Взять кредит наличными в Совкомбанке с выгодными условиями и низкой процентной ставкой
В настоящее время немало российских граждан пользуются возможностью получить от Совкомбанка кредит наличными. При этом условия кредитования могут существенно отличаться в зависимости от предлагаемого кредитного продукта. Рассмотрим особенности такого типа кредитования в данной финансово-кредитной организации.
Требования ко всем клиентам
Все предлагаемые банком варианты кредитования подразумевают некоторые общие требования ко всем без исключения заёмщикам. При любом выбранном кредитном продукте заёмщик должен соответствовать следующим критериям:
- допустимый возраст клиента составляет от 20 до 85 лет включительно;
- потенциальный кредитополучатель официально трудоустроен, причём проработал не менее 4 месяцев на текущем месте работы;
- постоянная регистрация в РФ;
- наличие контактного телефона.
Осуществляется оформление Совкомбанком кредита наличными по двум документам, удостоверяющих личность заёмщика: внутреннему российскому паспорту и второму документу на усмотрение клиента из предлагаемого банком списка. Вторым может использоваться, к примеру, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.п. Исключением является предложение «Экспресс плюс», для оформления которого необходим лишь паспорт РФ.
Кроме того, для получения кредита в определённых случаях могут потребоваться дополнительные документы, о чём подробнее будет сказано ниже.
При ознакомлении с условиями кредитования на сайте Совкомбанка рекомендуется обращать внимание на сноски, а также скачать файлы с условиями кредитования и ознакомиться с их содержанием. Нередко там содержатся сведения, могущие стать решающими для оптимального подбора заёмщиком кредитной программы и быстрого её оформления.
Как оформить кредит наличными в Совкомбанке (пошаговая инструкция)
Для оформления договора кредитования существуют два пути: можно сразу пойти в банковское отделение или же перед посещением отделения оформить предварительную заявку через интернет. Оформление предварительной заявки позволяет лучше спланировать дальнейшие действия и в большинстве случаев существенно экономит время. Порядок действий при этом таков:
- На сайте Совкомбанка необходимо выбрать предложение с подходящими условиями кредитования, заполнить и отправить небольшую анкету.
- В качестве предварительного одобрения на указанный в анкете телефон поступает SMS-сообщение.
- Далее следует звонок сотрудника банка, который может уточнить некоторые моменты. Он же согласовывает с клиентом дату и время посещения банковского отделения.
- В банковском отделении при наличии у клиента паспорта и прочих необходимых документов оформляется кредит наличными.
- Средства перечисляются заёмщику на банковскую карту практически сразу после оформления договора.
Какие кредиты наличными выдаёт Совкомбанк
Потребительские программы кредитования Совкомбанка различаются по нескольким параметрам. Они могут быть с залогом или без залога, с подтверждением или без подтверждения дохода, отличаться стоимостью обслуживания и доступным объёмом кредитных средств. Всё это позволяет потенциальному заёмщику подобрать для себя оптимальный вариант кредитования. Однако следует знать, что банк вправе отказать в выдаче кредита, не объясняя причину отказа. Рассмотрим внимательнее существующие кредитные предложения.
«Супер плюс»
Данная программа по праву считается одной из самых привлекательных из-за сравнительно невысокой стоимости обслуживания, широких возможностей по подбору оптимальной длительности периода её действия, а также возможности занять значительную сумму. Она может быть оформлена в банке при выполнении необходимых условий. Особенности программы:
- наличие у заёмщика двух удостоверяющих личность документов;
- наличие справки 2-НДФЛ или справки о доходах (её форма устанавливается банком);
- ставка (базовая) 17,9% годовых;
- базовая ставка при нецелевом расходовании кредитных средств – 22,9% годовых;
- длительность программы от полутора до пяти лет;
- можно занять от 200 тыс. до одного миллиона рублей.
Необходимо учитывать, что под целевым расходованием понимается использование заёмщиком 80% и более от суммы кредита на безналичные операции в течение 25 суток с даты заключения договора кредитования. Это относится и к данному продукту, и к прочим программам кредитования наличными.
«Стандартный плюс»
Потребительский кредит «Стандартный плюс» является базовым для Совкомбанка и характеризуется следующими условиями:
- наличие двух документов, удостоверяющих личность;
- проживание не далее 70 км от ближайшего отделения Совкомбанка;
- базовая ставка 19,9% годовых;
- базовая ставка при нарушении целевого расходования заёмных денег – 29,9% годовых;
- сроки действия договора от года до трёх лет;
- сумма составляет от 40 тыс. до 300 тыс. рублей.
«Экспресс плюс»
Данное предложение Совкомбанка привлекает скоростью и простотой оформления, хотя при этом придётся платить повышенные процентную ставку, а максимальная сумма заёмных денег для «Экспресс плюс» сравнительно невелика. Для его получения не потребуется множества справок. Условия «Экспресс плюс» таковы:
- наличие российского паспорта (прочие документы не нужны);
- проживание не далее 70 км от любого офиса Совкомбанка;
- базовая процентная ставка 20,9% годовых;
- базовая ставка при нецелевом использовании денег – 30,9% годовых;
- срок действия от полугода до полутора лет;
- сумма заёмных средств от 5 тыс. до 40 тыс. рублей.
«Пенсионный плюс»
Эта программа кредитования нацелена исключительно на пенсионеров, причём как работающих, так и неработающих, что делает его особенно привлекательным для широкой социальной прослойки. Важно отметить, что, согласно заявлениям Совкомбанка, кредиты по этой программе оформляются и обслуживаются вне очереди. Чтобы взять деньги наличными в Совкомбанке, заёмщики должны соответствовать ряду условий, а именно:
- для лиц пенсионного возраста иметь российский паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
- лицам же, не достигшим пенсионного возраста (например, при пенсии по инвалидности), в качестве второго документа необходимо предъявить либо пенсионное удостоверение, либо справку из ПФР;
- проживание не далее 70 км от ближайшего отделения Совкомбанка;
- базовая ставка равна 16,4% годовых;
- базовая ставка при нарушении целевого расходования кредитных денег – 26,4% годовых;
- срок действия от года до трёх лет;
- возможность занять от 40 тыс. до 300 тыс. рублей.
При подборе оптимального варианта кредитования полезно использовать предлагаемый Совкомбанком кредитный калькулятор – с его помощью легко можно рассчитать стоимость обслуживания кредита.
Кредит под залог авто
Программа позволяет получить наличные деньги под залог личного автомобиля. Из-за этой особенности заёмщику придётся за свой счёт провести оценку залога и предоставить банку довольно много дополнительных документов. Однако же и стоимость обслуживания займа данного типа снижена. Условия получения такого «автокредита» таковы:
- наличие паспорта РФ (обязательно), CНИЛС или водительских прав;
- документы на транспортное средство: свидетельство о регистрации, паспорт, страховой полис ОCАГO;
- согласие супруга или супруги;
- автомобиль должен быть исправен, не находиться в залоге, не участвовать в программе автокредитования и не быть старше 19 лет;
- банк может запросить поручительство одного или более физических лиц;
- базовая ставка равна 16,9% годовых;
- базовая ставка при нецелевом расходовании заёмных денег возрастает до 21,9% годовых;
- срок действия от 18 мес. до 5 лет;
- можно занять от 150 тыс. до одного миллиона рублей.
Для определения рыночной стоимости автомобиля необходимо обратиться в специализированное агентство. Процедура проводится за счёт потенциального заёмщика. Сама процедура обычно занимает не более 2-3 часов.
Что может повлиять на процентную ставку
При определённых условиях базовая процентная ставка может быть снижена банком. Для этого существует несколько возможностей, в частности, снижение возможно для заёмщиков, выплачивающих проценты по договору без просрочек, а также не использующих возможность его досрочного погашения. Такие заёмщики, воспользовавшись услугой «Гарантия минимальной ставки», после погашения кредита получают на свой счёт разницу между оплаченными процентами по ставке, указанной в договоре, и минимальной ставкой от 14,9 процентов.
Другой возможностью снижения стоимости обслуживания кредита является получение статуса «Почётный клиент». Для этого заёмщику необходимо перевести перечисление своей пенсии или зарплаты на счёт в Совкомбанке.
В Совкомбанке существует возможность досрочного погашения любого вида потребительского займа на любом этапе. При этом штрафы не начисляются, а переплата может заметно снизиться.
Кроме того, в настоящее время можно стать участником акции «Всё под 0!». Таким участникам банк гарантирует возврат всех выплаченных процентов после погашения кредита. Для этого, правда, придётся выполнить несколько условий, могущих показаться слишком обременительными для некоторых заёмщиков, а именно:
- при оформлении договора подключиться к услуге «Гарантия минимальной ставки»;
- каждый месяц совершать более 5 покупок по карточке «Халва» на общую сумму не менее 10 тыс. рублей;
- не допускать просрочки платежей;
- не погашать кредит досрочно.
Следует также помнить, что процентная ставка может измениться и в сторону повышения. Такое происходит при нецелевом расходовании заёмных средств. Целевым же является использование не менее 80% кредитных средств на безналичные операции за 25 дней с даты оформления договора.
На сколько выдаётся кредит
Срок, на который выдаётся кредит, варьируется как в рамках одной кредитной программы, так и для различных программ. К примеру, по программе кредитования под залог автомобиля можно оформить договор на срок 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев. А вот длительность действия «Экспресс плюс» составляет 6, 12 или 18 месяцев. При увеличении срока действия программы снижаются ежемесячные платежи, однако в итоге переплата увеличивается.
Страхование заёмщика
При оформлении кредитов наличными в Совкомбанке можно подключиться к так называемой финансовой защите. Она представляет собой добровольное страхование заёмщика от наступления страхового случая. Однако, в некоторых случаях банковские работники могут просто отказать в займе без его страхования. Страховыми случаями могут являться смерть заёмщика, потеря им трудоспособности и т.д. Всё это подробно изложено в памятке по страхованию, с которой очень полезно ознакомиться (см. по ссылке https://sovkombanks.ru/wp-content/uploads/2018/09/usloviya-vstupleniya-v-programmu-strahovaniya.pdf).
Если оформляется кредит с финансовой защитой, то заёмщику придётся дополнительно оплатить услуги страхования. Эта оплата равна определённому проценту от занимаемой суммы, причём, чем длительнее срок действия кредитного договора, тем выше процент. На величину процента влияет и значение суммы кредита – чем выше сумма, тем ниже процентная ставка.
К примеру, для предложения «Стандартный плюс» при величине займа в 100 тысяч рублей и сроке 12 месяцев страховой процент составит 12,0%, а при сроке действия договора 36 месяцев уже 17,4%. При сумме в 200 тысяч рублей плата страховщику за 12-месячный займ составит 9,6% от данной суммы, а за 36-месячный придётся выложить 13,8%. Оплата страхования осуществляется при выдаче кредита.
Какие документы запрашиваются Совкомбанком
Чтобы оформить кредит, понадобятся как минимум два документа, удостоверяющих личность. Обязательным является внутренний российский паспорт. К нему потребуется на выбор один из документов, указанных в условиях кредитного договора. Исключением является предложение «Экспресс плюс», для которого нужен лишь паспорт.
Предложения «Стандартный плюс», «Пенсионный плюс», «Экспресс плюс» оформляются без справок и поручителей, что может быть существенным положительным фактором для кредитополучателя. Если выбран «Супер плюс», то потребуется справка 2-НДФЛ. При оформлении кредита под залог автомобиля или недвижимости банк может затребовать поручительства одного или нескольких человек. Кроме того, понадобится комплект документов на транспортное средство или объект недвижимости – перечень таких документов указан в описании кредитной программы.
Способы погашения
Для погашения кредита банк предлагает несколько стандартных способов. Это можно сделать через банковское отделение или пункты самообслуживания, использовать интернет-банк или же оформить специальную расчётную карту. Кроме того, можно перечислять платежи через сторонние организации (в т.ч. Почту России), но при этом придётся выплачивать дополнительную комиссию, установленную такими организациями.
При выплатах через сторонние организации рекомендуется заранее выяснить сроки перечисления денежных средств, чтобы не допустить просрочки платежа.
Сравнение лучших предложений от Совкомбанка
Все описанные выше кредитные продукты имеют свои особенности и могут быть востребованными в самых разных ситуациях. Так, «Экспресс плюс» отличается быстротой и простотой оформления при повышенной кредитной ставке и сравнительно небольшой максимальной сумме займа. У «Стандартного плюс» ставка ниже, а максимальная сумма выше, но при этом оформить его сложнее. «Пенсионный плюс» ещё дешевле в обслуживании, однако воспользоваться им могут лишь пенсионеры.
Чтобы взять кредит в Совкомбанке под залог автомобиля, заёмщику необходимо предоставить банку большое количество дополнительных справок, возможно, потребуется поручительство, но базовая кредитная ставка понижена по сравнению со стандартными условиями, а срок действия договора может достигать пяти лет.
Заключение
Как видим, взять кредит наличными в Совкомбанке довольно просто. Базовый набор условий для такого кредитования невелик, сами условия мягкие для большинства предлагаемых кредитных продуктов. Плюсом также является возможность оформить через интернет предварительную заявку на приглянувшееся кредитное предложение. Сам выбор кредитных продуктов довольно широк и позволяет подобрать наилучший в данной ситуации вариант и в итоге получить деньги.
Загрузка...
