Правила пользования кредитной картой и как она работает

Трудно представить себе повседневную жизнь современного человека без кредитной карты. Покупки товаров, оплата услуг, погашение займов — использовать кредитку можно для любых целей. Главное, вовремя возвращать банковские средства и помнить, что льготный период имеет свойство заканчиваться. Чтобы не попасть в долговую яму, лучше узнать, как пользоваться кредитной картой правильно. Эта статья поможет не разориться на банковских процентах и научит планировать свои расходы рационально.

Как работают кредитные карты

К обычным кредитам клиенты банков уже привыкли, но кредитные карты — это все еще загадочный продукт. Чтобы понять, что лучше — потребительский кредит или кредитная карта и какой финансовый продукт подходит именно вам, необходимо хорошо знать принцип работы кредиток.

Выдавая клиенту карточку, банк зачисляет туда денежные средства. По сути, это банковские деньги, которые потребитель может использовать на свое усмотрение. При этом существует необходимость возврата средств. И чем быстрее это произойдет, тем меньшую сумму процентов придется оплатить.

Зная, как правильно пользоваться кредитной картой, можно не откладывать важные покупки. Своевременный шопинг особенно актуален во время распродаж, когда можно сэкономить приличную сумму.

Лимит кредитки зависит от многих факторов: размера регулярного дохода клиента, официального трудоустройства, семейного положения, наличия имущества. Решение о суме зачисленных средств принимается в индивидуальном порядке. Со временем банк может понизить или повысить этот показатель. Важно оформлять карту в лучших банках России, зачастую крупные финансовые компании предлагают максимально выгодные условия кредитования.

Все кредитки имеют льготный период — определенное количество дней, в течение которых пользоваться деньгами можно бесплатно. Главное, вернуть долг вовремя и при необходимости погасить комиссию за снятие средств.

Не стоит забывать, что деньги на кредитке принадлежат банку. Это банковские активы, которые рано или поздно придется вернуть. Поэтому не нужно поддаваться искушению и тратить их бездумно на ненужные вещи.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Зарплатные карты более популярны среди клиентов банков и пользование ними не вызывает особых вопросов. Но отличия дебетовых карт от кредитных очень большие, поэтому важно их хорошо понимать перед началом использования.

Существуют общие правила пользования кредитной картой, соблюдение которых позволит максимально сэкономить на процентах и всегда контролировать свой бюджет. Ведь часто немалые суммы денег тратятся на незначительные, на первый взгляд, мелочи. Так, комиссия за снятие наличных может вылиться в достаточно крупную сумму, потратить которую можно более разумным способом.

С вопросом, на какой лимит могу рассчитывать, лучше обратиться непосредственно в банк. Менеджер обязан просчитать кредитные ограничения, объяснить основные условия пользования кредиткой, а также уточнить информацию о грейс-периоде.

Использовать карту при безналичных расчетах

Удобнее всего использовать кредитку для безналичных расчетов. Оплачивать можно не только продукты, бытовую технику, одежду. Рассчитаться карточкой можно за любые услуги, будь то посещение стоматолога или аренда авто. Чтобы в состоянии эйфории не спустить все деньги, можно выставить ограничения на потраченные средства в течение дня. Это позволяет шопоголикам вовремя остановиться и сохранить часть своего бюджета.

Узнав, как работает кредитная карта, большинство потребителей выбирают покупки по безналичному расчету. Ведь при оплате кредиткой комиссия за обналичивание средств не взимается. А в том случае, если вы снимаете деньги в банкомате, банк списывает определенный процент за получение наличных.

Своевременно вносить средства за обслуживание карты

Среди всех советов, как правильно пользоваться кредитной картой, особое внимание нужно обратить на пункт о своевременной оплате начисленных процентов. Льготный период, или же грейс-период (как обычно называют его менеджеры банков) радует заемщиков беспроцентным кредитом. Услуги банка не оплачиваются, если вся сумма долга возвращена в срок.

Если же какая-то часть денег не была перечислена обратно, придется оплатить проценты. Каждый из банков имеет свои условия по оплате процентной ставки. Поэтому конкретные требования кредитора лучше уточнять в индивидуальном порядке.

Снимать деньги в проверенных банкоматах

Использование кредитных карт не всегда ограничивается безналичным расчетом. Иногда без налички просто не обойтись. В таком случае стоит выбрать проверенный банкомат, возле которого ведется видеонаблюдение. Наличие камер часто отпугивает злоумышленников и снижает вероятность стать жертвой мошенников. Также можно снять деньги в здании банка. Это самое безопасное место для обналичивания крупной суммы.

Подойдя к банкомату, важно внимательно осмотреть его на наличие подозрительных устройств. Особое внимание стоит обратить на купюроотдатчик. Часто мошенники ставят специальную ловушку для денег, и владелец карточки может не заметить купюры, запаниковать и уйти. Еще одним популярным способом обмана считается прибор для считывания информации. Он сохраняет данные карты (номер, пин-код) и помогает злоумышленникам завладеть суммой, которая осталась на кредитке.

Сохранять в тайне свой PIN-код

Расспрашивая, как выгодно пользоваться кредитной картой, не стоит забывать о защите пин-кода. Тайный код нельзя называть даже сотрудникам банка. Если менеджер попросит рассекретить информацию, стоит насторожиться и сразу обратиться к руководству отделения. Бывают случаи, когда работники банков пользуются служебным положением и участвуют в разных махинациях. Поэтому важно сохранять предельную внимательность и осторожность.

Также следует аккуратно вводить пин-код при получении денег в банкомате. Если сзади напирает толпа людей, лучше попросить их немного отойти и прикрыть цифры рукой. Лишняя забота о сохранности денежных средств никогда не помешает.

Кредитная карта — идеальное решение для ликвидации краткосрочного дефицита денежных средств. Лучше всего использовать кредитку для покупки продуктов или бытовых мелочей, на которые не хватает наличных денег.

Как рассчитать льготный период кредитования

Особое внимание нужно обратить на выгодные предложения кредитных карт с большим льготным периодом кредитования. Все банковские продукты объединяет одно — наличие так называемого грейс-периода. Однако каждый банк прописывает свои условия и сроки выдачи средств без процентной ставки.

Распоряжаясь кредитом на свое усмотрение, заемщик должен понимать, сколько и когда нужно вернуть, чтобы не платить банку проценты. Такой рациональный подход позволит неплохо сэкономить и сохранить хорошую репутацию.

На основе расчетного периода

Суть кредитной карты заключается в пользовании банковскими средствами и своевременном их погашении. В течение расчетного периода, который обычно занимает 30 дней, банк собирает информацию об использованных деньгах, суммирует их и направляет уведомление клиенту. Последующие 20-25 дней, которые именуются платежным периодом, подразумевают выплату денег без дополнительных процентов.

Таким образом, грейс-период составляет 50-55 дней. Данная схема является очень популярной и используется в крупнейших банках страны, среди которых Сбербанк и UniCredit Bank. Для удобства можно воспользоваться интернет-банком, в личном кабинете которого есть функция отслеживания обязательных платежей.

С момента первой покупки

Некоторые банки рассчитывают грейс-период с первой покупки. Например, если приобретение сделано 20 числа, вернуть средства нужно в течение тех же 50 дней. Точные условия беспроцентного кредитования лучше узнать непосредственно в отделении банковской организации. Использовать кредитную карту можно не только при посещении магазина, но и совершая онлайн-покупки.

По каждой отдельно взятой операции

Самым сложным для потребителя считается расчет по каждой покупке отдельно. Такой подход дает банкам возможность получать выплаты от клиента постепенно. Чтобы не запутаться в платежах, заемщику лучше воспользоваться интернет-банкингом, который фиксирует все расходы. Возвращать деньги нужно в том порядке, в котором были сделаны приобретения товаров или услуг.

Увеличение лимита кредитной карты

Лимит кредитки — это максимальная сумма денег, которую банк выдает заемщику в пользование. Он зависит от многих факторов: дохода, места работы, возраста, семейного положения, наличия машины или недвижимости. Важную роль также играет кредитная история, наличие просрочек или судебных разбирательств с финансовыми организациями.

Кредитный лимит устанавливается при выдаче карточки клиенту банка. Однако первоначальная сумма может быть изменена. В случае просрочек или отсутствия выплат компания-кредитор может уменьшить этот показатель. Если долги погашаются вовремя, стоит рассчитывать на лояльность банка и увеличение доступных средств. При этом льготный период без процентов и сроки погашения займа остаются, как правило, неизменны.

Повышение лимита может осуществляться двумя способами: по заявлению клиента или согласно решению банка. В первом случае необходимо обратиться в офис и сообщить представителям банка о своем желании. Во втором — финансовая компания на свое усмотрение повышает сумму кредита, уведомив заемщика по телефону или с помощью электронной почты.

Сообщить банку о своем желании

Чтобы изменить максимальную сумму денег на кредитной карте, необходимо прийти в офис банка и сообщить о своем желании менеджеру. Представитель банковской организации должен уточнить все данные о доходах, наличии движимого и недвижимого имущества, семейном положении, после чего отправить запрос в обработку. В случае положительного ответа деньги на счет поступят в течение нескольких дней. Доступ к ним будет обеспечен сразу после перевода одобренной суммы.

Предоставить необходимые документы

Большинство обращений в банк по вопросу увеличения кредитного лимита требуют наличия дополнительных документов. Это может быть справка о доходах, копия трудового договора, список приобретенной недвижимости — бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента. Предоставление таких документов является весомым аргументом для одобрения заявки.

Увеличение лимита — еще одна причина, чтобы помнить, как грамотно пользоваться кредиткой. Большая сумма денег не является поводом для необдуманных и ненужных покупок. Ведь отдавать придется свои кровно заработанные деньги.

Получить ответ из банка

Обычно ответ из банка приходит в максимально сжатые сроки. Иногда кредитору необходимо больше времени, чтобы убедиться в платежеспособности и дисциплинированности клиента, проверить его кредитное досье. Банк может увеличить сумму сразу или отсрочить такое решение. В случае отказа можно повторить попытку через несколько месяцев. История знает не один пример, когда решение об увеличении кредитных средств принималось после двух-трех обращений.

Где получить кредитную карту — ТОП-5 банков

При оформлении кредитной карты важно внимательно изучить условия банков и выбрать наиболее оптимальный вариант. Кредитка должна стать помощником, а не бездонной пропастью, съедающей всю зарплату. Предлагаем пятерку ТОП-5 банков, которые пользуются наибольшим спросом среди клиентов и имеют хорошие отзывы по обслуживанию кредитных карточек.

Тинькофф Банк

Кредитные карты Тинькофф Банк пользуются большим спросом среди россиян. Самой популярной кредиткой в Тинькофф Банк является карта «Тинькофф Платинум» с лимитом 300 000 рублей.

Это кредитная карта от Тинькофф банка с беспроцентным периодом до 55 дней, а процентная ставка стартует с 12%. Пользователь может использовать средства на свое усмотрение, не отчитываясь банку о целевом назначении денег. Минимальный ежемесячный платеж — 8%. Также клиент сам может выбрать категории повышенного кэшбэка в банке Тинькофф, чтобы получать максимум пользы и выгоды.

Также заемщику придется вносить средства за обслуживание карты — около 590 рублей в год.

В интернете можно найти много отзывов о кредитной карте «Тинькофф Платинум», которые подтверждают ее популярность и универсальность.

Совкомбанк

Совкомбанк разработал уникальное предложение для своих клиентов. Это кредитная карта «Халва», которая предусматривает беспроцентную оплату товаров сроком от 2 до 12 месяцев.

В рамках использования этой программы все процентные обязательства покрывают магазины, в которых совершались покупки.

Максимальный лимит 350 000 рублей, выпуск и обслуживание карточки не требует дополнительных затрат. Также предусмотрены денежные бонусы — по карте «Халва» можно получить кэшбэк в размере 12%.

Реальные отзывы на кредитную карту «Халва» подтверждают ее универсальность и практичность, а простота в оформлении и использовании кредитки от Совкомбанка позволяет быстро получить ее каждому желающему.

Альфа-банк

В Альфа-банке можно оформить кредитку Visa Classic с лимитом до 500 000 рублей. Специальное предложение предусматривает грейс-период на протяжении 100 дней. Процентная ставка стартует с 14,99%. Можно ли пользоваться кредитной картой с меньшим процентом, стоит уточнить в отделении банка.

Снятие наличных до 50 000 рублей осуществляется без дополнительных комиссий. Обслуживание карточки обойдется в 590 рублей в год.

Кроме Visa Classic, Альфа-банк имеет еще несколько выгодных кредитных карт. Каждая из них располагает своими особенностями и подходит для разных групп клиентов. Поэтому лучше внимательно изучить условия использования и отзывы реальных клиентов на кредитные карты от Альфа-банка, перед тем как приступать к оформлению.

Росбанк “#МожноВСЁ”

С помощью карты Росбанка «Можно все» реально совершать покупки и другие траты с привилегиями платиновых карт платежной системы Visa. Банковский продукт #МожноВСЕ предлагает не только кредитный лимит до 1 миллиона рублей, но и беспроцентный период выплаты на 62 дня. Выпуск карточки бесплатный, обслуживание составляет до 89 рублей в год, но при активном использовании «Можно все» эта услуга тоже не оплачивается.

Главным преимуществом этой пластиковой карты от Росбанка является функция кешбека, когда до 10% от трат по карточке возвращается ее владельцу обратно. При желании эти баллы можно начислить на общий счет или рассчитываться в путешествиях.

Для оформления понадобится паспорт, справка о доходах, обязательным является регистрация в регионе банка, а также минимальный срок работы на последнем месте трудоустройства в 3 месяца.

ХоумКредит “Свобода”

Кредитный продукт от Хоум Кредит банка в виде карты рассрочки «Свобода» доступен всем гражданам РФ с постоянной регистрацией и при условии совершеннолетия на момент оформления кредитки.

Условия использования карты «Свобода» от банка Home Credit подразумевают покупку товаров от магазинов-партнеров. При этом срок рассрочки составляет до 12 месяцев, 51 день из которых без процентов.

Полный список магазинов-партнеров карты рассрочки «Свобода» поможет получить максимальную пользу от использования и сэкономить немало денежных средств. Все остальные покупки можно оформить в рассрочку без процентов на срок до 3 месяцев.

Кредитный лимит карточки составляет 300 тысяч рублей, открытые пластика в отделении и его дальнейшее обслуживание абсолютно бесплатно.

Из основных требований к владельцам карты, кроме совершеннолетия и гражданства, является стаж работы минимум три месяца на последнем месте трудоустройства. Также важно при оформлении иметь при себе паспорт, 2-НДФЛ или справку по форме банка.

В целом, карта рассрочки от банка Home Credit очень проста в получении и использовании. А отзывы довольных клиентов карты «Свобода» только подтверждают заявленные банком сильные стороны финансового продукта.

Как погашать кредит на карте

Для возврата долга по кредитной карте существует несколько способов. Погасить заем можно, используя интернет-банкинг. Перевод с другой карты или лицевого счета займет минимум времени и позволит быстро вернуть потраченные деньги.

Также можно обратиться в кассу в ближайшем банке. Лучше всего найти отделение того банка, который выдал кредитную карточку. Таким образом, стоимость услуг кассира будет минимальной. Многие компании за пополнение кредитки вовсе не взимают плату. Пополнение кредитки также доступно через платежные терминалы. Выбрав такой способ, придется заплатить небольшой процент.

Следует не забывать об оплате за пользование картой. Обычно эти средства списываются сразу после активации кредитки.

Закрытие кредитки

Для закрытия кредитки нужно погасить все долги и обратиться с заявлением в отделение банка. Вернуть карту можно лишь в том случае, если все кредитные обязательства выполнены и за ней не числится никакой задолженности. Зачастую менеджеры неохотно закрывают кредитные счета, данная ситуация не редкость. Если же клиент проявит настойчивость, отказать в закрытии кредитной карты сотрудника банка не имеют права.

Выгодно ли пользоваться кредиткой

Вопрос о преимуществах и недостатках кредитных карт остается открытым до сих пор. Некоторые клиенты утверждают, что это оптимальный способ совершать покупки, другие доказывают, что кредитки провоцируют бесконечные долги и финансовые проблемы. Однако опыт показал, что большинство потребителей все же не готовы отказаться от пластиковых карт.

Главное — найти оптимальный способ применения кредитки. Не воспринимать эти деньги как подарок от банка, а помнить, что средства необходимо будет вернуть. Разумный и рациональный подход сделает кредитную карту настоящей находкой для выгодных и нужных приобретений. А кэшбек, который предусмотрен практически во всех картах, станет приятным бонусом для шопоголиков.

Оформляя кредитку, необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности. Лучше ограничиться небольшим лимитом, которого будет достаточно для неотложных приобретений. Научившись контролировать свои расходы, можно отправить запрос на увеличение кредитных средств. В таком случае риск бестолковых трат минимален. Будьте финансово грамотны и пользуйтесь всеми преимуществами современных кредитных карт!