10 лучших банков России для оформления кредита
Перед тем как получить кредит с максимальной для себя выгодой, стоит разобраться в основных положениях кредитной системы. Поскольку существует ряд действительно важных нюансов, обойти которые не получится, их стоит знать предварительно. Процедура выдачи ссуды физическим лицам несложная, но от банка к банку специфические условия могут меняться, как и требования к заемщикам, например. Минимальные ставки по процентным начислениям и различные другие бонусы могут быть доступны, если знать, как грамотно подготовиться к оформлению денег взаймы.
Типы банковских кредитов
Взять кредит в банке можно для разных нужд, а со стороны кредитующих тогда и условия тоже будут различные, не говоря уже о максимальной сумме займа, сроках погашения и различных дополнительных опциях. Кредит банка отличается от займа в микрофинансовой организации суммой и процедурой оформления.
Принято считать, что с микрозаймами банковским учреждениям не хочется возиться, но все чаще государственные и частные финансовые компании предоставляют такие услуги, особенно новым клиентам. Суды, в частности, неодинаково рассматривают задолженности банку и МФО, если до этого доходит дело. Надежный банк и адекватные условия — это те киты, на которых держится удобный для пользователя займ.
Потребительский
Деньги могут выдавать, не спрашивая, на что конкретно клиент банка хочет потратить средства в кредит — под кредитом без озвучивания цели подразумевается так называемый потребительский займ. Кредиты банка могут быть расширены и до более профильных, но потребительская ниша была и остается самой популярной для выдачи.
Оформить нецелевой займ проще всего, так как необходим минимум документов. В крупнейших банковских компаниях страны обязательно будет небольшой займ и потребительский кредит с более высоким лимитом. Разница будет в процентных ставках и сроках погашения. Иногда крупный займ не дают новым клиентам сразу, а постепенно увеличивают лимит при исправном погашении долговых обязательств по предыдущим ссудам.
Авто
Широко практикуется взятие денег для покупки автомобиля или другого транспортного средства в кредит, средства под кредит выдаются двумя путями: под залог старого автомобиля или просто как сумма для покупки машины без внесения залога. Так как взять кредит могут лишь совершеннолетние, то здесь добавляется еще одно требование: наличие прав или удостоверения, подтверждающего квалификацию для вождения транспортного средства.
Среди государственных и частных банков можно найти предложения для покупки нового автомобиля зарубежного или отечественного производства, а также покупки машины с рук или бывшей в употреблении. Самой распространенной услугой является выдача кредита на авто под залог старого. Таким образом, клиент не тратит время на продажу и поиск покупателя для старого авто, а сразу приобретает желаемую машину, а потом доплачивает разницу.
Ипотека
Кредитные банки, располагающие достаточными активами и сетью, могут предоставлять своим клиентам также и ипотечные услуги. Ипотека представляет собой взятие недвижимости под залог, а также залог самой недвижимости. По ипотечным кредитам есть много рисков, но связаны они, скорее, с застройщиками и документацией на недвижимость, чем с банками.
Ипотечный займ не такой быстрый в процедуре оформления, как потребительский, но и суммы в ипотеках намного выше. Процентные ставки могут быть снижены по льготным категориям граждан, но не каждый банк или ипотечная программа застройщика идут на уступки.
Для оформления кредита часто не требуют много сведений о заемщике. Но если есть время, стоит потратить его на сбор бумаг, которые могли бы доказать благонадежность и платежеспособность. Такие вещи часто становятся предпосылками для понижения процентной ставки или получения более лояльных условий по кредитованию. КИ играет немаловажную роль, но текущий доход, социальное положение, наличие инвалидности или особых привилегий весят куда больше, чем единичная просрочка по микрозайму в МФО.
Самые надежные банки для оформления кредита
Надежные банки по кредиту позволяют брать кредит без опасений получить неозвученные пени или переплаты. Сама процедура в таких учреждениях прозрачная, понятная и быстрая. Если и выбирать, в каком банке лучше оформить свой займ, то лучше прибегнуть к рейтингу банков, чем искать самостоятельно в сети или в регионе.
Экономия времени и средств пригодится и после, а надежность не проверить, просто пролистав сайт банка. Грамотные финансовые аналитики кратко могут рассказать о самых крупных учреждениях и выгодных предложениях, экономя ваше время.
Альфа-банк
Действующие кредиты в Альфа-банке позволяют не только оформить новую выгодную ссуду, но и произвести рефинансирование старого долга на новых, более выгодных для заемщика условиях. Кредит на любые нужды в Альфа-банке выдается на срок от 1 года до 5 лет, тогда как максимальная сумма достигает 5 миллионов рублей. Процентная ставка стартует от 9,9% годовых.
На сайте Альфа-банка легко в последующем отследить состояние текущего счета, время, которое осталось до очередного платежа, и другие моменты. Сервисы доступны с любого мобильного устройства и через приложение.
Тинькофф Банк
Кредит «Легкий» называется в Тинькофф банке таковым за действительно легкие условия для заемщиков. Выдается потребительский займ на любые нужды, без справок и поручителей, срок рассмотрения заявки не более 10 минут. Физические лица берут до 2 миллионов рублей на срок до 3 лет.
Все банки, в отличие от Тинькофф Банка, стремятся установить фиксированную процентную ставку. Однако Тинькофф снижает проценты благонадежным плательщикам, так что по истечении определенного срока с начала выплат можно смело рассчитывать на понижение ежемесячных начислений сверх тела ссуды.
ОТП банк
В ОТП банке кредит стоит столько, сколько может себе позволить почти каждый желающий. Можно взять кредит для любых целей и выплачивать его без привязки к курсу валют. Рассмотрение заявки в ОТП банке занимает до 1 дня, а для самих кредитов не требуется никакого обеспечения.
Экспресс-кредит от ОТП банка предусматривает только наличие паспорта, без упоминания справок о доходах. Таким образом, в ОТП можно рассчитывать на сумму до 1 миллиона на срок до 5 лет выплат. Ссуда до 10 миллионов рублей потребует уже подтверждения минимального установленного дохода.
Совкомбанк
Задаваясь вопросом, где взять кредит, стоит рассмотреть Совкомбанк как один из хороших претендентов на звание кредитора. Получение финансовых средств не занимает много времени, в Совкомбанке выдают до 200 тысяч рублей под пакет Экспресс. Это означает, что для запроса на ссуду достаточно только паспорта, а вся процедура заполнения заявки происходит онлайн.
Лучшие предложения Совкомбанка не ограничиваются небольшими потребительскими займами, также есть предложения для пенсионеров, студентов и карты с кешбэком по всем тратам.
Райффайзен Банк
Райффайзен Банк открывает своим клиентам программы для выгодного оформления ссуды, в зависимости от статуса самого клиента. Различные кредитные условия есть для зарплатных клиентов Райффайзен Банка, есть программа для пенсионеров, платиновых клиентов и для сотрудников компаний-партнеров.
Проще всего рассмотреть для начала стандартные условия, после определившись с суммой. Любая ссуда доступна с решением за 2 минуты, также Райффайзен Банк не требует предоставления залога и поручителей заемщика. Процентная ставка по заему фиксирована на весь срок погашения долговых обязательств.
Ренессанс Кредит Банк
С Ренессанс Кредит Банком проще всего получить необходимую сумму, если она в пределах 700 тысяч рублей. В Ренессанс Кредит Банке дают кредиты без залога и поручительства. Также для надежных клиентов финансового учреждения есть система гибких ставок и постепенного увеличения лимитированной суммы.
На официальном сайте Ренессанс Кредит Банка есть специальный калькулятор, с помощью которого можно как просчитать ежемесячный платеж, так и высчитать проценты или подкорректировать сроки погашения ссуды. Список необходимых документов и требований также доступен на сайте организации.
Кредитование дает новые возможности, но и обеспечивает хлопоты при необдуманном отношении к делу. К примеру, сама сумма ежемесячного фиксированного платежа по ссуде состоит не только из тела долга и начисляемых процентов. Важно также знать характер распределения этих составляющих во временном промежутке.
Вначале всегда изымаются процентные начисления для банка, а после уже гасится основное тело ссуды. Таким образом, заемщик может думать о погашении практически половины своего долга, тогда как на самом деле ссуда оставалась нетронутой. Исходя из этого, лучше обезопасить себя не фиксированным ежемесячным платежом, а начальными большими суммами, а затем постепенным уменьшением платежа, тогда ссуда гасится первоочередно.
Банк Восточный
Банк Восточный — это именно то место, где можно взять выгодную во всех отношениях ссуду. Физическим лицам доступна сумма от 80 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет выплат по долгу. Кредит онлайн от Банка Восточный оформляется за 10 минут, время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня. Для физических лиц доступно приложение «ПростоКредит», с помощью которого легко отслеживать необходимость внесения платежей, текущий остаток и различные нюансы по переводам.
Банк Восточный отныне дает возможность даже зарабатывать при своих долгах: за каждого приведенного нового клиента по рекомендации учреждение платит по 1 000 рублей, которыми можно распоряжаться на свое усмотрение, даже погашать собственные долговые обязательства.
Банк Открытие
Банк Открытие может показать одни из лучших условий по выдаче не только потребительских заемов, но и различных ипотечных программ. Как во всех благонадежных банках, в Банке Открытие можно предварительно рассчитать необходимую сумму, ежемесячный платеж и отрегулировать процентную ставку в зависимости от вводимых данных.
Лучшее предложение по ипотечной ссуде как раз предлагает банк Открытие, где доступно оформление новой квартиры или вторичного жилья под ставку 9,7% годовых. Вне зависимости от курса рубля, платеж фиксирован, а само оформление возможно по двум стандартизированным документам: паспорту гражданина РФ и второму на выбор документу (загранпаспорт, водительские права).
Связь Банк
Связь Банк сейчас является одним из передовых в своей отрасли, предоставляя выгодные услуги кредитования не только новым своим клиентам, но и льготным категориям граждан. Кредит от Связь Банка не выдается день в день, но ставка от 9,9% на приличную сумму и срок до 7 лет для погашения нивелируют скорость рассмотрения прошения по сравнению со сроками от банков конкурентов.
В Связь Банке можно выбрать программы рефинансирования потребительского заема и ипотеки, не говоря уже о ссудах для военнослужащих и пенсионеров.
Промсвязьбанк
Выгодный заем сегодня можно получить и в Промсвязьбанке России, который многие отметили для себя как лучший. Для получения небольшой ссуды в Промсвязьбанке достаточно иметь при себе паспорт, а сама процедура значительно сокращается, если ранее в этом банке клиент получал заработную плату.
Промсвязьбанк от других финансовых учреждений отличает широкий спектр предложений, даже есть программы заема для госслужащих, постоянных клиентов и пр. Калькулятор позволяет не выходя из дома высчитать необходимые сроки и сумму, узнав при этом размер ежемесячного платежа.
Сравнительная таблица лучших банков
Самый простой способ выбрать и оформить выгодную ссуду и не потратить при этом целую вечность, это прибегнуть к помощи рейтинговых таблиц банков. Любой важный параметр будет рассмотрен лаконично и четко, физическое лицо вправе будет позже предоставить только паспорт для потребительского заема, а всю аналитику и длительные сравнения всех важных показателей уже сделали вместо заемщика.
Здесь важно выбрать достоверный источник с актуальной информацией, а не сводные таблицы, утратившие актуальность. Экономия средств начинается с экономии главного невосполнимого ресурса, а именно — времени.
| Название банка/МФО | Макс. сумма займа | Срок погашения | Процентная ставка |
| Альфа-банк | До 5 000 000 ₽ | До 5 лет | От 9,9% |
| Тинькофф Банк | До 15 000 000 ₽ | До 15 лет | От 9% |
| Совкомбанк | До 1 000 000 ₽ | До 5 лет | От 8,9% |
| ОТП Банк | До 4 000 000 ₽ | До 7 лет | От 10,5% |
| Ренессанс Кредит Банк | До 700 000 ₽ | До 60 месяцев | От 9,9% |
| Райффайзенбанк | До 9 000 000 ₽ | До 9 лет | От 9,99% |
| Банк Восточный | До 3 000 000 ₽ | До 5 лет | От 9,9% |
| Банк Открытие | До 5 000 000 ₽ | До 5 лет | От 9,9% |
| Связь Банк | До 3 000 000 ₽ | До 7 лет | От 9,9% |
| Промсвязьбанк | До 3 000 000 ₽ | До 7 лет | От 9,9% |
Как можно получить кредит в банке
Для осуществления кредитования без отказа и без поручителей существует несколько путей. Какой из них будет оптимальным, зависит от нужд конкретного клиента финансовой компании: какая именно сумма нужна человеку, наличными или будет достаточно перевода на его зарплатный пластик, а, возможно, необходима отдельная кредитка для таких целей.
Дающий взаймы кредитор обязательно должен проинформировать обо всех возможных путях получения ссуды, не говоря уже о том, что давать и возвращать деньги клиентам чаще удобно без особенных изменений. Каждый из способов выдачи средств имеет как свои позитивные, так и негативные стороны.
Вся процедура обслуживания заемных средств отражается на кредитной истории заемщика, так как любая просрочка платежа ставит пятно на его финансовой репутации. Часто люди прибегают ко все более частым новым займам в надежде после их исправного погашения доказать свою благонадежность будущим кредиторам. Такая тактика не совсем верна, так как при частых заемах может создаться впечатление, что у человека хронические проблемы с финансами.
Даже в исправлении своей кредитной истории нужна мера и постепенность, которых невозможно достичь за 1 месяц. К тому же просрочки по микрозаймам и крупным долгам разными инстанциями рассматриваются по-разному.
Наличными
Проверенный сайт надежного банка всегда покажет исчерпывающую информацию по всем предоставляемым компанией услугам. То же касается и выдачи средств наличными. Этот путь называют еще и горячим за оперативность. Конечно, наличный метод не такой быстрый, как перевод средств на счет или карту, но он позволяет быстрый расчет наличными тогда, когда по банковской карте это сделать невозможно. Сash могут не зачислять на карточку, если та не отвечает базовым банковским требованиям, среди которых:
- истечение срока карты вступает в силу минимум за 3 месяца после заключения сделки;
- карта не принадлежит держателю или не является именной;
- на кредитке минусовой или нулевой баланс;
- на карточку нельзя перечислять кредитные средства.
Финансовые показатели банка можно увидеть не только в отчетах, но и по предоставлению сервиса в случае с наличным кредитованием: количество филиалов, где можно получить свои деньги, наличие услуги доставки наличных по адресу, размер пакета добровольного страхования при заключении контракта и т.д.
На карту или электронный кошелек
Ранее перевод на карту считался дорогой процедурой, которая не славилась столь широким распространением. Но сегодня такой способ выдачи ссуды чуть ли не самый бытовой и обыденный, когда занимаемая денежная сумма моментально пересчитывается на счет, не доставляя особых хлопот.
Не каждый город может позволить себе филиал того или иного банка, а метод перевода на электронный кошелек или карточку делает процедуру кредитования практически универсальной в территориальном аспекте, снимая абсолютно любые границы для осуществления перевода.
Электронные платежные системы вообще исключают налогообложение и дают еще больше пространства для последующего распоряжения средствами.
Кредитная карта
Оптимальная программа ссуды — это лишь часть успешно проведенной сделки. Очень многое зависит от выдающей стороны, когда дело касается кредитной карты. Самые крупные банки страны могут позволить себе не только скорое изготовление кредитки, но и ее доставку по адресу уже со средствами на счету.
Заемщику остается лишь маленькая деталь, а именно: активация пластика для открытия доступа к деньгам. Лучше сделать это при поддержке сотрудника банка или непосредственно при получении своей кредитки. Такой путь удобен, если наличными пользоваться заемщик не предполагает, а платить за пополнение карты и перевод средств не очень-то хочет.
Что нужно для получения кредита в банках РФ
Часто людей на взятие кредита вынуждает вовсе не настоящая нужда, а, скорее, желание дополнительного комфорта и расширения возможностей. С одной стороны, это огромный плюс, что общество движется в сторону того, когда не останется действительно нуждающихся. Но выдавать всем желающим ссуды банк, увы, не может.
Хороший кредитор согласится на сделку лишь в том случае, если действительно увидит благонадежного и платежеспособного клиента. Весь путь проверки данных и сбора информации на это и рассчитан. Главная цель кредитора — не загнать человека в долговую яму, а провести взаимовыгодное для обоих сотрудничество.
Требования к заемщику
Гражданство и наличие внутреннего паспорта — это далеко не последнее условие, при котором можно беспрепятственно рассчитывать на выдачу ссуды. Легкий способ повысить свои шансы заключается в предоставлении полной и достоверной информации о себе. Конечно, требования зависят от самой ссуды. Ее сумма, целевая она или нецелевая, наличие созаемщиков или поручителей — все это влияет и на требования к просящему в долг лицу. Для потребительского займа будет достаточно:
- быть гражданином РФ;
- возраст от 18 лет, в некоторых случаях от 21 года;
- наличие внутреннего паспорта;
- проживание в регионе филиала банка.
К этим требованиям могут добавляться другие возрастные ограничения или отсутствие незакрытых займов у клиента. Также могут попросить уточнить состояние здоровья, водительские права и документы на транспортное средство, если кредитование осуществляется под залог авто.
Необходимые документы
Оформление ссуды — процесс достаточно хлопотный, хоть и не слишком продолжительный. Часто можно встретить слоганы о том, что оформление не превышает 15-30 минут — данная информация частично правдива. Что касается микрозаймов или потребительских кредитов без залоговой суммы или недвижимости, то тут полученная сумма вправду быстро оформляется. Но вы можете и знатно похлопотать при оформлении ипотеки или автокредитования.
В таком случае потребуются водительские права и паспорт транспортного средства, документы о том, что клиент владелец авто. В случае с недвижимостью и ссудой под его залог, нужны документы о праве собственности на недвижимость на имя клиента. Ипотека предполагает справки о доходах всех членов семьи, договора с застройщиком и пр.
Банки нередко предоставляют своим клиентам карты или бонусные счета с кешбэком. Эта функция позволяет вместе с кредитом экономить на тратах и возвращать себе небольшой процент с каждой покупки. Подобная практика есть и в кешбэк-сервисах или порталах, неудобство которых в том, что нельзя через них совершать покупки офлайн, тогда как кредитка с кешбэком не пригодится при онлайн-шопинге.
Во всей этой ситуации легче выбрать оптимальный вариант для себя. Даже несущественной экономией пренебрегать не стоит, так как в совокупности с такими мелкими возвратами можно сэкономить уже ощутимую для бюджета сумму денег.
Подтверждение дохода
Для предоставления ссуды банковские служащие могут запросить подтверждение дохода заемщика. Выдавая в долг деньги на определенные цели, банк устанавливает минимальный порог по заработной плате либо иному постоянному доходу заемщика. Таким образом, оформлять сделку будут только с тем клиентом, который отвечает хотя бы минимальным требованиям по доходу.
Легче запросить справку о доходах у работодателя. Если пенсионер имеет другой источник дохода, кроме пенсии, то подойдет задокументированное доказательство такого факта: договор сдачи в аренду недвижимости и пр.
Кредитная история
Предоставляемый банком займ дает не только дополнительные возможности, но и влечет за собой определенную финансовую ответственность. Когда вы получаете ссуду, это автоматически фиксируется и передается в Бюро кредитных историй, влияющих впоследствии на финансовые рейтинги заемщиков.
В интернете можно запросить свою кредитную историю 1 раз в год бесплатно либо это может сделать банк. Наименьшей просрочкой клиент рискует подпортить свою историю, на что обязательно обратит внимание следующий кредитор. Важно трепетно относиться к своей финансовой репутации и особенно тщательно подготовиться, если такая история пока пуста.
Как происходит оформление кредита в банке (пошаговое описание процесса)
Оформление кредитования в каждом банке может проходить по-разному. Деньги перечисляются после стандартных и универсальных этапов, таких как отправка запроса на ссуду, ее рассмотрение, одобрение прошения и последующее подписание договора. Подобрать программу и пакет услуг — это не так уж и сложно, если знать, как получить более выгодные условия сделки.
В 2022 году мы имеем достаточно мало шагов для совершения сделки. Банки стремятся к максимальному упрощению процедуры с тем, чтобы расположить заемщиков подобной клиентоориентированностью. Перед тем как получить деньги, выбирайте предварительные шаги поэтапно:
- На официальном сайте банка нужно выбрать интересующую программу ссуды.
- Кликнуть на поле заполнения заявки и далее вносить необходимую информацию: паспортные данные, сумму и сроки выплат, любую другую запрашиваемую информацию.
- Отправить заявку и дождаться ее письменного одобрения.
- В случае успеха ознакомиться с высылаемым договором и подписать его через электронный код.
- Получить свои средства или карту для дальнейшего пользования.
- При необходимости активировать кредитку через смс, телефонный звонок или в банкомате банка.
Кредитование является одной из самых распространенных финансовых операций, позволяет людям воплощать проекты или совершать покупки, не говоря уже о путешествиях или переезде. Грамотный и взвешенный подход к этому делу гарантирует успех предприятия, особенно если знать те надежные банки, к которым не страшно идти за ссудой.
Какой бы займ ни влек человека в финансовое учреждение, должная подготовка и четкое решение уже сделают свою работу. По ходу пользования кредитными средствами могут возникнуть сложности, от которых тоже можно обезопасить себя благодаря современным технологиям: сегодня почти невозможно забыть или пророчить платеж, не говоря уже о потере перевода или пополнения.
Загрузка...
