3 лучших способа проверить, есть ли на вас кредиты

В наше время большинство финансовых организаций значительно упростило процесс получения кредитов, и добропорядочным заемщикам это очень удобно. Но к несчастью, увеличилось и количество мошенников, готовых пойти на обман ради получения займа по упрощенной схеме, используя похищенный паспорт.

Проверьте свои кредиты онлайн:

Если у частного лица документы были потеряны или он стал жертвой ограбления, и теперь подозревает, что кто-то мог воспользоваться личными данными, то появляется резонный вопрос: «Есть ли у меня кредиты, как узнать про это, в какие инстанции обращаться?» Надеемся, эта статья поможет разобраться в таком деликатном вопросе.

Где узнать о кредитных долгах

Рано или поздно у любого заемщика появляется волнующий его вопрос: «Как узнать, есть ли на мне кредиты?» Информация подобного плана может понадобиться в разных случаях. Либо это обычный самоконтроль ответственного клиента, либо опасение, что сторонние лица, без его на то разрешения, проводили оформление займов. Стоит взвесить все риски.

Представим ситуацию, когда у гражданина пропал паспорт, и он обеспокоен вероятностью того, что документ могли использовать в мошеннических замыслах. Как проверить, есть ли на данном паспорте какие-то займы, о существовании которых физическому лицу ничего не известно? Ведь мошенники могли оформить один или даже несколько займов в банках или МФО. Определить, где и когда это произошло, довольно сложно.

В подобной ситуации потребуется обращение к кредитной репутации конкретного физического лица, в которой собран весь материал о взаимоотношениях финучреждений с клиентом. Обратившись с вопросом в БКИ: « Есть ли на мне кредиты?» и, показав подтверждающие личность документы, гражданин получит выписку об имеющихся займах.

Узнайте онлайн, есть ли у вас кредиты:

По закону РФ каждый человек за год вправе 2 раза бесплатно провести проверку своей истории кредитов, а все последующие его обращения в БКИ будут платными. Стоимость запросов колеблется от 350 до 700 рублей.

Но разные банки предпочитают осуществлять передачу данных о кредитных займах своих клиентов в определенные БКИ, поэтому первоначально лучше обратиться на официальный сайт Центробанка РФ и разобраться, в каких из кредитных организаций находятся материалы об интересующей кредитной репутации.

Если клиенту известен собственный код субъекта кредитной истории, то, заполнив онлайн-заявку без справок и подтвердив запрашивание о том, что ему нужны эти данные, он получит перечень БКИ, где есть материалы о нем.

В каждом без исключений банковском учреждении, прежде чем выдать заемщику ссуду, непременным условием стало проведение проверки его финансовой репутации.

Национальное бюро кредитных историй

Исчерпывающие материалы по вопросу о том, как узнать, какие кредиты на меня оформлены, расположились на сайте НБКИ. В нескольких десятках кредитных бюро нашей страны накоплены истории кредитов абсолютно каждого физического лица. Единожды в год клиент может бесплатно получить выписку о своих финансовых операциях.

Кредитная история — финансовое досье частного лица. В нем собран весь объем информации за 10 лет о том, оформили ли на него кредиты, какие были ранее, как погашались, подавались ли заявки на получение займов и многое другое.

Хранение кредитных историй поручено специальным бюро (БКИ), и ежегодно они там обновляются. На территории РФ существует много БКИ, однако у финучреждений подписаны договоры о сотрудничестве с 1-3 бюро потому, что данное сотрудничество платное. Большинство финучреждений работают с Национальным бюро кредитных историй, поскольку это наиболее обширная организация.

Заемщику, выявившему желание проверить долги по кредитам, имеет смысл обратиться за нужными материалами, главным образом, по ссылке. Для этого потребуется подавать запрос в бюро кредитных историй. С завершением его обработки станет ясно, существуют ли у клиента взятые им ссуды, и не накапливается ли задолженность по таковым. Подробную инструкцию читайте здесь.

Но если в НБКИ не оказалось материалов по данному клиенту, то через сайт Центробанка, используя код субъекта КИ, физические лица получают полный список бюро кредитных историй, которые приняли на хранение финансовые досье этого частного лица, их местоположение и контактные номера, по которым можно с ними связаться и договориться о встрече в соответствующих БКИ.

Федеральная служба судебных приставов

О том, как узнать, оформлялся ли на меня кредит, и нет ли по нему задолженности, доступно написано на сайте ФССП. Вот только все подробные информационные материалы о кредитных задолженностях появляется на сайте лишь в том случае, когда по иску от финучреждения было вынесено судебное распоряжение, требующее взыскания с заемщика задолженности.

Чтобы получить данные с веб-сайта ФССП о своих кредитах, найдите раздел «Данные судебных производств», запустите поиск по физическим лицам и внесите туда свои данные. После их обработки клиент получает запрашиваемую информацию. Когда по результатам судебного производства есть постановление о выплате, человек увидит на экране монитора все материалы о судебном разбирательстве по конкретному кредитному спору. Если же таких данных нет, то данная служба будет не в состоянии помочь.

В таком случае необходимо прибегнуть к услугам БКИ. Данные в бюро обновляются один раз в год. Если обнаружены займы, оформленные на клиента, необходимо взять выписку об их наличии. После чего отправляйтесь в оформлявший ссуду банк и продолжайте разбирательство непосредственно в представительстве финучреждения.

Банк

Если физическое лицо является пользователем услуг финучреждения, с которым у него есть оформленные финансовые обязательства, о том, как узнать свои долги, он может поинтересоваться в офисе финучреждения или на банковском сайте, используя режим онлайн. Заемщику при необходимости позволительно заказать в финучреждении справку, в которой выписаны материалы по его займу: уточняется график платежей или сумма, оставшаяся до окончательного погашения финансового обязательства.

Но если правонарушителем по паспорту человека был взят на его имя займ или, хуже того, несколько кредитов, а ему ничего об этом не известно, и займ висит на нем уже какое-то время, то как узнать о наличии кредитов?

Чтобы не оказаться в такой неловкой ситуации и не платить чужих долгов, необходимо проводить тщательную проверку кредитной репутации хотя бы один раз в год. Если же была утеря документов, то действовать предполагается в минимально сжатые сроки, ведь неизвестно, сколько займов могут сделать злоумышленники. Поэтому в течение месяца после того как потеряли паспорт, следует проверить свои кредитные досье. Если обнаружился сторонний долг, понадобится поскорее от него освободиться.

Пошаговая инструкция по проверке КИ

Надежное средство того, как узнать, есть ли кредиты у частного лица, — сделать обращение к его истории кредитования. Каждый без исключений гражданин России вправе получить материалы из БКИ, но только бесплатный документ выдается один раз в год. Досье о кредитовании частных лиц могут храниться как в одном, так и в нескольких БКИ. Первым делом нужно узнать, где именно находится ваше финансовое личное дело.

Проверьте онлайн, есть ли на вас кредиты:

Чтобы узнать, у скольких бюро есть доступ к вашей истории кредитования, необходимо составить запрос на сайте Центробанка, а после заполнения соответствующей формы ожидать получения отчета на указанный при регистрации электронный ящик. Для правильного заполнения запроса клиент должен знать свой код субъекта, который был присвоен заемщику при первичном обращении в финансовое учреждение. Если код вам неизвестен, его нужно приобрести в любом финучреждении или МФО.

Следующим действием клиента станет обращение в БКИ, названия которых были получены на сайте Центробанка. Потребуются оформленные запросы на сайты тех БКИ, куда поступала информация об историях кредитов. Чтобы правильно составить запрос нужно:

1. Зайти на сайт нужного БКИ.
2. Выбрать ссылку «Мои запросы на получение информации».
3. Открыть позицию «Субъект».
4. Внести личные сведения: написать ФИО; номер серию и дату выдачи паспорта РФ; код субъекта; свой электронный адрес.

Сформированная заявка отсылается на рассмотрение. Решение из БКИ приходит на указанный при заполнении формы Email, и человек может планировать свои последующие действия, опираясь на полученную информацию. И если в процессе проверки выяснилось, что кто-то оформил займ без ведома клиента, то необходимо срочно его аннулировать.

Один раз в год предоставлена возможность бесплатно отправить запрос в БКИ и получить информацию о своей кредитной репутации. За последующие запросы потребуется оплата.

Можно ли определить наличие кредитов у другого человека

Предлагаем несколько возможных способов, как узнать о своем кредите через интернет. Физическому лицу от своего имени следует отправить запросы либо на официальный сайт Центробанка РФ, либо в Федеральную службу судебных приставов, либо на сайты БКИ.

При оформлении заявок потребуется обязательно внести в форму персональные данные заемщика и код субъекта кредитной истории. В каждой из перечисленных организаций физическому лицу после рассмотрения заявки будет предоставлена выписка из кредитного досье заемщика с материалами о займах, которые он взял.

Для того чтобы посмотреть КИ другого человека, нужно обязательно получить от него письменное разрешение, которое должно быть заверено у государственного или частного нотариуса. Потребуется также его код субъекта кредитной истории. Без этих документов ни одна организация не предоставит никакой информации об истории кредитов человека, поскольку это будет нарушением конфиденциальности.

Поэтому если у частного лица будет висеть неизвестный ему финансовый долг, какой брали мошенники, то лишь его самостоятельное и своевременное обращение за материалами о финансовой репутации помогут избежать серьезных проблем.

После завершения расследования о мошенническом займе следует взять в банке справку об отсутствии претензий к данному клиенту.

Что делать, если мошенник взял кредит на ваше имя

Если человеку позвонили из банка и предъявили претензию о задолженности по полученному займу или на этапе проведения ежегодной проверки своей финансовой репутации вдруг выясняется, что присутствует действующий кредит, которого он не брал, то подобный займ открыт мошенническим путем. Это очень неприятная, но вполне возможная ситуация. Нужно дать себе немного времени успокоиться и начинать действовать. Ведь для того чтобы не выплачивать займ, придется доказывать, что его брали не вы.

То что нужно сделать — это визит с паспортом в представительство банка, где аферистом был оформлен кредитный документ. Нужно встретиться с руководителем отделения. Рассказать ему о том, что не вы, а кто-то другой заключил договор кредитования. Скорее всего, бравший его человек является мошенником. Затем уместно написать соответствующий документ с разъяснениями, предъявить претензию банку, заявить о нежелании оплачивать чужой долг.

Если паспорт потерялся, но клиенту уже удалось получить новый документ, то его копию лучше сразу приложить к заявлению. По закону РФ физическое лицо имеет 30 дней на обращение в паспортный стол и восстановление потерянного документа.

С документами, составленными в представительстве банка, нужно обратиться в полицейский участок, где также потребуется составить 2 экземпляра заявления, в которых нужно описать факт мошенничества. Один экземпляр заявления остается в полицейском участке, а второй передается в финансовое учреждение. На его основании в банке останавливают действие данной ссуды, и банковская служба безопасности проводит разбирательство о мошеннических действиях.

Если физическое лицо дорожит своей репутацией и хочет иметь хороший финансовый рейтинг в дальнейшем, то ему придется подать обращение в судебные инстанции и оспаривать кредит, взятый на его имя мошенниками. Обычно процесс длится около полугода. Потребуется оплачивать услуги адвоката. Когда решение судебной инстанции будет вынесено, спорный займ будет аннулирован, как и все записи о нем из кредитного досье заемщика.

Если клиент не стал судиться и решил оставить все как есть, то по прошествии трех лет с момента подачи заявления с претензиями истекает срок давности требований, и в финучреждении закроют данный займ, но кредитная история человека будет испорчена.

В наше время практически все люди обращались в финансовые учреждения за различного вида ссудами, а некоторым из нас даже приходилось быть жертвами финансовых мошенников. Чтобы уберечься от финансовых неприятностей, нужно предельно внимательно относиться к своим документам, без необходимости не показывать паспорт и регулярно заниматься проверкой собственной кредитной репутации. Ежегодной бесплатной проверки будет достаточно, чтобы быть в курсе своих финансовых обязательств. Если же возникли какие-то сомнения, то лучше перепроверить КИ и убедиться наверняка, что чужие кредиты на вас не висят.