Как происходит регистрация договора залога недвижимости?

Когда заключается кредитный договор с банком на крупные суммы и на длительный срок, то финансовая организация требует от заемщика внести в залог право на имущество. Для чего банк это делает? Дело в том, что банкиры страхуют себя от невыплаты кредита в случае, если заемщик теряет платежеспособность. Тогда находящееся в залоге имущество должника выставляется на торги по стоимости ниже рыночной, и банк возвращает выданную сумму.

Однако некоторые программы предполагают, что предметом залога становится приобретаемый объект (квартира, автомобиль, земельный участок) до тех пор, пока заемщик не погасит кредит. Тогда клиент не вносит собственное имущество, а полноправным собственником купленного становится после выполнения условий кредитного договора.

Договор обременения залога не заключается и в случае потребительского кредитования: экспресс-кредиты, краткосрочные займы, кредитные карты – везде, где суммы незначительны и предоставляются на короткий срок. В остальных случаях банк потребует от вас заключить договор обязательно. Процедура регистрации проводится в государственном органе в установленном порядке с полным соблюдением регламентов. Иначе документ признается недействительным и не имеющим юридической силы. Поэтому внимательно изучайте каждый пункт, чтобы не попасть в неприятную историю.

Собираем необходимые документы для регистрации договора

Конечным итогом государственной регистрации становится документ, на котором обе стороны составляют соглашение и получают по одному экземпляру на руки. Каждая копия подписывается и заверяется у нотариуса. В этом случае документ имеет юридическую силу и считается действительным.

Для регистрации договора залога физическому лицу или предпринимателю без образования юридического лица придется предоставить следующий пакет документов:

• Паспорт, удостоверяющий личность гражданина РФ;
• ИНН, свидетельствующий о постановке на налоговый учет;
• Письменное разрешение супруга либо заинтересованного лица или совладельца на передачу имущества в залог;
• Свидетельство о заключении брака;
• Договор залога.

Укомплектовать весь набор бумаг не составит труда.

Для юридических лиц перечень документов будет несколько иной:

• Свидетельство о постановке на учет в ЕГРЮЛ;
• Учредительные документы;
• Доверенность на ведение переговоров от имени компании;
• Письменное разрешение от соучредителей на передачу объекта в залог;
• Справка и выписка из ЕГРЮЛ.

Чтобы укомплектовать пакет документов понадобится больше времени, чем в первом случае, поэтому все необходимые бумаги для получения целевого кредита лучше начинать собирать заблаговременно. Когда закончите со сбором нужного пакета документов, можете посетить отделение банка.

Сколько заплатить при регистрации договора государству и за что?

Размер госпошлины для физических лиц и организаций будет разным. За регистрацию договора залога простые граждане и ИП оплатят в казну одну тысячу рублей, юридическому лицу потребуется внести в кассу пятнадцать тысяч рублей. Однако есть случаи, когда госпошлина не взимается – если купленное на заемные средства имущество становится предметом залога. Суть оплаты заключается в том, что государственная комиссия проверяет достоверность данных. С одной стороны, это страхует участников от мошенничества или заведомо ошибочных сведений, не имеющих юридической силы.

В законодательных актах прописана ответственность за подачу заведомо ложных данных, поэтому необходимо предоставлять только достоверную информацию. По срокам регистрация договора о передаче имущества в залог занимает не больше 2 недель. За это время эксперты проверяют все сведения и выдают одобрение сделки.

Как проходит процедура регистрации договора залога недвижимости

Следующий этап – проведение экспертизы, определяющей оценочную рыночную стоимость имущества, передаваемого в залог, и его цену на момент подписания соглашения. Процедура передается в ведение эксперту, имеющему полномочия, лицензии и аттестат на осуществление подобных операций.
В случае, если один из участников оспаривает решение, назначается дополнительная оценка в другом месте. Тогда затраты на себя берет тот, по чьей инициативе проводится экспертиза.

При проведении регистрации договора залога обязательно должно выполняться следующее условие – чтобы передать в залог квартиру или земельный участок, требуется письменное согласие всех законных владельцев. Иначе государственная инстанция не имеет полномочий вносить договор в реестр. К пакету документов прилагается копии бумаг, подтверждающих наличие родственных связей между собственниками – свидетельство о заключении брака или о рождении.

Юридическое лицо обязуется провести полное собрание учредителей, где единогласным решением должно быть согласовано постановление о передаче объекта недвижимости под залог и отказа от претензий. После этого все пункты собрания документируются и передаются в государственный орган в качестве доказательства.
Когда в залог передается движимое имущество, то процедура проходит по упрощенной схеме – как правило, у такого имущества бывает только один собственник, единолично принимающий решение о передаче в залог.

Когда процедура доходит до регистрации в конторе у нотариуса, то необходимо предоставить все собранные документы и сам кредитный договор. Расходы на услуги заверения в нотариальной обычно ложатся на самого клиента банка, либо заключается дополнительное соглашение с организацией, выдающей деньги, что оплата работы специалиста вычитается из суммы получаемого кредита. Обычно этот момент много времени не отнимает, однако чаще всего необходимо заранее согласовать прием – нотариальные конторы часто работают с многими клиентами и принимают по записи.

При регистрации договора обязательно обратите внимание на то, что, когда вносятся любые изменения в исходный документ, клиент вынужден заново проходить регистрацию у нотариуса и оплачивать услуги в полном объеме. Если инициатором внесения правок являетесь вы, а не банк, то желательно заранее продумать все случаи, чтобы не перерегистровать за собственный счет.