, что на погашение займа не будет хватать средств. Рефинансирование потребительских кредитов других банков от Росбанка дает возможность объединить несколько нецелевых займов в один и уменьшить сумму ежемесячного взноса.
По программе Рефинансирование кредитов нужно предоставить отчет о полном погашении займа (займов) не позднее 30 календарных дней после предоставления рефинансирования.
Процентная ставка по перекредитованию составляет от 10,99% до 17,99% годовых. Сумма, которую можно получить, от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, срок — от 13 месяцев до 7 лет. Банк выдвигает минимальные условия к заемщку: гражданство РФ, регистрация в регионе, где присутствует представительство организации. Воспользоваться займом могут клиенты, достигшие 18-летия. Справок о доходах и залога не требуется, но заемщик должен работать и иметь ежемесячный доход не менее 15 тысяч рублей в месяц.
Автокредит
Росбанк может рефинансировать не только потребительский кредит, но и взятый на покупку транспортного средства в стороннем банке. Услуга доступна для физических лиц, имеющих постоянную регистрацию в РФ, трудоустроенных, которые не допускали просрочек по автокредиту.
Рефинансировать кредит на авто можно только в случае, если оно легкового типа. Это может быть транспортное средство отечественного производителя или иномарка. Отечественное авто на момент перекредитования не должно быть старше пяти лет. Для иномарок допускается возраст до 12 лет. При перекредитовании автокредита машина является залогом.
Оформят рефинансирование автокредита физическим лицам от 17.5% годовых на срок от 6 месяцев до 5 лет. Ограничение по сумме займа — от 60 тысяч рублей до одного миллиона. Когда заемщик оформляет договор страхования, процентная ставка может быть уменьшена на один процент.
Ипотека
Росбанк предлагает физическим лицам воспользоваться рефинансированием ипотеки. Услуга перекредитования особенно актуальна для займов на жилье, ведь еще несколько лет назад проценты по ипотеке были значительно выше. Перекредитовать жилье могут заемщики, которые зарегистрированы в РФ, имеют постоянный источник дохода, не допускали долгов по ипотечным выплатам. Росбанк рефинансирует жилье в двух случаях: когда кредит брали в рублях в другой организации; когда кредит брали в Росбанке в валюте. Во втором случае Росбанк переведет займ в рублевый.
Рефинансировать ссуду на жилье можно от 10% годовых на максимальный срок до 25 лет. Процентная ставка устанавливается банком индивидуально в каждом случае и зависит от платежеспособности клиента, первоначального взноса, наличия страхования жилья и жизни. Для предварительного решения о рефинансировании ипотеки достаточно оформить онлайн-заявку. Если банк примет предварительное положительное решение, то пригласит в офис для проверки оригиналов документов и заключения кредитного договора.
Кредитная карта
Не каждое банковское учреждение готово перекредитовать кредитную карту. Росбанк оказывает такую услугу. Большинство кредитных карт имеют льготный период пользования, но если заемщик не успевает погасить долг до указанного срока, насчитываются довольно большие проценты. Недостатком кредиток является и то, что за обналичивания средств, выпуск, обслуживание пластика, смс-оповещение также насчитывают дополнительную плату, которую нужно покрывать в рамках кредита.
На рефинансирование кредиток Росбанк предлагает от 11,99% годовых. Максимально возможный процент достигает до 18%. Возможен срок договора от одного до семи лет. Требования к заемщику Росбанк выдвигает такие же, что и по остальным продуктам. Самое важное условие для перекредитования карточек — не иметь по ним долгов.
Условия рефинансирования в Росбанке
Рефинансирование кредита в Росбанке позволяет снять финансовую нагрузку при оплате потребительских займов, автокредита, ипотеки, кредитных карточек. Банк выдвигает минимальные требования к заемщикам. При этом предлагает выгодные процентные ставки, сроки и возможность объединить разные виды займов, взятые в разных банках, в один.
Если при рефинансировании ипотеки заемщик отказывается оформлять страхование жизни или жилья, процентная ставка увеличивается от 1 до 4% годовых.
Минимальный пакет документов для нецелевых займов экономит время клиента, избавляет его от сбора кипы справок. Главный документ для оформления — паспорт. Необходимость дополнительных справок зависит от суммы и типа займа.
Для зарплатных клиентов
Росбанк предлагает перекредитование разным категориям клиентов. Заемщики, которые получают зарплату на карту банка, вызывают у него доверие, поскольку банковская организация может проверить их платежеспособность. Для рефинансирования потребительского кредита понадобится паспорт гражданина РФ. Росбанк предлагает зарплатным клиентам льготные условия — они могут взять ссуду под меньший процент на более длительный срок. Условия для зарплатных клиентов:
- минимальная ставка — 12%;
- максимальная ставка — 14%;
- минимальная сумма — 50 тысяч;
- максимальная сумма — 3 миллиона;
- срок — от 1 года до 7 лет.
Рефинансирование можно взять только в рублях.
Для новых клиентов
Для новых клиентов, которые еще не смогли проявить себя как благонадежные заемщики, Росбанк предлагает стандартные условия для перекредитования. Ссуды, взятые в другом банке, получится закрыть под больший процент. Условия для новых заемщиков:
- наименьшая ставка — 13,5%;
- наибольшая ставка — 17%;
- наименьшая сумма — 50 тысяч;
- наибольшая сумма — 3 миллиона;
- срок — от года до пяти лет.
Новые клиенты также могут взять кредит в рублях.
Для сотрудников компаний-партнеров
Сотрудникам партнеров Росбанк предлагает более выгодные условия перекредитования, чем новым заемщикам. Хотя зарплатным клиентам учреждение предлагает наиболее низкий процент, сотрудники партнеров могут претендовать на меньшую ставку, чем новые заемщики:
- ставка — от 13%;
- минимальная сумма — 50 тысяч:
- максимальная сумма — 3 миллиона;
- срок — от одного до пяти лет.
Узнать, входит ли ваша компания в список партнеров, можно по номеру линии поддержки клиентов или в любом отделении банка.
Для клиентов других банков
Росбанк предлагает рефинансирование кредитов других банковских учреждений физическим лицам, которые достигли совершеннолетия, имеют постоянный источник дохода, зарегистрированы в России, имеют действующий паспорт. Условия предоставления перекредитования зависят от того, является ли клиент новым, или уже пользуется услугами банка.
Банковская организация идет навстречу надежным заемщикам, которые уже успешно погасили ссуду или получают зарплату в банке. Процентные ставки стартуют от 12% годовых, а максимальный срок устанавливается до 84 месяцев. Сумма займа — в пределах от 50 тысяч до 3 миллионов рублей.
Для кредитования понадобится только паспорт, но если заемщик желает получить ссуду на сумму свыше 400 тысяч рублей, потребуется предоставить справку о доходах. Для пенсионеров можно предъявлять выписку из пенсионного счета. Также нужно иметь документ, который подтверждает трудоустройство. На выбор позволено предъявлять копию трудовой книги или трудового договора.
Отзывы клиентов о рефинансировании кредитов в Росбанке
Каждый год число клиентов Росбанка возрастает. Заемщики успели воспользоваться услугой перекредитования и делятся отзывами об этом продукте. Большинство клиентов устраивают сроки от 12 месяцев, минимальные требования к заемщику, размер устанавливаемых кредитов, удобный интернет-банкинг, много способов внесения платежей.
Негативные отклики заемщики оставляют, когда банк отказывает в услуге после предварительного положительного решения, начисляет процентную ставку выше ожидаемой или насчитывает штрафы клиентам, допускающим просрочки.
Заемщик может самостоятельно установить любую дату как крайний срок внесения минимального платежа по кредиту. Например, можно сделать привязку ко дню получения зарплаты.
Алексей 20.05.2019
С Росбанком не сотрудничал никогда. Хотя несколько раз оставлял заявки по разным кредитным продуктам, всегда получал отказ. Но мне несколько раз звонили с предложением оформить перекредитование на выгодных условиях. Поскольку у меня есть кредит в другом банке, условиями которого я не очень доволен, то согласился прийти в отделение с документами. До подачи заявки использовал калькулятор, чтобы просчитать все свои кредиты. Меня попросили принести паспорт, справку об остатке долга. Когда пришел в офис, то понадобилась еще и справка о доходах, о которой никто не упомянул. Я прождал более получаса, пока рассматривали документы. Поскольку обеденный перерыв завершился, то попросил уведомить о решении по телефону. Каким было удивление, когда пришел отказ в виде смс. Жаль потраченного времени на сбор документов и ожидание.
Яна 10.06.2020
Я получаю зарплату в Росбанке. У меня есть кредит в другом финансовом учреждении под 19,9% годовых. Банк предлагает зарплатным клиентам лояльные условия для рефинансирования, и я захотела ими воспользоваться. Ведь процент на кредитование для закрытия невыгодных ссуд получателям зарплаты составляет от 10,9%. Но каковым было мое удивление, когда менеджер, просчитав новый займ и добавив договор страхования, озвучил общую сумму платежей, которые не отличаются от моих. Я знаю, что договор страхования заключается добровольно, и отказалась, но менеджер сказал, что в том случае открыть кредитную линию нельзя. Пришлось от перекредитования отказаться.
Анна 15.07.2021
Являюсь клиентом банка с 2010 года. За это время пользовалась разными продуктами. Решила написать благодарность, потому что за годы сотрудничества не произошло ни одного неприятного инцидента. Менеджеры всегда очень доступно объясняют все простыми словами, чтобы клиент имел возможность понять нюансы. Мне не навязывают непонятных услуг, которых я не хочу. Обратившись за кредитом, смогла получить деньги уже на следующий день. Банкоматов по городу много, интернет-банкинг удобный. Менять банк не думаю и всем друзьям его рекомендую.
Ксения 05.05.2022
Обращалась в несколько банков по рефинансированию кредитов, но приходили отказы, потому что сотрудники не могли дозвониться ко мне на работу. Во время обслуживания в Росбанке менеджер рассказала о перекредитовании у них. Просчитала все платежи по моим займам, помогла разобраться в условиях. Из документов попросили только паспорт, а справки о доходах не потребовалось, потому что сотрудники сделали запрос на выписку из ПФР, что значительно сэкономило мое время. Мне пришел положительный ответ, и теперь вместо нескольких займов выплачиваю один с меньшим ежемесячным взносом. Но главное то, что благодаря банку я экономлю порядка 50 тысяч рублей.
Рефинансирование в Росбанке имеет ряд преимуществ: возможность объединить несколько займов в один, понижение минимального платежа, возможность получить кредит без комиссии за оформление и снятие денег. Требования к заемщику довольно лояльные, из документов понадобится только паспорт.
Из недостатков клиенты отмечают то, что очень редко удается получить кредит по минимальной ставке, часто банк отказывает в выдаче. Если желаемый кредит на сумму больше 400 тысяч, понадобятся документы для подтверждения дохода и занятости. Также банк может потребовать дополнительные справки.
Загрузка...
