Выгодно ли частичное досрочное погашение кредита?

Оформляя кредит на некоторую сумму в банке, заемщик может погасить ее досрочно. Причем погасить можно полностью всю сумму или ее часть. При появлении любой возможности человек, взявший кредит, пытается досрочно выплатить его. Это позволяет снизить процент переплаты банку и сэкономить средства.

Если вы вносите больше, чем ежемесячный платеж, но этой суммы все равно не хватает для закрытия кредита, то речь идет о досрочном погашении, но только частичном. Банки при таком погашении задолженности предлагают клиенту приятный бонус в виде значительного снижения процентной ставки.

Есть определенные категории банковских организаций, специально прописывающие пункт в договоре, из-за которого клиент при досрочном погашении займа обязуется выплачивать проценты. Их банк получал бы при ежемесячном поступлении платежей в течение всего срока. Внимательно читайте и изучайте кредитный договор во избежание подводных камней и многих неприятностей.

Любое учреждение, дающее деньги в долг, мотивировано получением прибыли, открыто говорить о невыгодности сделки никто не будет. То, что для вас является выгодными условиями, становится убыточным для банка.

Как рассчитать сумму кредита при ее досрочном частичном погашении?

Рассчитать оставшуюся задолженность при частичном погашении можно двумя способами:

• уменьшая срок кредита;
• не уменьшая кредитный срок.

Первый вариант позволяет клиенту полностью рассчитаться с долгом до оговоренного времени. Погашенным кредит является, как только банковская организация получает всю занимаемую сумму полностью. Этот вариант выбирают чаще всего, потому что каждый заемщик желает быстрее рассчитаться с долговыми обязательствами. Но при таком варианте банк часто требует оплачивать проценты, которые набежали бы за весь кредитный срок. Банку невыгодно терять проценты, если клиент возвращает деньги раньше оговоренного времени.

Есть банки, не требующие полной уплаты процентов при досрочном погашении. Они требуют выплачивать процент лишь за фактический месяц использования кредита, прибавляя к нему каждый день неполного месяца, в котором клиент возвращает полностью все денежные средства. Эту программу используют некрупные банки, обладающие небольшой клиентской базой.

Выгодными условиями по сравнению с другими кредитными организациями они привлекают аудиторию.

Другой вариант предполагает невозможность преждевременного погашения долга, даже если он выплачен полностью, необходимо будет в последующие месяцы вносить нулевые платежки. Банковская организация может потребовать выплачивать все проценты за оставшееся время.

Банк может предоставлять клиенту бонусы при досрочном погашении. Они выражаются в снижении остатка заложенности, так как процентная ставка начисляется не на весь долг, а на остаток кредитной суммы ежемесячно.

Еще один способ преждевременного расчета – пересмотрение ежемесячных платежей. Если заемщик внес сумму, превышающую размер ежемесячной выплаты, он имеет право пересчета дальнейших платежей в меньшую сторону. Суть этого метода можно легко понять с помощью кредитного калькулятора, который есть на сайте каждой банковской организации, или лично обратившись в отделение. Сотрудники точно произведут все подсчеты, рассчитав оставшуюся сумму долга.

Какие бывают ограничения в частичном досрочном погашении кредита?

Чаще преждевременному погашению подвергаются следующие кредиты:

• ипотечное кредитование;
• небольшая сумма долга.

Досрочное погашение ипотеки частое явление. Эта программа рассчитана на приобретение жилья, по которой срок кредитного договора может превышать 30 лет. Естественно за такое долгое время у заемщиков может возникнуть множество возможностей преждевременно рассчитаться с долгами. Часто за этот период люди значительно продвигаются по карьерной лестнице, что позволяет получать им высокую заработную плату, а это в свою очередь позволяет увеличить размер ежемесячного ипотечного платежа. У многих рождаются дети, и появляется возможность погасить долг за счет средств материнского капитала.

Не удивительно, что многие, воспользовавшиеся программой ипотечного кредитования, преждевременно рассчитываются с кредитом. Мало кому хочется нести это бремя десятки лет выплачивая колоссальное количество процентов.

Небольшие кредиты часто выплачивают досрочно. Люди берут маленькую сумму денег и отдают ее с первой же зарплаты. Иногда они живут по этому принципу – жить в долг для них это единственный вариант для комфортного существования. Многие живут от зарплаты к заплате, только так сводя концы.

Некоторым просто не хватает средств чтобы приобрести какой-либо товар. Вот тут на помощь и приходят кредиты. При таком способе жизни очень важно трезво оценивать свои возможности, иначе есть риск попасть в долговую яму, выбраться из которой при низком уровне дохода непросто.

Множество банков предлагают льготные кредитные ставки для небольших потребительских кредитов. Плюс ко всему их оформление не занимает долгого времени и не требует большого количества справок.

Досрочно погасить кредит можно в любом банке, как в крупном, так и в мелкой кредитной организации. Это неотъемлемое право каждого заемщика. Важно внимательно изучить условия договора, и, если в нем не прописан этот пункт, заемщик вправе требовать его внесения. Право клиента досрочно выплатить долг закреплено законодательством.

Согласно закону, клиент имеет право досрочно рассчитаться с долгом без согласия банковской организации, но он обязан предупредить сотрудников банка о своем намерении не меньше чем за месяц до полного расчета. Лучше всего оговаривать эту возможность еще до заключения договора, и рассматривать все предложенные варианты, которые подходят обеим сторонам.

Это позволит найти лучшее предложение и если вы решитесь на следующий заем, то получите выгодные условия кредитования.