РКО в Совкомбанке
В России с 1990 года действует банк, который изначально носил название «Буйкомбанк». В 2002 сменил название на «Совкомбанк». На сегодняшний момент это одно из крупнейших финансовых учреждений, которое предлагает банковские услуги (кредитование) не только частным лицам, но и ООО, и ИП. Малый бизнес подключается к услугам РКО, т.к. его привлекают условия сотрудничества, финансовые продукты и тарифные планы на выбор.
«Современный Коммерческий банк» известен выпуском пластикового носителя под названием «Халва». Карточка рассрочки объединяет в себе кредитную карту и товарный кредит. Операции по расчетно-кассовому обслуживанию проходят через Сеть. Интернет-банк позволяет видеть все счета, просматривать выписки, отчеты, аналитику в виде графиков и схем по ним. Если прошли изменения на счете, об этом клиент узнает через SMS или e-mail.
Преимущества
Клиенты Совкомбанка получают достойный уровень расчетно-кассового обслуживания:
- выгодные тарифные пакеты, и их большой выбор, приспособленный для коммерции разного уровня;
- чтобы открыть р/с понадобится три минуты;
- заявки принимаются в режиме онлайн;
- управление расчетным счетом проходит дистанционно;
- чтобы подключится не нужно платить за услугу;
- низкая стоимость обслуживания;
- при возникновении проблем клиенты обращаются к техподдержке, которая работает круглосуточно.
Предпринимателям и учредителям ООО доступны дополнительные опции по управлению бизнесом, исходя из их потребностей.
Тарифы и Условия
Для РКО у Совкомбанка есть четыре тарифных плана:
| Тариф | Обслуживание в месяц в руб. | Внутрибанковские платежи в руб. | Переводы | Снятие наличных |
| Старт | 250 | 5 бесплатно, далее по 99 | до 100 000 рублей – 1,3 %, свыше от 1,4 до 15 % | 1,5-15% |
| Мастер | 680 | 10 бесплатно, далее по 79 | до 100 000 рублей – 1,3 %, свыше от 1,4 до 15 % | 1,5-15% |
| Успех | 1780 | 25 бесплатно, далее по 56 | до 200 000 рублей – 1,3 %, свыше от 1,4 до 15 % | 1,5-15% |
| Доходный | 3100 | 50 бесплатно, далее по 39 | до 250 000 рублей – 1,3 %, свыше от 1,4 до 15 % | 1,5-15% |
Тарифные пакеты подключаются бесплатно. Если снимать денежные средства с расчетного счета через банкоматы, то комиссия составит 1,5-1,9%, через кассы – 1,7-15%, чтобы внести наличные, возьмут 0,15. За денежные переводы работникам берется комиссия 1 процент.
На остаток по счету начисляют до 3,5% годовых. Клиенту разрешено максимально снимать до 1 000 000 руб. в месяц через банкомат, а через кассу ограничений не предусмотрено.
Как открыть счет для ИП
Перед регистрацией начинающий предприниматель подготавливает документы, чтобы предоставить их банку.
Дальнейшие шаги:
- на официальной странице Совкомбанка заполняется анкета после нажатия кнопки «Открыть счет сейчас»;
- банковский работник связывается с заявителем по телефону и просит отослать через чат-банк сканированные документы, которые нужны для регистрации ИП;
- после скачивания и распечатывания клиент относит/пересылает их в налоговую службу;
- пользователь получает логин и пароль от Личного кабинета в эл. письме или по SMS.
После обращения в банк отправляются реквизиты для открытия рас. счета.
Какие документы готовятся для передачи в банк индивидуальным предпринимателем:
- паспортные данные;
- идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
- выписка из государственного реестра Российской Федерации;
- специальное разрешение на осуществление деятельности (лицензия).
Банковское учреждение вправе попросить дополнительные сведения для открытия р/с счета для ИП.
Как открыть счет для ООО
Учредители ООО открывают расчетный счет, посещая офис банковского учреждения либо дистанционно на официальном портале отправляют заявку.
Поэтапные действия:
- на сайте Совкомбанка есть раздел «Бизнес»;
- клиент кликает на красную кнопку «Открыть счет»;
- открывается страница, на которой представлены сведения об услугах и тарифах на РКО;
- после изучения информации и нажатия кнопки появляется «Открыть онлайн»;
- заполняется форма с указанием инициалов и номера контактного телефона;
- отсылается заявка.
Оператор перезвонит и объяснит, что надо делать дальше. Расчетный счет откроют после предоставления документации и подписания договорного соглашения на обслуживание.
Какие документы предоставляют учредители ООО для открытия р/с:
- юридическое лицо предоставляет паспорта всех акционеров компании;
- учредительный документ фирмы (устав);
- ИНН;
- выписка из государственного реестра юридических лиц;
- решение общего собрания о назначении на должность руководителя;
- оттиски подписи и печатей;
- разрешение на ведение предпринимательской деятельности;
- фактический юридический адрес, где находится компания, или договор имущественного найма, если помещение арендуется;
- если от имени руководителя документы подает юрлицо, то заверенная доверенность от нотариуса.
Обрабатывается заявка за сутки или в течение двух дней. После подачи всех необходимых бумаг составляется договорное соглашение и подписывается. После выполнения обязательных процедур банк высылает сведения («адрес»), куда отправитель будет пересылать денежные средства. Если возникнут вопросы по поводу РКО, то по телефону горячей линии – 8-800-100-10-20 можно бесплатно проконсультироваться по возникшей проблеме.
Эквайринг
Безналичный платеж банковскими картами за товары и услуги через платежные терминалы на кассе или мобильный телефон называется эквайрингом. Бизнесмен, принимающий оплату пластиковым носителем, заключает договор с банком. Совкомбанк обеспечивает предпринимателя оборудованием, управляет р/с продавца и получает «вознаграждение», т.е. комиссию от поступлений.
Виды
Российский Совкомбанк предлагает ИП и ООО следующие типы оплаты без наличности: торговый и мобильный эквайринг, интернет.
SovcomPay – это платежи, проходящие через мобильный телефон. Загрузка идет через специальное приложение. Услуга для торговых точек для ведения расчетов по безналу будет бесплатной во время подключения. Терминалы даются в аренду.
Условия и преимущества
Услуги эквайринга от Совкомбанка имеют ряд достоинств:
- принимается оплата с платежных систем – Visa, Mastercard, «Золотая Корона»;
- экономятся деньги на покупке оборудования для приема безналичных платежей – терминалы можно арендовать у банка бесплатно. Они числятся за клиентом на время действия договорного соглашения, пока действует договор на обслуживание;
- доставят, установят и настроят устройства банковские работники без дополнительных оплат;
- торговые точки пользуются большим вниманием со стороны покупателей, чем те, где нет кассовых терминалов – люди привыкли, что можно рассчитываться карточкой, соответственно, у таких предпринимателей растет выручка;
- работа с безналом исключает риск приобретения фальшивых денег;
- кассиры обслуживают покупателей быстрее – не требуется отсчитывать сдачу, нет неуверенности, что она будет дана неверно;
- расходы на инкассацию уменьшаются – экономия на хранении и перевозке наличности;
- выручка становится больше – клиенты, расплачиваясь «пластиком», тратят на 15 процентов больше.
Эквайринг повышает доход и улучшает имидж компании. Инновационные технологии в бизнесе ускоряют работу торговой точки, отпадает необходимость контроля поступления денег.
Тарифы
Торговый эквайринг состоит из следующих платежей:
| Старт | Мастер | Успех | Доходный | |
| Установка и подключение POS-терминала | 2990 | 990 | бесплатно | бесплатно |
| Абонентская плата за электронный терминал | 1690 | 1390 | 1290 | 1190 |
| Комиссия | От 1,8 до 2,69% | От 1,8 до 2,39% | От 1,8 до 2,29% | От 1,8 до 2,19% |
Как подключить
Чтобы подключить эквайринг, звонят на горячую линию либо выбирают онлайн-форму на главном сайте. Во время звонка от банковского представителя обсуждаются рабочие моменты. Заявка одобрена, следующий шаг – подписание договора после предоставления документов (паспорта, свидетельства о регистрации, учредительных бумаг, лицензии, оттисков подписей).
Для подключения услуги нужно:
- открыть р/с;
- поставить POS-терминал.
Сотрудники эквайера подключат оборудование, протестируют его, научат работников им пользоваться. Устройства для безналичных расчетов приобретается в магазинах кассовой техники либо его берут в аренду у Совкомбанка.
Интернет эквайринг
Этот вид услуги Совкомбанк подключает для онлайн-платежей. Абонентскую плату банк не взимает, комиссия за осуществление денежных операций – 1,8 – 2,6%. За участие в партнерской программе «Халва» комиссия снижается до 1,8%. Сделка купли-продажи происходит после нажатия соответствующих кнопок «оплатить», «купить» на странице продающего.
Торговый эквайринг
Действующие клиенты с картами «Виза», «МастерКард», «Мир» и «Золотая корона» подключаются к приему безналичных платежей при открытом расчетном счете. Это одно из преимуществ способа оплаты. В Совкомбанке предложат открыть еще один счет, если уже имеется подобная услуга в другом банке. Коммерческий банк будет обслуживать клиента и бесплатно предоставит торговый терминал.
Мобильный эквайринг
При наличии расчетного счета в банке подключение проходит онлайн. Деньги на счет поступают мгновенно по пластиковому носителю от Совкомбанка. Терминалы берутся в аренду на безвозмездной основе. Один раз взимается оплата за оформление и берется комиссия с каждой оплаты картой.
Кредиты для бизнеса
Коммерческая организация имеет разные кредитные программы и овердрафт для малого и среднего бизнеса. У каждого продукта свои требования и условия. Денежная сумма выдается российским резидентам от 20 до 85 лет. Получают ссуду на развитие своего дела через Интернет на сайте коммерческого банка. Перед подтверждением заявки следует подготовить соответствующие бумаги, ознакомиться с тарифными условиями.
Предоставляются:
- паспорт;
- справка за шесть месяцев о доходах;
- бумаги на залоговое имущество.
О кредитовании индивидуального предпринимателя более подробно расскажут по телефону. При наличии открытого расчетного счета ИП и учредители ООО оформляют кредитные программы:
- «Супер Плюс»;
- под залог автотранспорта;
- под залог недвижимости.
Преимущества
Оформление в Совкомбанке:
- проходит за два часа;
- доступная сумма – 30 миллионов рублей;
- срок погашения задолженности – от 1 года до 15 лет.
Предоставляется минимум документов.
Программы кредитования
Заемные средства служат для расширения предпринимательства. Это финансовая поддержка со стороны банка, чтобы бизнес оставался на плаву. Предприниматели подберут кредит «под себя» – с разными суммами и условиями.
- Потребительский кредит наличными «Супер плюс» с процентной ставкой 9,9%. Это заемные средства для предпринимателей, которые только начинают развивать собственный бизнес. Предлагают взять до 3 млн рублей.
Кредитование под залог передвижного транспорта со ставкой в 6,9%. Для начинающих ИП кредит до 5 миллионов рублей нужен в том случае, когда только развивается предпринимательская деятельность.
По кредитной программе Совкомбанка под залог недвижимости получают наличные. Деньги (до 30 млн рублей) выдаются под ставку от 6,9%. Максимальный срок погашения долга 15 лет.
В процентную ставку включается ссудный процент и комиссии.
Порядок оформления
Перед выдачей кредита указывается:
- сумма;
- инициалы заявителя;
- телефон для связи;
- эл. почта;
- подтверждается согласие на обработку личных сведений.
«Гарантия минимальной ставки» – это условия услуги, когда не допускаются просрочки платежей по кредиту, платежи идут по графику без досрочного погашения.
Овердрафт
Если срочно понадобились деньги на покупку оборудования или сырье, нечем платить налоги, за съемное помещение, рассчитаться за коммунальные услуги, не хватает средств на зарплату сотрудникам, то пользуются финансовым продуктом от Совкомбанка, который называется Овердрафт. По этой услуге разрешено занять деньги у банка на год от 120 000 до 3 млн рублей, хотя такой суммы на учетной записи нет. Подается заявка на сайте банка. После ее рассмотрения в течение дня финансовая организация принимает решение.
Обращают внимание:
- есть ли опыт работы по коду ОКВЭД;
- с какой регулярностью пополняется р/с;
- нет ли неоплаченных поручений.
Ежемесячно за пользование краткосрочным займом придется отдавать до 300 рублей, платить 1% от суммы займа и комиссию. Если вовремя не закрыть задолженность, банк повысит основную ставку. Как только деньги появляются на счете, они автоматически списываются. Так покрывается задолженность по овердрафту. Услуга полезна, когда не хватает денег на текущие расходы.
Оборотное кредитование
Когда нужно увеличить оборотные финансы компании, устранить кассовый разрыв, участвовать в торгах, конкурсных процедурах, пользуются кредитом на единовременное получение заемных средств. Деньги, взятые у банка, предприниматель сразу вкладывает в бизнес. Оборотный кредит выдается на шесть месяцев. За это время бизнесмен успевает правильно распорядиться заемными деньгами, окупить кредит и заработать.
Кредит под залог недвижимости
Если имеется имущество, которое предприниматель хочет оставить в залог, то оно должно:
- находиться в хорошем состоянии;
- не подлежать капитальному ремонту или реконструкции, объект не включен в список под снос;
- помещение не имеет нареканий со стороны Госпожнадзора;
- не вписано в договор отчуждения сторонними лицами.
При выполнении требований клиент получит до 30 млн рублей по минимуму справок и бумаг сроком от 3 до 15 лет с процентной ставкой 6,9 %
К участию привлекаются созаемщики (если таковые имеются). Сделка оформляется с закладной. Ценная бумага в случае неуплаты подтвердит право коммерческой организации распоряжаться жильем. Совкомбанк лояльно относится к заемщику, и по различным послаблениям (льготам) погасить долг получится без ущерба бюджету.
Инвестиционное кредитование
Сумма кредита, ставка, время погашения задолженности оговариваются отдельно для каждого заемщика в индивидуальном порядке при взятии кредитного продукта для воплощения бизнес-плана. Заемные средства пускают на приобретение оборудования, транспорта, помещения для компании. Инвестиционный займ берется до 20 000 000 ₽ сроком до семи лет, если у фирмы недостаточно собственных средств на реализацию своего проекта.
Деньги банк даст на дальнейшее развитие уже существующего предприятия или на образование бизнеса в новой сфере.
Банк приобретает залоговое обеспечение в виде доходов от хозяйственной деятельности бизнесмена, т.е. кредит дается в счет будущей выручки. Получают ИК компании, у которых уже есть доход. Предусмотрено, что платежи поступают каждый месяц, раз в квартал или по другому графику.
Зарплатный проект
Чтобы упростить выдачу з/платы ИП и юрлицам, Совкомбанк подключит услугу «Зарплатный проект» с пластиковыми картами «Халва» и «МастерКард» для работников компании. Стоит подключение банковского продукта 500-1000 рублей. Заниматься выплатами (переводить деньги на счета сотрудников) будет банк по платежному поручению или через онлайн-систему «Банк-клиент», если предварительно у него находится список трудоустроенных сотрудников.
Выгода ЗП для компании: перечисляется з/п штату работников в тот же день, как подан расчетный документ. Экономится время, нет трат на составление бумажного списка. Работники своевременно получают оплату труда. По карточкам рассчитываются в торговых точках или снимают деньги в банкоматах по тарифу «Классический».
Преимущества
Сотрудникам с ЗП в Совкомбанке доступен кредит, ипотека, вклад на спецусловиях. Обладателями пластикового носителя становятся и родственники работников, которые получают перечисления на банковскую карточку. Можно загрузить приложение на мобильный гаджет, по бесплатному интернет-банкингу контролировать перемещение средств или их остаток на счету, выполнять другие финансовые операции.
Тарифы и условия
Для ИП и ООО Совкомбанк использует тарифы на подключение и обслуживание, которые подбирает предприниматель по своему усмотрению, исходя из личной выгоды.
| Подключение | 500-1000 руб.; 5-10 карт бесплатно |
| Выпуск карт в рублях | 100 |
| Обслуживание | бесплатное |
| Комиссия за перечисление з/п | 1% |
| Снятие | Без процентов |
Подробнее о зарплатных картах
Картами Совкомбанка оплачивают покупки, на них поступают деньги от работодателя в виде зарплаты, командировочных, иных социальных выплат. Можно оформить большое количество «пластика» для одной компании, так называемые корпоративные – Unembossed и и Gold. Если снимать наличные в банкомате, комиссия составит 1,4-2,4%. Пополнение – без всяких комиссий.
Корпоративные карты привязаны к расчетному счету. Работники сами пополняют р/с через банкомат, т.е. вносят выручку. Карту используют для хозяйственных нужд, предназначена она и для командировочных расходов. У нее стоит ограничение – заранее определяется, какую максимальную сумму можно потратить. Передвижение всех покупок отражается в Личном кабинете.
Как подключить зарплатный проект
Пользоваться услугой ЗП можно при открытом р/с в Совкомбанке. Если нет подключения, то сначала оформляется договорное соглашение с банком на его официальной странице. Подается онлайн-заявка. По запросу сотрудник банка связывается с клиентом и объясняет дальнейшие действия.