Краткий обзор федерального закона “Об ипотеке”

Покупка собственной жилплощади — первейшая задача любой семьи. Раньше государство обеспечивало граждан квартирами бесплатно. Нужно было просто дождаться своей очереди. Сейчас этого нет. Цены на недвижимость непрерывно растут, а совокупные поступления в семейный бюджет никак не могут угнаться за их бешеным галопом.

В вопросе обеспечения населения доступным жильем правительство Российской Федерации сделало ставку на ипотеку. Граждане вселяются в квартиры, купленные на заемные средства. Банки, предоставившие кредит, обеспечивают возврат вложенных денег, забирая приобретенную недвижимость в залог.

Где сталкиваются противоположные интересы, и речь заходит о деньгах, порой возникают спорные моменты. Когда отсутствуют правовые основы урегулирования, разрешение конфликта затягивается, что угрожает ожесточенной конфронтацией.

Развитие ипотечного законодательства

Ипотечное кредитование в современной России стартовало в начале 90 годов XX века и не имело четких законных рамок поведения участников, заключающих сделку. Жилищный займ характеризовался большим годовым процентом и малым сроком использования. Лишь в конце десятилетия вышел закон, оговаривающий правовые отношения между кредитором и заемщиком.

Повышенный интерес граждан к ипотечным займам очевиден. Другого способа улучшить жилищные условия обычным людям не найти. Нуждающийся человек уязвим и готов для решения наболевшей проблемы принять невыгодные для себя условия. Чтобы уравнять в правах подписывающие кредитный договор стороны и пресечь на корню возможные споры, правительством принят соответствующий законодательный документ.

Закон «Об ипотеке» под номером 102 утвержден 16 июля 1998 года. Дабы отвечать современным реалиям, в декабре 2015 года вышла его обновленная редакция. Необходимость внесения корректив объясняется не только изменением экономических или социальных условий.

Первая редакция закона уже на момент выхода не отвечала сложившейся ситуации, т. к. не был отработан сам ипотечный механизм.

Размытые формулировки способствовали ложному трактованию. Это позволяло использовать написанный для наведения порядка документ в корыстных целях. Ситуация спровоцировала создание специальной комиссии для определения слабых мест и избавления от изъянов. Усилиями рабочей группы закон обогащался полезными поправками, благотворно влияющими на степень восприятия его судебными органами.

Содержание закона “Об ипотеке”

Федеральный закон, регулирующий ипотеку, состоит из 14 глав, разбитых на 79 статей. Чтиво получилось объемное, но, учитывая вращающиеся здесь суммы и острый житейский интерес вовлеченных в процесс лиц, совсем небесполезное. Разделение проводилось по принципу смысловой наполненности каждой главы информацией о регулировании отдельного вида взаимоотношений при оформлении ипотечной сделки.

Закон включает следующие основные положения:

• правила оформления и особенности условий договора;
• сведения о залоге;
• порядок наложения санкций за неисполнение условий предоставления кредита;
• отличительные признаки ипотеки в зависимости от приобретаемой недвижимости (земельного участка, квартиры или дома).

Повышенное внимание при изучении стоит уделить ответственности, наступающей в случае нарушения участниками подписанного договора. За строками, прописанными в этом разделе, скрываются наиболее горячие конфликты. Никто не желает отвечать за совершение противозаконных действий. Часто нарушители, в попытке уйти от наказания, стараются переложить вину на противоположную сторону.

Разобраться в ситуации много проще, если договор ипотечного займа детально определяет соответствующие обеим сторонам права и обязанности. Это позволяет при судебном разбирательстве четко обозначить виновника, пострадавшего и определить меру ответственности. Закон №102 устанавливает внесение в кредитный договор жилищного займа обязательных пунктов и определяет чего быть не должно.

Заключенный договор невозможно оспорить, ссылаясь на то, что подпись поставлена впопыхах, без внимательного прочтения условий. Если человек не заботится о будущем семьи, то может поставить подпись не глядя и сделать выплату долга делом всей последующей жизни. Адекватные люди поступают по-другому. Они подробно изучают содержимое ипотечного договора, не делая исключений для неприметного текста, набранного мелким шрифтом.

Поговорим о залоге

Неверно мнение, что имуществом, находящимся в залоге, заемщик не может пользоваться. Согласно принятому закону взявший ссуду сохраняет за собой это право. Однако в результате эксплуатации его состояние не должно ухудшиться, чтобы не вызвать падение стоимости. Допускается лишь снижение цены, обусловленное естественным износом.

Жилье находится в залоге, пока долг не выплачен. За это время оно не может продаваться или дариться. Залогодателю не запрещается получать от использования недвижимости материальную выгоду, но вменяются обязанности:

• нести расходы по содержанию имущества в надлежащем состоянии;
• застраховать купленную недвижимость;
• предоставить кредитору возможность удостовериться в исправном состоянии приобретенного объекта.

После погашения долга истинный покупатель квартиры получает полную свободу действий. Так как ипотека рассчитана на длительный срок, к моменту выплаты существующие жилищные условия перестают удовлетворять. Отнеся последний взнос, человек может почувствовать необходимость в расширении. Тогда он спокойно продает квартиру, добавляет недостающую сумму и покупает что понравится.

Закон – руководство к действию. Важна каждая входящая сюда статья. Ничто не оградит от мошеннических действий нечистых на руку кредиторов лучше, чем доскональное знание действующего законодательства. Оно поможет вычленить из длинного списка условий незаконные требования, что позволит избежать финансовых потерь.

Что мешает защищать права, прикрываясь буквой закона? Это не объяснить врожденным добродушием россиян. Люди просто не желают тратить время на изучение юридических документов.

Напрасно! При судебном разбирательстве мошеннические схемы не имеют шансов укрыться от служителей Фемиды. Нарушителей изобличат и накажут со всей строгостью.