Руководство по досрочному погашению кредита

Это действие экономит средства на уплате процентов. Финансовая организация пересчитывает комиссию, взимаемую за пользование выданными деньгами, и сумма к выплате значительно снижается. Кредиторы привыкли везде искать выгоду. Желание заемщика расплатиться раньше не исключение. Банки теряют здесь потенциальную прибыль, и часто стараются свести потери к минимуму или совсем от них отгородиться.

Добросовестные заемщики с хорошим уровнем дохода, занимая деньги, планируют рассчитаться раньше, чтобы не переплачивать. В этом случае нужно внимательно читать предлагаемый на подписание договор. Кредитор, чтобы избежать потерь, может сделать условием досрочного погашения выплату всех процентов, насчитанных на прописанный в договоре период кредитования.

Когда денег немного и погашать долг досрочно не планируется, а все остальные условия устраивают, договор надо подписывать. В противном случае стоит попытаться убедить банк пересмотреть требования. Если банк продолжает настаивать, лучше поискать другого инвестора, где условия не столь жесткие.

Досрочное погашение кредита с точки зрения закона

В октябре 2011 года правительством принят закон №284-ФЗ, вносящий поправки в 809 и 810 статьи Гражданского кодекса РФ.

Суть его такова:

• Финансовая организация не вправе временно или полностью запрещать преждевременное погашение займа.
• Долг может возвращаться досрочно при условии уведомления кредитора за 30 дней. Допускается устанавливать более короткий срок уведомления.
• За опережающий возврат средств не взимается штраф и дополнительные комиссии.

Закон снимает с заемщика большую финансовую нагрузку. Ранее банки, пытаясь отбить стремление быстрее расплачиваться по долгам, оговаривали процедуру досрочного погашения жесткими условиями. Если и не получалось убедить клиента не делать этот шаг, то удавалось вернуть часть денег, недополученных в результате сокращения периода кредитования.

Инициатива досрочного погашения долга может исходить от финансовой организации. Эта штрафная мера применяется к неплательщикам. Договор кредитования подробно прописывает алгоритм этой процедуры.

Согласившись на условия банка и подписав предложенный контракт, недобросовестный клиент обязан заплатить по счету. Если откажется, кредитная организация восстановит справедливость через суд. Это грозит заемщику дополнительными расходами. Проиграв дело, он обязан оплатить судебные издержки. Шансов выиграть процесс нет.

Как правильно оформить досрочное погашение

Рассчитаться за кредит раньше срока, просто принеся нужную сумму в банк, не получится. Все должно правильно оформляться. Если этого не сделать, кредитор спишет деньги согласно графику платежей, а оставшаяся сумма сохранится на счете в ожидании даты очередного взноса.

Правила досрочной оплаты займа:

• Погасить просроченную задолженность;
• Написать заявление в банк о желании рассчитаться раньше срока, установленного договором. Составляется в двух экземплярах. Дубликат с проставленной печатью о приеме документа необходимо оставить себе;
• Финансовая организация в течение 5 дней рассчитывает сумму, необходимую для закрытия долга и выдает соответствующую справку;
• Заплатить деньги в полном объеме. Если сумма внесенных средств окажется меньше рассчитанной банком, спишется сумма в размере разового взноса по графику.

После проведения платежа необходимо взять у работников банка справку, подтверждающую отсутствие претензий со стороны кредитора. Документ позволит вернуть часть суммы, потраченной на страхование кредитных обязательств.

Для чего подается заявление на возврат средств страхования за неиспользованный период. Страховая компания обязана рассмотреть просьбу в течение 10 дней. Если она затянет с возмещением, то заплатит клиенту штраф за каждый просроченный день. Обычно страховщики на это не идут и выполняют требование клиента.

Еще раз о дополнительных сборах при досрочном погашении кредита

Законных оснований назначения комиссии за досрочное погашение нет. Бывают ситуации, в которых заемщик не успел в отведенное время написать заявление. Чтобы обойти установленные правила и погасить долг раньше срока, кредитору предлагается определенная сумма.

Такие действия являются преступными. Когда условия сделки станут достоянием общественности, пострадают и заемщик, и кредитная организация. Если банк решит оштрафовать клиента за преждевременную оплату долга, нужно обращаться за помощью в суд.

Проиграть дело можно только при одном условии – если штраф назначался за просрочку платежа. Здесь надо четко отделять одно от другого. Ежемесячный платеж нельзя вносить после прописанной в договоре даты, а одно из условий досрочного погашения – отсутствие неплатежей.

Какой кредит можно погасить раньше времени

Все существующие программы кредитования можно закрывать раньше условленного времени. Основное требование – не нарушать закон. Большинство россиян предпочитают рассчитываться досрочно. Кредиты даются не на один год. Например, срок ипотечного займа, исчисляются десятилетиями.

За время, отведенное на решение проблем с помощью заемных денег, человек успевает скопить внушительную сумму. Он отчетливо понимает, что платя по графику, много переплачивает и готов пустить накопленное на избавление от долгового бремени. Если речь идет о покупке квартиры, автомобиля или других дорогостоящих вещах экономия получается приличная.

Право на досрочное погашения предоставляется гражданам как в наиболее крупных банках страны (Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк), так и в любой другой кредитной организации. Оно определено законом Российской Федерации, а тот, кто поступает иначе – преступник.

Если финансовая организация попробует отказаться принять деньги у клиента и закрыть кредит досрочно, или попросит за оказание услуги дополнительные средства, необходимо написать заявление в суд. Компетентные органы разберутся с нечистоплотным финансистом и накажут за неправомерные действия. Чтобы отстоять свои права нужно знать закон и действовать дозволенными методами.