РКО в Модульбанке

Российский цифровой банк помогает держаться на плаву малому и среднему бизнесу. Он оказывает помощь индивидуальным предпринимателям и тем, кто хочет создать ООО. Теперь открыть учетную запись можно онлайн, и работать через Интернет. Юридическую и бухгалтерскую поддержку получают через мобильное приложение.

Преимущества

Дистанционно даются рекомендации, как правильно развиваться без рисков.

1. Управлять средствами с расчетного счета несложно, т.к. у Модульбанка понятный интерфейс.
2. В приложении имеется множество дополнительных сервисов, например, курсы валют.
3. Предприниматели с расчетным счетом бесплатно получают подсказки в бухгалтерском обслуживании и в правовых вопросах от личного консультанта.
4. Приемлемые цены на тарифы. Кредитную программу оформляют быстро.
5. На вклады действует государственная страховка.
6. Связь с банком поддерживается круглосуточно. Можно позвонить или обратиться через чат с проблемой. Если она сложная, то персональный менеджер подскажет, как с ней справиться.
7. Без труда подключается услуга в телефонном режиме.
8. Автоматически зачисляется заработная плата, командировочные, премии на карты работников. Мгновенно проходит отправка платежей.

Тарифы и Условия

Человек, открывая учетную запись, подбирает тарифный план исходя из объемов вложенного капитала.

Для новичков в торговле с небольшим оборотом Модульбанк советует воспользоваться бесплатным «стартовым тарифом». Но придется клиенту платить за каждую транзакцию 90 рублей. Комиссионный сбор при переводе на карту физлицам составит 0,75 процентов. Сумма для вывода – 300 тысяч.

Если предприниматель работает без срывов, и его привлек тариф «Оптимальный», то обслуживание каждый месяц обойдется в 690 руб., по 19 рублей – за переводы на пластиковую карточку сотрудникам. Предел перевода ограничен – до 500 тыс. руб. При остатке на счете зачислят 3%.

По «Безлимитной» ставке предприниматели платят каждые 30 дней по 4900 ₽. Но платежи физическим лицам будут бесплатными, как и переводы. На счету должно быть до одного миллиона каждый месяц. При остатке средств начислят семь процентов. Этот тариф подходит бизнесу с крупными оборотами. Если клиент решил оплатить за банковский продукт сразу за полгода, то ему предоставят скидку в 15%.

Условия РКО в Модульбанке таковы: за открытие счета клиент не платит. В зависимости от тарифа предприниматель получает бонусы в виде скидок на обслуживание, проценты на остаток по счету или за внесение наличных.

Как отрыть счет для ИП

Открыть коммерческий счет для индивидуального предпринимателя, т.е. воспользоваться финансовой услугой, можно через Интернет. Для этого на официальный портал банковского учреждения подается онлайн-заявка. Регистрация займет минуты.

Поэтапные шаги:

1. Кликнуть на зеленую кнопку «Открыть счет в Модульбанке».
2. Внимательно прочитать условия использования сервиса Modulbank.
3. В специальной анкете заполняются поля с указанием телефонного номера и именем.
4. Кликнуть на клавишу «Открыть счет».
5. Подтверждение номера мобильного посредством СМС с кода.
6. Менеджер мгновенно ответит, договорится о явке в назначенное клиентом время, чтобы подписать договор.

Для открытия РКО руководитель ИП готовит следующие бумаги:

• основной документ гражданина, удостоверяющий личность;
• цифровой код – идентификационный номер налогоплательщика;
• государственный регистрационный номер записи о создании ИП;
• информация о финансовом положении (бухгалтерскую отчетность);
• документ с разрешением на предпринимательство (лицензию).

Как только произошла регистрация, у предпринимателя уже будет зарезервированный расчетный счет в цифровом банке, он получит данные банковского счета. Конечный этап – посещение офиса банка для заключения письменного договора.

Как отрыть счет для ООО

Для общества с ограниченной ответственностью нужен более расширенный пакет документов, чтобы завести расчетный счет.

Предоставляют:

• паспорт учредителя компании и лиц, которые будут допущены к реквизитам счета;
• решение собрания об избрании директора ООО;
• справку о государственной регистрации юрлица, подтвержденную записью в реестре ЕГРЮЛ;
• учредительный договор общества (устав);
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• данные о месторасположение организации или адрес юридического лица, на который будут приходить уведомления;
• копию бухгалтерской отчетности.

Чтобы завести р/с в модульбанке, проходят регистрацию на веб-сайте банка. Заявитель впечатывает правдивые сведения в поля онлайн-анкеты.

Эквайринг

Эквайринг используют многие учреждения. Это банковская услуга предназначена для оплаты безналичным способом. Предприниматель либо приобретает терминал, либо берет в аренду. Впоследствии платит процент от оборота каждый месяц. Чтобы пользоваться эквайрингом, заводят учетную запись на ООО или ИП.

Виды

У Модульбанка есть три основных вида эквайринговых услуг:

• торговый – терминалы;
• мобильный – проходит без стационарной кассы: через мобильный телефон или планшет со специальным приложением;
• интернет-эквайринг – предназначен для торговых онлайн-площадок, без установки оборудования, т.к. списание средств происходит бесконтактным способом.

Есть еще обменный, или АТМ-эквайринг. Но его редко используют в предпринимательской деятельности.

Условия и преимущества

Компания с расчетным счетом быстрее зачисляет деньги. Они переводятся за один день. Чтобы финансовые операции проходили продуктивно, платят за установку устройства и подключение аппаратуры к серверу.

Вести бизнес становится проще, потому что:

• безналичные платежи проходят мгновенно;
• увеличится скорость обслуживания;
• продавцу нет необходимости считать наличные и проверять, не фальшивые ли банкноты, и снижается риск мошенничества;
• уменьшаются расходы на хранение и инкассацию наличных;
• увеличивается поступление денег за счет продаж – человеку психологически с ними легче расставаться, т.к. он их не видит, ведь расчет идет через карточку.

Тарифы

Услуги эквайринга зависят от процентов банка, от аренды или покупки оборудования. В среднем от 1,5% до 2,3% придется заплатить за торговый и мобильный. За интернет-приложение стоимость возрастет до трех процентов. Если воспользоваться бесплатным тарифом, то за переводы и снятие денег комиссии не будет – только за начисление. По безлимитному тарифу вносится сумма, а наличные снимаются без комиссии.

Как подключить

Чтобы соответствовать статусу успешного коммерсанта, подключают эквайринг. Для этого оставляется заявка на официальной странице. После звонка специалиста, с которым согласовываются нюансы, подписывается договорное соглашение о подключении.

Предварительно заполняются поля анкеты с указанием фамилии и имени, указывается номер мобильника для связи с оператором. Прежде чем отправить заявку, читают «условия обработки данных». Затем нажимают на зеленый квадрат с надписью «отправить заявку».

Интернет эквайринг

Интернет-экваринг принимает платежи в любой точке мира. Это выгодно тем предпринимателям, которые ведут бизнес в Интернете. Необходимость в установке устройства отпадает, потому что оплата проводятся через спецпрограмму, подключенную к торговой точке компании. Это специальный web-интерфейс. Комиссия – 1,6–3,5%. Она берется и с продающего, и с покупателя. Такой высокий процент обусловлен тем, что процессинговый центр применяет повышенную защиту безопасности и кодирует шифры, чтобы не допустить сторонних лиц к их неправомерному использованию.

Торговый эквайринг

Этот тип продаж безопасный, поэтому и получил широкое использование в магазинах, общепитах и заведениях, оказывающих услуги населению. Для начала отправляется заявка в банки, оплачивается установка терминала. При помощи терминала с карточки нужная сумма списывается быстро. Процент от суммы сделки составляет от 1,6 %. Можно подключить программу кредитования.

Мобильный эквайринг

Эквайринг мобильного типа подойдет тому, кто принимает оплату в разных местах, например, расчет в такси или при курьерской доставке. Компактные mPOS-терминалы легкие. Клиент просто прикладывает мобильное устройство, где имеется финансовое приложение.

Кредиты для бизнеса

В зависимости от цели использования заемных средств выделяют три типа займа.

1. Сам по себе бизнес прибыльный, но временно нет возможности платить налоги или рассчитаться за съемное помещение, тогда подойдет ссуда, взятая для закрытия кассового разрыва.
2. Если предприниматель потратился на сырье, приобрел продукцию для перепродажи, вложился в продвижение товара, и денег не осталось, тогда выручат заемные деньги для пополнения текущих активов.
3. Еще один вид финансовой помощи – пополнение основного капитала. Это инвестиционный кредит, лизинг, инвестиционная кредитная линия.

Если гражданин решает развивать или расширять бизнес, то он приобретает оборудование, покупает транспорт. И тогда выручает целевой кредит – заемные средства тратятся на конкретные цели, например, на приобретение транспорта. Это подтверждается актами и накладными.

Банки предоставляют услуги по финансовой помощи. Максимальная сумма рассматривается в каждом случае индивидуально. Все будет зависеть от срока кредитования. Исходя из этого рассчитывается и процентная ставка. Принцип кредитования бизнеса – чем меньше период, тем ниже процент.

Возможен кредит под залог недвижимости. Бизнесмену предлагают несколько вариантов займов:

1. Целевой пойдет на развитие компании, например, докупается оборудование.
2. Классический займ выдадут, если человек задумал увеличить денежные ресурсы для дальнейшего процветания бизнеса. Доступная сумма – до 30 миллионов.
3. Можно воспользоваться краткосрочным товарным займом. Он выдается на полгода.

В Сбербанке, если брать кредит минимум 15 млн на два года, предложат процентную ставку от 10,9%. Государство предлагает воспользоваться его поддержкой и взять ссуду, например, на возобновление предпринимательской деятельности. Ставка составит 2% годовых. Важно заранее просчитать, будут ли заемные деньги «работать», чтобы ожидаемая прибыль покрыла расходы, а не сложилась такая ситуация, когда кредит создаст еще большие проблемы.

Преимущества

Популярная услуга, которую предоставляют российские банки, это кредитование. В программе предусмотрен широкий список кредитных продуктов. Заемные деньги помогут сделать новый проект, при этом не затрагивая средства из оборота. При разумном планировании и построении бизнеса с помощью кредитных денег получится увеличить собственный капитал, расширить дело или создать новые торговые проекты. Условия по кредиту для малого и среднего предпринимательства становятся с каждым годом лучше из-за сниженных ставок и увеличения периода кредитования.

Плюсы кредитования:

• ссуда дается на разные цели бизнеса;
• приемлемые процентные ставки, и по желанию клиент сам подбирает ее, например, остановив выбор на фиксирующей или плавающей;
• процесс получения ссуды стал проще, и минимум бумаг, которые надо предоставить;
• заявку рассматривают быстро;
• можно воспользоваться долгосрочным кредитованием;
• в каждом случае при получении заемных средств к клиенту подходят индивидуально, подбирая для него наиболее выгодный кредитный продукт;
• как только банк одобрил заявку, основываясь на состоянии дел заемщика, сразу же открывается расчетный счет, куда поступают заемные средства.

При гарантии возврата выданных средств с гражданином заключат лучшие условия по кредитному соглашению.

Программы кредитования

Кредитные организации предлагают оформить банковские услуги. Их условно делят на блоки, которые и называются кредитными программами. В отличие от схемы кредитования физлиц, здесь применяют залог, когда компания предлагает в качестве залогового обеспечения свое оборудование, помещение и другие активы.

Если нужна крупная сумма для открытия дела, в залог предоставляют недвижимость. Таким образом банковская организация получает гарантию, что ей вернут деньги.

Типы кредитования:

1. Коммерческая ипотека. На деньги банка приобретается недвижимость – офисы, склады, другие объекты, нужные для развития предпринимательства.
2. Финансовая аренда заключается в том, что заемщик получает от кредитора оборудование, недвижимость. Он может им пользоваться и постепенно за него платить.
3. Можно получить товарный кредит. В этом случае гасится долг после реализации товара вместе с начисленными процентами.

Порядок оформления

Для получения заемных средств заполняется заявка. Образец – на официальном сайте. Указывают, на какие цели берется кредит, сумма, в какой срок гражданин готов его погасить. Далее банк оценивает состояние и текущие дела заемщика, проверяет правоустанавливающие документы. Далее следует этап заключения соглашения.

Овердрафт

Если случилась такая ситуация, что бизнесмен оказался в минусе, когда денег на счету не осталось, тогда прибегают к запасному варианту – овердрафту (занятие денег у банка). Банковские учреждения помогут с условием, что получат обратно 50-150 процентов от месячного оборота. Пользоваться подобной услугой допускается в пределах двух месяцев. При поступлении средств на счет задолженность аннулируется. Это выгодный способ ликвидировать кассовый разрыв и при этом не быть в подчинении сторонних лиц.

Если нет времени на оформление кредита, то через мобильное приложение предприниматель снимет с расчетного счета большую сумму с последующим возвратом. Погасить краткосрочный заем нужно за месяц или два.

Этот тип кредитования удобен среднему бизнесу, т.к. не возникнет опасности нехватки средств на расходы. Клиент занимает деньги у финорганизации. Придется платить процент за эту услугу, комиссию за лимит. Не избежать и штрафов за просрочку – при незакрытой задолженности увеличивается основная ставка.

Но есть и предел заемных средств по овердрафту. Все зависит от прибыли компании – можно запросить до половины среднемесячного оборота, который остается на расчетном счету. Как только он пополняется, средства автоматически списываются.

Оборотное кредитование

Кредит берут, чтобы пополнить оборотный капитал. Это заемные средства, которые гражданин занимает у банка, чтобы вложиться в дело: закупает товар для дальнейшей перепродажи, приобретает материалы для изготовления продукции, запускает рекламу. Оборотный кредит выдается сроком до года. При этом доход должен быть выше комиссии, которую банк берет за пользование ссудой.

Кредит под залог недвижимости

Это вид кредита с обеспечением, т.е. с гарантией возврата заемных средств. Предприниматель обращается в банк с просьбой о кредите. Банк выдаст требуемую сумму под процент, т.к. заемщик в качестве залога предлагает недвижимость. В случае невозврата средств кредитная организация вправе ее продать, тем самым погасить задолженность. Если после реализации имущества останутся деньги, банк их перечислит на счет бизнесмена.

Инвестиционное кредитование

Под инвестиционным кредитованием понимается одалживание денег у банка на вкладывание их в покупку технического оборудования, строительство производственных площадей или их реконструкцию. Объектами инвестиций являются оборотные средства, виды активов (нематериальные или трудовые). Размер кредита будет зависеть от доходности предприятия, на какой период берутся деньги. За счет инвестиционных средств увеличивается доходность бизнеса.

Сумма кредита значительно выше, чем при другом типе кредитования. Отсрочка платежа увеличивается в среднем на полтора года. Выгодно и то, что уплачивать задолженность можно после того, как предприятие добьется финансового успеха, а кредитуемый проект принесет прибыль.

Зарплатный проект

Автоматически зачисляются выплаты (командировочные, премии) на карты сотрудников. Работодатель через программу формирует платежные поручения, размер аванса и зарплаты.

Сервис помогает организовать начисление зарплаты работникам и переводить деньги на их банковские карточки. При этом абонентская плата не взимается, но придется платить комиссию за перевод каждому сотруднику. Предприниматель через Личный кабинет, где у него хранится список работающих и реквизиты карточек, переводит им деньги. Финансовое учреждение само работает со счетами и обслуживает их, тратя на них свои средства.

Преимущества

Бухгалтер из фонда оплаты труда пересылает в банк сумму, которая предназначена для выплаты зарплаты.

Выгоды для компании очевидны:

• предпринимателю не придется нести расходы ни за хранение, ни за перевоз бумажных денег;
• управление проходит дистанционно;
• проект выгоден бухгалтеру – на него снижается нагрузка: вместо ста квитанций оформляет только одну, ему не приходится работать по каждой отдельно; исключен риск ошибки, как если бы пришлось расплачиваться наличными;
• меньше трат на банк: не платится комиссия за снятие наличных средств со счета, не нужна дополнительная штатная единица кассира;
• отпала необходимость забирать наличные средства из банка и хранить в сейфе;
• меньше становится бумажных документов, т.к. информация передается в электронном виде;
• при желании оформляются карты с символикой компании или по корпоративному дизайну;
• деньги сотрудникам приходят в один день;
• сторонние лица не знают, какую сумму получил работник.

Банку это тоже выгодно – у него увеличивается клиентура, число проводимых операций с карточками возрастает, больше денег оседает на счетах.

Тарифы и условия

Тариф по зарплатным проектам зависит от выбранного банка. Если выбирается бесплатное обслуживание, то придется отдавать по 19 рублей за каждый перевод или до 1%. Финансовому учреждению не требуется предоставлять бумажные заявления от работников. Документооборот проходит дистанционно.

Подробнее о зарплатных картах

Предприятие и банк оформляют между собой сделку. Этот банковский продукт носит название зарплатная карта.

Зарплатная карточка многофункциональна. С нее можно:

• снимать деньги в банкомате, и эти действия будут без комиссии, если снятие производится через терминал того же банка, что и карта;

• пополнять счет;
• делать денежные переводы;

• покупать товары онлайн, офлайн;
• подключиться к бонусным программам.

Как подключить зарплатный проект

Подключение этой услуги бесплатное. Чтобы подключить зарплатный проект, оставляют анкету-заявку в веб-версии интернет-банка с указанием инициал, номера телефона, емейла, места нахождения и адреса юридического лица, количества сотрудников и фонда оплаты.

Банку потребуются учредительные бумаги, приказы на ответственных лиц, копии паспортов, информация о финансовой работе и деловой деятельности, данные об адресе регистрации организации.

Банк проверяет сведения и заключает договорное соглашение после того, как будет открыт счет. Затем бизнесмен получает реквизиты к дистанционному обслуживанию. Со стороны предпринимателя потребуется еще и список сотрудников. После того как пластиковые карточки будут выпущены и розданы работникам, бухгалтер может заняться начислением зарплаты.