Условия получения кредита наличными в Росгосстрах Банке и отзывы клиентов
Росгосстрах Банк (он же РГС или Росгосстрахбанк) давно работает на российском финансовом рынке, в том числе и в сфере розничного кредитования. Данная финансовая организация даёт возможность своим клиентам брать кредиты на различные цели, причём на довольно выгодных условиях. При этом по некоторым программам кредитования получить кредитные деньги можно в день отправки заявки на предоставление займа. Рассмотрим детально условия кредитов в Росгосстрах Банке.
Особенности и преимущества кредитования в Росгосстрахбанке
Официальное название данной организации ПАО «РГС Банк» (ранее было ОАО «Росгосстрах Банк»). Кредиты наличными Росгосстрах Банка можно брать на любые цели. Кроме того, предлагаются целевые кредиты Росгосстрах Банка, а именно на автотранспорт. Взять потребительский кредит можно в банковском отделении или оформить заявку через интернет, воспользовавшись официальным банковским сайтом. Там же можно приблизительно рассчитать кредит, использовав онлайн-калькулятор. Оформление производится по паспорту и некоторым другим документам и справкам.
На кредит наличными или целевое кредитование могут рассчитывать физические лица, соответствующие определённым требованием, о которых подробно будет рассказано ниже. Заёмные средства перечисляются на бесплатную дебетовую банковскую карту в день подписания кредитного соглашения. Имеется возможность погашать займы несколькими способами, некоторые виды платежей можно осуществлять без комиссии.
Полезные документы, полностью раскрывающие информацию по различным видам кредитования в РГС можно скачать на официальном банковском сайте. Для этого необходимо открыть страничку интересующей программы и обратиться в раздел «Документы».
Росгосстрах банк потребительский кредит — виды
В 2020 году частному клиенту можно взять кредит в Росгосстрах Банке по двум программам кредитования: это целевая программа на приобретение автомобиля и программа «На любую мечту для любых маршрутов» (потребительское кредитование наличными). Кредит под залог недвижимости не предусмотрен. В свою очередь предусматривается автомобильное кредитование под залог приобретаемого транспортного средства и без оформления залога.
Условия кредита
Клиент может подать заявку на кредит как в банковском офисе, так и через интернет. Эту заявку банк может одобрить или отклонить. Чаще всего отклоняются заявки клиентов с испорченной кредитной историей. Займы выдаются только в российских рублях. Получение средств может быть наличными или целевым перечислением. Условия кредитования по различным программам существенно различаются. В рамках программы кредитования наличными заёмщик может рассчитывать на сумму от 50 тысяч до трёх миллионов рублей, срок кредитования составляет от 12 месяцев до пяти лет. Обеспечение по кредиту недвижимостью, автотранспортом или любым другим видом залога не требуется.
Согласно условиям автокредитования клиент может получить от 300 тысяч до семи миллионов рублей на срок от одного года до пяти лет. Сумма займа зависит от состояния и стоимости приобретаемого транспортного средства. Кроме того, учитывается, заключается договор залога приобретаемого транспортного средства или нет. Что касается самого транспортного средства, то ограничений на его категорию нет. К тому же оно может быть как новым, так и с пробегом.
Тарифы
Рассмотрим тарифы кредитных программ, по которым можно оформить кредит в РГС. В рамках кредитования наличными клиент может занять от 50 тысяч до трёх миллионов рублей на срок от одного года до пяти лет. При этом величина процентной ставки составляет от 9,9% до 19,5%. Следует учитывать, что окончательное решение по процентам и кредитной сумме принимается банковскими работниками после индивидуальной оценки заёмщика. На такую оценку влияет состояние кредитной истории клиента, работает он или является пенсионером, уровень его доходов и т.д.
По программе автокредитования можно занять от 300 тысяч до семи миллионов рублей на приобретение автотранспортного средства любой категории. Срок кредитования составляет от одного года до пяти лет. Процентная ставка может варьироваться от 10% годовых до 15,9%. На величину процентной ставки влияет сумма кредита — чем она выше, тем ниже ставка. Кроме того, ставка снижается при заключении клиентом договора личного страхования (этот договор необязателен). Обязательным является договор страхования приобретаемого транспортного средства.
Если деньги занимаются для приобретения автомобиля с пробегом, то клиент может рассчитывать на сумму от 300 тысяч до четырёх миллионов рублей. Срок кредитования — от одного года до пяти лет. Процентная ставка зависит от разных факторов и может составлять от 9 до 16,9%. На этот показатель влияет сумма кредитования (чем выше, тем ниже ставка), а также согласие клиента на заключение страховых договоров. Ставка снижается при заключении заёмщиком договора личного страхования или договора страхования автотранспорта.
Помимо перечисленных вариантов автокредитования, заёмщику предоставляется возможность занять денежные средства на приобретение автотранспорта без оформления залога имущества. В этом случае он может занять от 100 тысяч до 1,5 миллиона рублей на срок от одного года до пяти лет. Процентная ставка составляет 16,9% годовых.
Требования к заёмщикам
Все физические лица, которые желают кредитоваться в Росгосстрах Банке, должны соответствовать определённым требованиям. Перечислим эти требования:
- российское гражданство с постоянной регистрацией на территории Российской Федерации;
- статус дееспособного лица;
- возраст от 21 года до 70 лет (предельный возраст на момент завершения действия кредитного соглашения);
- непрерывный стаж на нынешнем месте работы три месяца и более (данное требование не применяется для неработающих пенсионеров);
- наличие личного мобильного телефона, а также телефона места работы, который не должен совпадать с личным телефоном.
В Росгосстрахбанке помимо кредитов можно оформить накопительные счета и различные виды банковских карт.
Таблица ставок
Ниже представлена таблица, в которой сравниваются процентные ставки и прочие условия по различным программам кредитования Росгосстрах Банка. Такое наглядное представление поможет в принятии решения по получению кредита в данной финансовой организации.
| Виды кредитования | Сумма кредита, рублей | Процентная ставка | Срок кредитования, месяцев |
| Потребительский, наличными | От 50 тыс.
до 3 млн |
От 9,9 до 19,5% | От 12 до 60 |
| На приобретение ТС без пробега | От 300 тыс.
до 7 млн |
От 10,0 до 15,9% | От 12 до 60 |
| На приобретение ТС с пробегом | От 300 тыс.
до 4 млн |
От 9,0 до 16,9% | От 12 до 60 |
| На приобретение ТС без залога | От 100 тыс.
до 1,5 млн |
16,9% | От 12 до 60 |
Список документов
Для получения кредитных средств заёмщику потребуются различные документы. По программе потребительского кредитования наличными можно обойтись без справок, если сумма займа не превышает 500 тысяч рублей. В этом случае понадобятся только российский паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть военный билет, загранпаспорт, водительские права, удостоверение и т.д.
Когда желаемая заёмная сумма превышает полмиллиона рублей, дополнительно понадобится документ с подтверждением ежемесячного дохода. В качестве такого документа может быть принята справка о доходах с места работы, справки НДФЛ (форма 2 или 3), выписка из лицевого счёта в системе пенсионного страхования и т.д. Такие же документы и справки нужно подать для рассмотрения заявки на автокредитование.
Как оформить кредит в Росгосстрахбанке: пошаговая инструкция
Опишем пошагово процесс оформления кредитного соглашения по программе потребительского кредитования «На любую мечту для любых маршрутов». При этом можно оставить заявку на кредитование в банковском отделении, но удобнее это сделать через интернет. Именно вариант оформления кредита онлайн и рассматривается ниже.
- Зайти на официальный банковский сайт www.rgsbank.ru. Там в разделе «Взять кредит» открыть подраздел «На любую мечту для любых маршрутов».
- На открывшейся страничке сайта следует заполнить заявку на кредит. В онлайн-заявке нужно будет указать личные, паспортные и контактные данные, желаемые сумму и срок кредитования, а также некоторые другие сведения.
- После отправки заявки потребуется дождаться решения банка по ней. В случае положительного решения понадобится посетить банковское отделение со всеми требуемыми документами и получить там дебетовую карточку с кредитными деньгами. При желании эти средства можно обналичить.
Калькулятор расчёта платежей по кредиту
Перед тем как оформить заявку на кредитование, можно воспользоваться калькулятором кредита Росгосстрах Банка. Этот онлайн-калькулятор имеется на официальном банковском сайте. Кредитный калькулятор Росгосстрах Банка применим только для потребительских займов. Чтобы им воспользоваться, необходимо зайти в раздел кредитной программы «На любую мечту для любых маршрутов». Отметим, что окончательные процентные ставки утверждаются банком, и они могут не соответствовать тем, что по умолчанию установлены в онлайн-калькуляторе. Тем не менее, даже в таком виде этот сервис даёт представление о том, сколько примерно нужно будет ежемесячно платить для погашения займа.
Способы пополнения без комиссии
Существует несколько способов погашения займа РГС Банка без комиссии. Перечислим их:
- перевод собственных средств с банковской карточки Росгосстрах Банка;
- использование интернет-банка (комиссия не взимается при использовании собственных средств, а также карт и счетов РГС);
- перечисление денег через банковское отделение РГС (вносятся наличные);
- использование терминалов ТКБ (они имеются в отделениях РГС, для погашения используются наличные);
- использование банкоматов ВТБ (вносятся наличные).
Как погашать кредит наличными
Решая вопрос, как оплатить кредит РГС, следует учитывать, что возможна оплата кредита как наличными, так и безналом. Кроме вышеперечисленных способов, можно погасить займ следующим образом:
- с карточки или счёта стороннего банка (безналичный расчёт);
- через онлайн-сервис «Золотая корона»;
- используя систему Qiwi (используется электронный кошелёк или банковская карта).
Что делать, если банк отказал в получении кредита
Банк может отказать в кредитовании по различным причинам. Очень часто это происходит из-за испорченной кредитной истории. Вряд ли дадут займ неработающему официально человеку или безработному. Могут также посчитать недостаточным уровень дохода заёмщика. В случае отказа в кредитовании стоит поискать другие варианты получения заёмных средств. Возможно, придётся занимать на менее выгодных условиях для улучшения кредитной истории.
В РГС осуществляются денежные переводы без открытия счёта через платёжные системы Western Union, MoneyGram и «Золотая корона».
Отзывы клиентов
О работе Росгосстраха имеется множество отзывов. Как это обычно бывает, отзывы клиентов варьируются в широком диапазоне: от резко отрицательных до почти восторженных. Приведём несколько характерных отзывов.
SergeyKir, г. Киров, 2020 г.: Я оформлял кредит в офисе этого банка и был приятно удивлён скоростью принятия решения по моей заявке на кредит. Кроме того, положительные впечатления остались от профессионализма банковских сотрудников — они в доступной форме объяснили нюансы кредитования. Да и в целом качество обслуживания было на высоком уровне.
Sergypain, г. Москва, 2020 г.: В Росгосстрахе брал займ наличными. Решение по заявке там приняли быстро. График платежей по нему меня полностью устроил, при этом не было надоедливых звонков-напоминаний, хотя СМС-информирование о проведённых платежах иногда запаздывало. Персонал вежливый, компетентный, всегда готовый проконсультировать. Впечатления от обслуживания остались у меня самые положительные.
ErrK123, г. Пенза, 2021 г.: Брал в РГС потребительский займ. Заявку оформлял через банковский сайт, процедура эта несложная, много времени не занимает. Заявку одобрили очень быстро, в тот же день получил кредитные деньги. В целом уровень обслуживания приличный, хотя процентная ставка всё же высоковата.
Katrisha2015, г. Санкт-Петербург, 2021 г.: Оформляла займ в этом банке. После того как были подготовлены все документы, я увидела, что моя заявка одобрена со страховкой. Подписывать договор страхования отказалась, это дело добровольное. Подала новую заявку без страховки. Её вновь одобрили, но повысили процентную ставку. В итоге написала жалобу банковскому начальству. Мне очень не понравилось, что клиентам навязываются дополнительные услуги.
Аноним1283448, г. Самара, 2022 г.: Не советую связываться с РГС. У них постоянно возникают технические проблемы, особенно с интернет-банком. СМС-информирование не работает, но деньги за него списываются. Как отключить этот сервис, в офисе не знают. Очень долго происходит зачисление средств на счёт, в течение трёх дней. Действия персонала оставили негативные впечатления. Сотрудники банковскими делами занимаются по совместительству, основной их профиль — страхование. Отсюда их некомпетентность по банковским вопросам.
Ответы на популярные вопросы
Нередко у потенциальных заёмщиков или банковских клиентов возникают однотипные вопросы, касающиеся различных аспектов деятельности Росгосстрахбанка. На некоторые популярные вопросы, относящиеся к кредитованию физических лиц, постараемся дать исчерпывающие ответы.
На что можно получить кредит РГС Банка
В данной финансовой организации можно взять потребительский кредит, который не является целевым. Займ такого типа тратится по усмотрению заёмщика, без ограничений. Кроме того, существует автокредитование. Деньги, полученные по этой кредитной программе, тратятся исключительно на приобретение транспортных средств, причём любых категорий.
Можно ли погасить кредит Росгосстрах банка досрочно
В РГС предусмотрено досрочное погашение кредита как потребительского, так и автокредита. Оплатить кредит досрочно можно уже на следующий день после его получения. Для досрочного погашения всей полученной суммы потребуется оформить соответствующее заявление в банковском офисе. Штрафные санкции и дополнительные сборы в случае такого погашения не предусмотрены.
Как узнать остаток задолженности по кредиту
Чтобы узнать, сколько осталось заплатить по кредиту с текущего дня, можно воспользоваться интернет-банком. Конечно, для этого необходимо зарегистрироваться в этом сервисе. Регистрация производится на официальном банковском сайте. Кроме того, при оформлении кредитного соглашения клиент получает график платежей по займу, в котором прописаны суммы ежемесячных платежей, а также их сроки.
Можно ли внести на счёт сумму больше, чем ежемесячный платёж
Такая возможность предоставляется клиентам Росгосстрах Банка. Если заёмщик заплатит больше, чем указано в графике платежей, то в пользу банка списывается только сумма, определённая кредитным соглашением. Остальные средства оседают на счёте клиента. Они могут быть использованы для последующих платежей. Увеличенные платежи также можно использовать и для частично-досрочного погашения. Для согласования такой операции необходимо связаться с банковскими работниками.
При оформлении кредитного соглашения с РГС рекомендуется обращать внимание на наличие разного рода дополнительных услуг в договоре. Такие услуги обычно являются необязательными, и от них можно отказаться, чтобы не нести дополнительные расходы.
Плюсы и минусы кредитов от Росгосстрах Банка
Рассмотрим достоинства и недостатки кредитования Росгосстрах Банке. К положительным сторонам такого кредитования можно отнести следующие моменты:
- простоту оформления потребительских займов наличными;
- большое количество вариантов погашения займов без взимания комиссии;
- наличие различных вариантов автокредитования.
Из явных минусов кредитных программ РГС можно назвать разве что довольно высокие максимальные процентные ставки по различным видам кредитования.
Загрузка...
