Решение вопроса по кредиту в судебном порядке

Когда клиент подписывает договор в отделении банка (неважно, при оформлении покупки в кредит, наличными или кредитной карты), между сторонами заключается соглашение, по которому стороны обязуются выполнять условия. С одной стороны, подписавшиеся берут на себя обязательства, с другой стороны договор защищает права каждого участника. В этом случае каждый, ставя подпись в документе, соглашается со всеми условиями, прописанными в соглашении и обязуется их выполнять.

В том случае, если один из участников уклоняется от выполнения, пострадавшая сторона имеет право подать в суд и потребовать защиту собственных интересов через судебных приставов.

Когда заемщик банка получает повестку в суд?

Как показывает современная юридическая практика, суды в отношении граждан в делах по кредитам, явление частое. Особенно нередко встречаются случаи, когда заемщик брал долгосрочный кредит в валюте: долларах, евро или швейцарском франке. Кризис конца 2014-го года резко поднял цену валюты, и должник, оформивший займ по старой цене, вынужден отдавать по новому курсу. Соответственно вырастает кредитная нагрузка, размер ежемесячного платежа и сумма невыплаченного долга.

Поэтому большинство валютных заемщиков уже не могут платить неподъемный кредит. Однако есть те, кто сознательно отказывается от выплат, требуя от банков и правительства заморозить задолженность по старому курсу валюты на момент подписания договора. Их можно понять: с декабря 2014 года доллар по отношению к национальной валюте России вырос в 2,5 раза, соответственно сумма переплаты увеличивается соразмерно.

Вторая сторона – банк – не хочет терять собственную прибыль от выдачи кредита. Если финансовое учреждение заморозит ставку, оно проигрывает в марже. Отсюда возникает конфликт интересов. Чтобы потребовать исполнения условий подписанного договора и взыскать причитающееся с нерадивого должника на законных основаниях, кредитная организация передает разрешение спора в высшие судебные инстанции.

Основанием для возбуждения судебного процесса будет являться кредитный договор, подписанный сторонами. Поэтому всегда внимательно читайте документы, предоставляемые на подпись, особенно пункты, прописанные мелким шрифтом.

Кто занимается решением споров по кредиту и как проходит стандартная судебная процедура?

Материалы дела по кредиту передается в федеральные судебные органы, территориально находящийся ближе всего к ответчику. Это может быть юридический адрес банковского учреждения или место регистрации лица, заключившего договор. Сторона, проходящая по делу истцом, обязана составить исковое заявление и предоставить для изучения документальные доказательства. После этого служба принимает решение одобрить заявку на слушание дела, либо отказать в приеме искового заявления.

При одобрении заявки назначается предварительное заседание суда, где конфликтующие стороны высказывают собственное видение ситуации и путь решения конфликта.

Выслушав обоих участников, судья предлагает прийти к компромиссу и заключить мировое соглашение без дальнейших дополнительных разбирательств. В случае отказа назначается стандартная процедура. Она предполагает назначение даты окончательного судебного заседания. После того, как состоялся окончательный суд, выносится решение в пользу одного из участников процесса. Однако проигравшая может обжаловать решение в течение 10 дней, пока оно не вступило в силу. За это время можно собрать документы и подать иск в вышестоящие инстанции.

Важная информация для заемщиков, которую необходимо знать: в случае проигрыша тот, в отношение кого принято решение, обязуется полностью исполнить договор и возместить все судебные расходы выигравшей стороне. Если ответчик по иску не выполняет это добровольно, то указанная сумма взыскивается судебными приставами.

Как правило, в случае с банками постановление выполняется без лишнего шума. Хозяева финансовых учреждений не любят огласки и черного пиара, поэтому предпочитают потерять прибыль, чем репутацию.

Однако с виноватыми заемщиками иногда обстоит сложнее. Некоторые продолжают сопротивляться, не выполняют судебные решения и пытаются помешать работе служителям Фемиды. В конечном итоге сопротивление выливается в большую нервотрепку и немалый штраф за учинение препятствий исполнительным органам. Поэтому необходимо спокойно выполнить решение суда, чтобы избежать еще больших финансовых потерь – подписывать документы об оформлении кредита вас никто не заставлял.

Сроки исковой давности по кредитным вопросам

Существуют случаи, когда банк не может взыскать задолженность с заемщика на законных основаниях. В действующем законодательстве Российской Федерации установлен срок подачи иска, и он ограничивается тремя годами с даты внесения последнего платежа. Отсчет начинается сначала, если заемщик и финансовое учреждение разговаривали по телефону или лично общались по поводу возврата задолженности.

У некоторых клиентов это получается, однако они вынуждены в течение трех лет избегать банковских служащих, не принимать заказные письма, и не отвечать на звонки с неизвестных номеров. А когда приносят повестку в суд, игнорировать. Однако судья в этом случае может выдать постановление об явке злостно уклоняющегося неплательщика в зал судебного заседания под конвоем правоохранительных органов.

Выход, чтобы не доводить до судебного заседания, – сесть за стол переговоров с финансовой организацией, попросить отсрочку платежа либо реструктуризацию долга. Эти способы решения конфликта могут использоваться сторонами еще до того, как оба участника окажутся в зале заседания. Поэтому мирные договоренности сэкономят немало времени, нервов и денег обеим сторонам. С большой вероятностью финансовая организация и заемщик разойдутся при нормальных обстоятельствах без взаимных упреков.