Кредитная карта МТС Деньги Weekend: возможности, кэшбэк и условия обслуживания
Распространена практика, когда банки для повышения привлекательности своих кредитных карт предлагают клиентам продукты с дополнительными возможностями. Это может быть расширенная бонусная программа, наличие льготного периода (грейса), увеличенный кредитный лимит, возможность выпуска дополнительных карточек и т.д. Не редкость и сочетание нескольких таких «изюминок». Ярким примером подобного предложения является кредитная карта МТС Деньги Weekend, об особенностях которой мы поговорим подробно.
Кроме кредитной, существует и дебетовая карточка с таким же названием. Условия её обслуживания существенно отличаются от одноимённой кредитной карты, поэтому не следует их путать.
Принципы работы кредитной карты МТС Деньги Weekend
Рассматриваемая банковская кредитная карточка привязана к международной системе Mastercard World, т.е. может использоваться и в зарубежных поездках. Главная её особенность – это начисление кэшбэка (возврат клиенту части потраченных на покупки средств) не ежемесячно, а еженедельно, по пятницам, т.е. перед выходными. Таким образом, у клиента появляется большая свобода в расходовании денег именно в дни отдыха, когда, как правило, траты заметно возрастают.
Значение кэшбэка колеблется в зависимости от того, на что тратились деньги. Величина повышенного кэшбэка составляет 5%. Он применяется для строго определённых категорий трат, таких как:
- траты в ходе посещений ночных клубов, ресторанов и тому подобных заведений;
- пользование такси, а также прокатных автомобилей;
- покупка билетов и прочие траты в театрах и кинотеатрах.
На другие траты начисляется кэшбэк в размере 1%. Однако при этом существуют виды трат, на которые кэшбэк не начисляется. К ним относятся:
- всё, связанное с азартными играми;
- снятие налички с карточки;
- перечисления в пользу страховщиков, ломбардов, разного рода паевых фондов и других коммерческих организаций, операторов связи;
- пополнение электронных кошельков.
Кроме того, могут проводиться акции, в рамках которых начисляется повышенный кэшбэк при оплате различных товаров и услуг от какой-то конкретной коммерческой организации. Начисление кэшбэка происходит каждую неделю, ежепятнично. Его максимальный суммарный размер ограничен, он не может быть выше трёх тысяч рублей в неделю.
Условия
Обладателям МТС Деньги Weekend предлагается лимит кредитования до трёхсот тысяч рублей, что, в общем-то, немало. Процентная ставка, начисляемая на использованные заёмные средства, может варьироваться от 23,9 до 27% годовых. Её точное значение определяется банковскими сотрудниками ещё в процессе оформления карты, причём для каждого клиента по-своему, в зависимости от различных факторов. К примеру, на минимальную ставку могут рассчитывать лишь те клиенты, которые уже кредитуются в банке МТС или же зарплатники. Учитывается также уровень доходов и кредитная история потенциального держателя карты.
Как видим, ставка немаленькая, но этот неприятный момент в значительной степени компенсируется льготным периодом длительностью в 51 день (о нём подробнее будет сказано ниже). В принципе, грамотно используя льготный период, можно пользоваться заёмными средствами бесплатно, т.е. без начисления процентов по ним. Проценты по кредитным деньгам начисляются при нарушении условий льготного периода (обычно это просрочка), а также, если эти средства были использованы нецелевым образом. Например, с карточки были сделаны переводы на счета в иных банках, для оплаты набранных там кредитов.
Согласно условиям, минимальный ежемесячный платёж по погашению кредита составляет 5% от суммы задолженности, но он не может быть менее сотни рублей. Если же не сделать этот платёж, то банк начисляет штраф за просрочку в размере пять сотен рублей единоразово. Помимо единоразового штрафа, при нарушении клиентом кредитного договора ему начисляется и ежедневная пеня, величина которой составляет 0,1% от суммы долга. За обслуживание карточки авансом взимается девятьсот рублей за год. Выпуск, а также её перевыпуск после того как окончится срок действия, бесплатны.
Помимо основной карты Деньги Weekend, имеется возможность оформить и дополнительные карты на членов семьи. Их можно заказать не более чем пять штук. Все эти карточки будут привязаны к счёту основной карты.
Документы
Лицу, пожелавшему получить карту Деньги Weekend, не придётся собирать многочисленные справки и документы. Понадобится лишь российский паспорт с постоянной регистрацией на территории Российской Федерации. Прочая информация, что соискатель предоставляет банку при составлении заявки на эту карточку, не требует никакого документального подтверждения, в том числе не потребуется и подтверждение доходов. Так что заняться оформлением кредитки можно в любой подходящий момент.
Требования к получателям карты
МТС Банк предъявляет довольно мягкие требования к соискателям карты Деньги Weekend, благо она относится к категории массовых. На оформление данного продукта может рассчитывать любой гражданин России, имеющий постоянную регистрацию на российской территории, причём неважно, в каком регионе. Кроме того, имеются определённые возрастные ограничения. Так, карта может быть оформлена на лиц, возраст которых не менее 20 лет и не более 70. Помимо этого, при оформлении карточки обязательно принимается во внимание кредитная история клиента. Она проверяется банковскими сотрудниками. Состояние кредитной истории может оказать решающее влияние как на величину процентной ставки по заёмным средствам, так и в целом повлиять на итоговое решение банка о выдаче данной карточки. По сути, гражданство, подходящий возраст и приемлемая кредитная история – всё, что нужно для одобрения заявки.
Действия по оформлению карты МТС Деньги Weekend
Частенько предложения оформить эту карту поступают непосредственно от банка. Обычно маркетинговая кампания направлена на существующих клиентов либо на абонентов МТС. Но если появилось желание владеть такой карточкой, можно, не дожидаясь предложений, всё сделать самостоятельно. Заявку на оформление данного продукта желающий может составить в любом банковском отделении МТС. Подойдёт для этой цели и салон связи МТС. Однако гораздо удобнее всё это проделать, воспользовавшись сайтом банка www.mtsbank.ru. Чтобы через интернет оформить кредитную карту Деньги Weekend, понадобится выполнить несколько несложных действий, а именно:
- на вышеуказанном сайте перейти в раздел «Карты» и выбрать интересующий банковский продукт;
- составить заявку, для чего нужно заполнить поля экранной формы (указать Ф.И.О, телефонный номер, адрес электронной почты, паспортные данные и некоторую другую информацию);
- получить на указанный в заявке телефонный номер SMS с решением;
- если заявка будет окончательно одобрена, то остаётся забрать свою карточку в банковском отделении или в салоне связи МТС.
На сайте МТС Банка указывается, что решение по заявке принимается буквально за минуты. В реальности её рассмотрение может затянуться на дни, но это всё же редкость, скорость рассмотрения заявки обычно соответствует объявленной, обработка заявления не затягивается более чем на 10 минут. После отсылки заявки сотрудники банка нередко перезванивают для уточнения той или иной информации. В целом же процедура оформления простая и не занимает много времени.
Как пользоваться
Благодаря современным технологиям существует целый спектр возможностей для комфортного пользования картой Деньги Weekend. Рассмотрим все эти возможности.
- Для оплаты товаров и услуг можно пользоваться смартфоном. Для этого потребуется привязать карточку к одному из приложений для платежей.
- Можно использовать её для покупок через интернет.
- Для осуществления регулярных платежей в автоматическом режиме имеется услуга «Автоплатёж». Её можно подключить и настроить через личный кабинет на сайте МТС Банка или воспользовавшись приложением «Мой МТС».
- Существует возможность оплачивать товары и услуги через интернет-банк, зарегистрироваться или войти в который можно по ссылке https://personalbank.ru/v1/cgi/bsi.dll?T=RT_2Auth.BF. Кроме того, можно установить на смартфон приложение «МТС Банк» с аналогичной функциональностью.
Льготный период
Одним из существенных плюсов карточки МТС Деньги Уикенд является наличие льготного периода (его ещё называют грейсом), который позволяет пользоваться кредитными деньгами без начисления процентов по ним. Его длительность – 51 день. Первоначально период начинает отсчитываться с момента активации карточки, в дальнейшем – с первого числа следующего месяца. При этом если клиент воспользуется кредитными деньгами, то до 20 числа следующего месяца нужно или полностью ликвидировать задолженность, или внести минимальный обязательный платёж.
Размер минимального платежа составляет 5% от суммы долга, но он не может быть меньше ста рублей. Естественно, одним таким платежом дело не ограничивается. В дальнейшем придётся выплачивать определённые суммы каждый месяц до погашения долга. При неисполнении данного требования действие льготного периода прекращается, а на потраченные кредитные средства начисляется процентная ставка, указанная при оформлении договора, а она немаленькая.
Необходимо также учитывать, что не ко всем тратам с карточки применяется льготный период. Так, его действие не распространяется на обналичивание кредитных средств или перечисление их в другие банки. Для многих довольно неприятным моментом является то, что из-под действия льготного периода исключены коммунальные платежи.
К этой кредитной кредитке подключается услуга SMS-информирования. Использование услуги обойдётся в 59 рублей ежемесячно.
Обналичивание
Для снятия наличных по карте МТС Деньги Weekend можно воспользоваться кассой в любом отделении банка МТС. Это обойдётся в 0,5% от обналичиваемой суммы, если снимаются собственные, а не заёмные деньги, и при этом не используется карточка – к примеру, она не при себе и имеется лишь паспорт. При использовании карты комиссия отсутствует. Для кредитных денег, которые снимаются с использованием карты, комиссия возрастает до 3,9%, но ещё придётся доплатить 350 рублей. Без использования банковской карточки за эту операцию взимается 4% комиссии. За пределами России получение собственных средств обойдётся в 1% от снятой суммы.
Кэшбэк от партнёров
Для пользователей данной кредитки периодически проводятся акции, в рамках которых начисляемый владельцам карточки МТС Деньги Weekend кэшбэк значительно увеличивается. В настоящее время повышенный кэшбэк можно заработать, оплатив карточкой услуги клиники МЕДСИ. В рамках акции клиенту начисляется 9% кэшбэка при первой оплате услуг клиники и 4% за все последующие траты в этом медицинском учреждении. Акция продолжается до конца текущего года.
Переводы на другие карты
Владельцы карты МТС Деньги Weekend имеют возможность перечислить средства со своей кредитки на счета и карты в любых других банках. Эти действия потребуют некоторых дополнительных расходов. Так, при переводе своих денег такая операция обойдётся в 1% от переведённой суммы, но не меньше 49 рублей. Если свои средства переводить со счёта на счёт через отделение банка, то придётся оплатить 1,5% комиссионных, при этом не меньше двадцати рублей и не больше двух тысяч рублей. При переводе по номеру счёта с помощью интернет-банкинга или используя банкомат, взимаемая комиссия существенно ниже, всего 0,3%, но и в этом случае имеются ограничения – сумма не должна быть ниже двадцати рублей и выше 150 рублей.
В той ситуации, когда с карты на карту перечисляются заёмные деньги, комиссия составляет 3,9% от переводимой суммы. Вдобавок к этим процентам придётся доплатить 350 рублей. Если же через банковское отделение МТС перечислить заёмные деньги со счёта на счёт, то величина комиссии составит 7%. Как видим, операции с кредитными деньгами обходятся существенно дороже, чем с собственными.
Как погасить задолженность
Обычно задолженность по кредиту погашается путём простого пополнения карты. Держателям карты доступны несколько способов пополнения как дистанционных, так и с использованием налички. Поэтому проделать такую операцию можно практически при любых обстоятельствах и чуть ли не в любой местности. Для погашения долга или планового пополнения счёта используется следующее:
- можно перевести денежные средства с карточки, эмитированной любым российским банком;
- перечислить деньги с электронного кошелька «МТС Деньги»;
- воспользоваться кассовым обслуживанием в банковских отделениях и в салонах связи МТС;
- просто использовать банкоматы МТС;
- воспользоваться терминалами различных платёжных систем, таких как «Элекснет», «Киберплат», «TelePay», МКБ;
- провести эту операцию посредством интернет-банкинга МТС.
За все вышеперечисленные способы комиссия не взимается. Если же карточка пополняется со счёта юридического лица или индивидуального предпринимателя, то придётся дополнительно выплатить 5% комиссии в пользу банка.
Как закрыть карту
Отвязаться от данной карты не составит особого труда. Для запуска процедуры пользователю необходимо в любом офисе МТС Банка или же в салоне связи МТС подать заявку на закрытие своей карточки. Главное условие для инициирования такой процедуры – полное отсутствие задолженностей по карте. Если же таковые обнаружатся, придётся немедленно погасить их. Предельный срок закрытия счёта карточки – 45 рабочих дней. Через салоны связи процедура закрытия карты несколько растягивается.
Имеется возможность бесплатной курьерской доставки карты МТС Деньги Weekend после её оформления. Но эта услуга доступна не во всех российских регионах.
Кредитная карта МТС Деньги Weekend для зарплатных клиентов
Пользователям, произвёдшим оформление карты Деньги Weekend в рамках зарплатного проекта, предоставляются существенно лучшие условия. В частности, для них кредитный лимит увеличен до четырёхсот тысяч рублей, предусмотрено бесплатное обслуживание. Отсутствует комиссия за снятие налички в банкоматах любых банковских учреждений. На остаток по карте до 300 тысяч рублей начисляются 6% годовых, а на всё свыше этой суммы – 4% годовых. Прочие условия соответствуют обычным карточкам. Помимо прочего, зарплатники могут рассчитывать на наилучшие условия и по другим кредитным программам.
Немного о дебетовой карте МТС Деньги Weekend
Помимо кредитной, существует и дебетовая карта МТС Деньги Weekend. По ней предлагаются несколько другие условия. Так, за выпуск карточки придётся заплатить 299 рублей. Первые два месяца её обслуживают бесплатно, затем за обслуживание ежемесячно взимается 99 рублей. Впрочем, если ежемесячные траты с этой карты составят 15 тысяч рублей и более или же на ней сохранится остаток в тридцать тысяч рублей, то за обслуживание платить не придётся. Позитивным моментом является возможность обналичивания без комиссий через любые банкоматы на территории России. Прочие условия, в том числе правила начисления кэшбэка, соответствуют тем, что приняты для кредитки.
Отзывы пользователей кредитки МТС Деньги Weekend
Обладатели данной карточки довольно активно делятся в интернете впечатлениях от её использования. Как обычно бывает, впечатления разнятся – от восторженных постов до крайне негативных оценок. Приведём как положительные, так и отрицательные отзывы, в которых, помимо эмоций, присутствует определённая аргументация или приводятся конкретные факты.
MOHAPX, Тюмень, 2019 г.: Использую как кредитную, так и дебетовую карточки МТС Деньги Weekend. Пока собственные деньги лежат на дебетовой и на них начисляется процент, использую кредит, за который получаю кэшбэк. Погашаю долг по кредиту в срок и полностью, что позволяет не платить процент за него. Затем использую дебетовую примерно десять дней и снова перехожу на кредитную. Пополнять обе карты удобно, всем доволен.
Marinaopel, Москва, 2020 г.: Заказала эту карту на всякий случай. Для меня, как давнего абонента МТС, обслуживание за первый год бесплатно, думала, пусть полежит на всякий случай. Но однажды она меня очень выручила. Я попала в ДТП, которое произошло по моей вине. До официального расследования дело доводить не хотелось, водитель потребовал возмещения ущерба, а наличных у меня не было. Вспомнила про карту, сняла деньги в банкомате и расплатилась. Теперь с ней не расстаюсь и регулярно пополняю.
Dumler66, Волжский, 2021 г.: Позвонили из банка МТС и сообщили, что мне, как абоненту МТС, предварительно одобрена кредитная карточка Деньги Weekend. Сотрудница банка подробно рассказала об этом предложении и с моего согласия взяла анкетные и паспортные данные (их я на всякий случай отправил через сайт банка, сообщать по телефону поостерёгся). Через пять минут перезвонили из банка, ещё через пять пришло SMS, что заявка одобрена. Получил её в банковском офисе, всё прошло без проблем. Однако затем заметил, что кредитный лимит. на счету уменьшился на 900 рублей, хотя точно помню, что мне обещали отсутствие платы за первый год пользования картой. Начал звонить в банк, а также написал письмо в техподдержку – безрезультатно. Сказали, что о бесплатном обслуживании мне не говорили, хотя это не так. Написал об этом случае в соцсеть «Одноклассники», там есть группа «МТС Банк». Сразу со мной связался представитель банка, сказал, что будет расследование, а через пару дней удержанные деньги вернули на счёт.
Мариша1990, Балаково, 2022 г.: Покупала телефон в салоне МТС, там же мне и навязали этот продукт, обещали еженедельный кэшбэк и в первый год бесплатное обслуживание. Уже через неделю обнаружила, что с меня удержали девятьсот рублей за обслуживание. Отписала про это в банк, ответа не получила. Списали со счёта комиссию за перевод, хотя, по моему мнению, в той ситуации комиссии не должно было быть. К тому же трудно связаться с оператором в банке, приходится подолгу ждать. Не советую данный банк.
М. Полякофф, Новомосковск, 2022 г.: Получил эту карту, но не смог ею воспользоваться. Долго пытался получить контрольный код, ничего не вышло. Дозвонился сотруднику банка, он заявил, что заявок на код от меня не поступало. Перевёл деньги с другой карты, обратно они вернулись уже с вычетом комиссионных. В общем, опыт использования исключительно негативный.
Читать больше отзывов о кредитной карте МТС Деньги Weekend.
Подробно ознакомиться с условиями обслуживания данной карты можно на сайте МТС Банка, на страничке с описанием МТС Деньги Weekend, в подразделе «Тарифы и условия».
Заключение
Как представляется, банковская кредитная карта МТС Деньги Weekend может заинтересовать многих. Наиболее интересными особенностями являются еженедельный кэшбэк и льготный период. Если аккуратно, в срок погашать кредитную задолженность, то можно избежать начисления процентов на большинство трат. С другой стороны, комиссия за некоторые операции может показаться чрезмерной. Но в целом данный банковский продукт вполне достоин того, чтобы рассмотреть возможность его использования.
Загрузка...
