Условия и отзывы по карте УБРиР «240 дней без процентов»

Для заёмщика очень важным, а иногда и решающим фактором при выборе того или иного кредитного продукта является наличие и продолжительность льготного периода, т.е. срока, на протяжении которого можно пользоваться заёмными средствами без начисления процентов по ним. В этом смысле очень интересно предложение Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) – «240 дней без процентов». Данное предложение касается кредитных карточек. Разберёмся в его особенностях.

Условия оформления кредитки УБРиР «240 дней без процентов»

Это предложение доступно с июля 2019 года. В УБРиР его позиционируют как кредитную банковскую карточку с самым длительным льготным периодом на территории России. Среди позитивных сторон этого предложения также указывается возможность привязки карточки к смартфону, что позволит её использовать как удобный повседневный платёжный инструмент. Кроме того, отмечается простота оформления такой карточки по сравнению с традиционным кредитом наличными.

Карточку имеют возможность оформить практически все категории клиентов банка. Заёмщики получают доступ к кредитным ресурсам на следующий день после оформления договора. Более детально условия выдачи и обслуживания данной кредитки будут рассмотрены ниже.

Необходимо помнить, что кредит в рамках описываемой программы оформляется исключительно на усмотрение банка. При этом УБРиР не обязан объяснять свои действия несостоявшемуся заёмщику в случае отказа в выдаче займа. Кроме указанного продукта, банком предлагаются похожие программы с меньшими льготными периодами, а именно в 120 дней и 60 дней.

Как работает льготный период

Льготный период или грейс-период (grace period) представляет собой срок, на протяжении которого заёмщик может пользоваться заёмными средствами без начисления процентов по этим суммам. В рассматриваемом предложении грейс-период составляет 240 дней, т.е. около восьми месяцев. Он стартует с даты выдачи карточки. Этот период применим лишь к безналичным расчётам за покупки или различные услуги, а также к платежам через интернет и переводам на карточки и счета любых банков. На все другие типы операций, в том числе и на обналичивание сумм свыше 50 тысяч рублей в месяц с кредитной карточки в банке и прочих локациях, грейс-период не действует.

Ещё одним важным моментом являются обязательные платежи в грейс-период. Заёмщик должен ежемесячно (начиная со следующего месяца) вносить 3% от суммы задолженности. Платёжный период длится 20 дней. За пять дней до его окончания заёмщик получает SMS с напоминанием о необходимости платежа. После окончания грейс-периода выплаты нужно будет делать уже с учётом немалой процентной ставки по кредиту.

Требования к заёмщику

Оформить кредитку с восьмимесячным льготным периодом может дееспособное лицо возрастом от 19 до 75 лет (верхняя планка – предельный возраст на дату завершения действия договора), у которого имеется постоянная регистрация на территории РФ в одном из регионов присутствия банка УБРиР. Заметим, что регион, в котором оформляется такая карточка, и регион, где зарегистрирован заёмщик, могут не совпадать. Регионы присутствия банка можно посмотреть на официальном сайте УБРиР https://www.ubrr.ru/.

Кроме того, желающий воспользоваться данным предложением должен иметь постоянную работу с непрерывным стажем на ней не менее трёх месяцев. Для индивидуальных предпринимателей обязательный стаж увеличивается до 12 месяцев. Также не должно быть текущей просроченной задолженности по кредитам.

Какие документы готовить

Требования к документам заёмщика по карте УБРиР довольно мягкие. Если сумма кредита не превышает 100 тысяч рублей, то для оформления соглашения нужен лишь российский паспорт, а вот подтверждение доходов не требуется. Ещё понадобится согласие клиента на получение кредитных отчётов из бюро кредитных историй.

Если заёмщик рассчитывает на кредит от 100 тысяч до 300 тысяч рублей, то ему придётся дополнительно предъявить справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или выписку из Пенсионного фонда – конкретные документы зависят от категории заёмщика (индивидуальный предприниматель, учредитель предприятия и т.п.). Кроме того, в этом случае подтверждённый ежемесячный доход должен составлять не менее 11100 рублей.

Как оформить кредитную карту онлайн

Оформить карту УБРиР с восьмимесячным грейс-периодом можно не только непосредственно в банковском офисе, но и через интернет, что значительно удобнее. Для этого нужно воспользоваться официальным сайтом банка https://www.ubrr.ru/. На сайте потребуется перейти на страничку этой кредитной программы, после чего нужно кликнуть по кнопке «Отправить заявку» и заполнить поля открывшейся экранной формы.

Оформление не займёт много времени. Необходимо указать номер мобильного телефона, Ф.И.О., дату рождения, адрес электронной почты и город, в котором будет оформляться соглашение. Далее последует звонок сотрудника банка. В случае положительного решения по данному вопросу на указанный в заявке телефон придёт SMS с кодом, который нужно предъявить при последующем посещении банковского офиса. По предъявлении кода можно получить желаемую карту.

Имеется возможность заказать доставку оформленной карты курьером на указанный адрес.

Кредитный лимит

В рамках описываемого предложения заёмщик может оформить кредит на сумму от 30 тысяч до 300 тысяч рублей, однако без справки о доходах заёмщика доступный лимит кредитной карты не превышает 100 тысяч рублей. Лимит свыше этой суммы определяется индивидуально, ежемесячный доход при этом должен составлять не менее 11,1 тысячи рублей. Увеличение лимита после оформления договора возможно лишь по предложению самого банка.

Стоимость обслуживания

Сама карточка Уральским банком реконструкции и развития предоставляется своим клиентам бесплатно. Однако, в случае, к примеру, её утери, замена карточки обойдётся клиенту в 250 рублей. Если заёмщик по этой карте ежемесячно тратит не менее 60 тысяч рублей, то её обслуживание будет бесплатным. В случае невыполнения данного условия придётся ежемесячно выплачивать за обслуживание 399 рублей. Информирование клиента об обслуживании кредита посредством SMS-сообщений дополнительно обойдётся в 50 рублей в месяц.

Процентная ставка

Стандартное значение годовой процентной ставки по предложению «240 дней без процентов» составляет 30,5%. Однако, такая ставка применима лишь к средствам, которые использовались при безналичных расчётах за товары и услуги, а также перечислялись через интернет. Годовая ставка для всех прочих операций составляет 55,9%. Это касается и всех обналиченных средств.

Снятие наличных

Без дополнительной комиссии снять с карточки наличными можно до 50 тысяч рублей ежемесячно. Если этот лимит будет превышен, то придётся дополнительно заплатить комиссию в размере 5,99% от обналичиваемой суммы, но не менее 500 рублей. При этом, как сказано выше, процентная ставка по любой обналиченной сумме составит 55,9% годовых.

Кэшбэк

В данной кредитной программе предусмотрен и кэшбэк (Cash-back), т.е. возврат покупателю части стоимости покупки. Величина кэшбэка составляет 1% на все покупки, произведённые через данную карточку. Ограничений по сумме покупки нет. Для некоторых видов товаров и услуг, определяемых банком, установлено увеличенное значение кэшбэка, а именно 10%. Но тут имеется ограничение: в месяц по десятипроцентной ставке может быть начислено не более тысячи рублей. Выплата средств по кэшбэку происходит ежемесячно, 20 числа следующего месяца после произведённых покупок.

За какие операции и покупки не возвращается кэшбэк

В данной программе существуют некоторые ограничения по кэшбэку. Так, по ряду операций возврат клиенту части потраченных денег не предусмотрен. К таким операциям относятся:

• оплата любых банковских услуг, операции посредством интернет-банкинга и банкоматов, перечисление средств на другую карточку;
• благотворительность и различные взносы;
• всё, связанное с игорным бизнесом (ставки в казино, скачки, лотерея и т.п.);
• операции с ценными бумагами;
• оплата через сервисы электронных платежей.

Возможные штрафы

Кредитным соглашениям предусмотрен штраф при нарушении срока возврата займа. В этом случае начисляется пеня в 20% годовых в день от величины просроченной суммы. Если допущена просрочка, льготный период по карточке прекращает действие. Но если задолженность будет погашена, то действие льготного периода будет возобновлено.

При неуплате минимального платежа не только начисляется пеня, но и блокируется кредитный лимит по карточке.

Плюсы оформления кредитки УБРиР «240 дней без процентов»

Несомненно, данное кредитное предложение обладает рядом весомых достоинств. Это касается не только впечатляющего грейс-периода. Рассмотрим подробнее плюсы данного предложения.

Длинный льготный период

Очевидным и самым существенным плюсом является длительный льготный период кредита. Возможность пользоваться заёмными средствами без начисления на них процентов на протяжении двухсот сорока дней, т.е. практически восьми месяцев, привлекает очень многих даже несмотря на ряд условий и ограничений.

Хороший кредитный лимит

Максимальный кредитный лимит по этой программе составляет 300 тысяч рублей. Нельзя сказать, что это очень уж крупная сумма, но её вполне достаточно для оплаты широкого спектра товаров и услуг.

Не надо подтверждать доход

Для заёмщика ещё одним несомненным преимуществом рассматриваемого кредитного продукта является отсутствие необходимости подтверждать свой доход. В ряде случаев это сильно упрощает получение кредита. Правда, такое условие действует лишь при получении кредита до ста тысяч рублей. Если заёмщик рассчитывает на более крупную сумму, подтверждение дохода всё же потребуется.

Доступно как для молодёжи, так и для пенсионеров

Согласно условиям Уральского банка реконструкции и развития, участником программы «240 дней без процентов» может стать человек в возрастном диапазоне от 19 до 75 лет. Однако нужно учитывать, что на момент завершения кредитной программы возраст заёмщика не должен превышать 75 лет.

Новая программа лояльности «Кэшбэкфорс»

В рамках новой программы лояльности «Кэшбэкфорс» заёмщикам стал доступен повышенный кэшбэк. В программе участвуют более 700 магазинов-партнёров банка, заёмщик может получить до 30% от потраченной суммы за покупки в них. При этом список магазинов-партнёров для каждого российского региона свой. Подробнее о программе можно узнать на сайте https://ubrr.cashbackforce.ru/.

Поддерживает технологии бесконтактной оплаты

Такая технология сейчас широко распространена и поддерживается многими платёжными инструментами. Не стала исключением и эта карточка. Для оплаты пользователю нужно лишь поднести её поближе (или прикоснуться) к платёжному терминалу. К тому же карту можно привязать к таким популярным мобильным платёжным системам, как Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay.

Карту удобно пополнять

Для пользователей предусмотрена возможность как снятия с карточки средств, так и пополнение кредитной карточки наличными. Внести наличные на карту без комиссии можно через банкоматы банков УБРиР, Альфа-Банк и ВУЗ-банк.

Минусы кредитной карты УБРиР «240 дней без процентов»

При всех своих многочисленных достоинствах данная кредитная программа не лишена некоторых недостатков. В основном это касается условий её обслуживания и кэшбэка. Какие-то действия совсем уж без ограничений по карте произвести нельзя. Рассмотрим детальнее недостатки и подводные камни программы.

Условия бесплатного обслуживания карты

Обслуживание банковской карточки является бесплатным лишь при определённых условиях. В частности, ежемесячное расходование средств с карточки должно составлять не менее 60 тысяч рублей. Причём в зачёт идёт только безналичная оплата товаров и услуг. А, к примеру, обналичивание кредитных средств или перечисление денег с карточки на карточку не учитываются. Если условие ежемесячного расхода в 60 тысяч не выполняется, то придётся дополнительно платить за обслуживание, а это обойдётся в 399 рублей ежемесячно.

Кроме того, не бесплатным является информирование клиента о действиях по обслуживанию карточки через SMS-сообщения. Плата за такие сообщения невелика, всего 50 рублей в месяц. Но от данной услуги можно отказаться при оформлении кредитного договора.

Обслуживание карт УБРиР с меньшим льготным периодом существенно дешевле. Для 120 дней – 199 рублей, для 60 дней – 99 рублей. Но при ежемесячных тратах выше определённого лимита (соответственно 30 тысяч и 15 тысяч рублей) обслуживание и этих карточек также становится бесплатным.

Подводные камни в ограничениях по кэшбэку и MCC

Как уже говорилось выше, в ряде случаев кэшбэк за проведённые операции не начисляется. Это банковские операции, электронные платежи, оплата через банкоматы и т.д. Проблема в том, что в эту категорию попадает МСС-код таких операций, как оплата жилищно-коммунальных услуг, мобильной связи, всевозможные штрафы и т.п. При оплате товаров и услуг через интернет-банк кэшбэк также не начисляется. Кроме того, существуют ограничения по повышенному кэшбэку в 10%, который применяется к некоторым категориям товаров и услуг – его величина в абсолютном выражении не должна превышать одной тысячи рублей в месяц.

Отзывы о кредитке УБРиР «240 дней без процентов»

Так как разбираемая в этом материале программа запущена совсем недавно, отзывы о ней на профильных сайтах ещё не появились. Однако можно почитать отзывы о весьма схожей программе УБРиР, а именно «120 дней без процентов». Как видно из названия, она отличается меньшим льготным периодом. Кроме того, там немного другие условия обслуживания, но в целом программы очень похожи. Приведём характерные отзывы людей, воспользовавшихся этим кредитным продуктом.

Echo Ural, Екатеринбург: Решил взять карту «120 дней без процентов». Привлекли бесплатное обслуживание и кэшбэк. Чтобы не было соблазна потратить лишние деньги, просил сотрудника банка снизить установленный лимит, однако сотрудник на это не пошёл. Также я отказался от информирования через СМС, но, как оказалось, без этой услуги нельзя приобрести многие товары. Из плюсов – льготный период, начисление кэшбэка, удобный интернет-банк и быстрое оформление карточки.

Мария Егорова, Москва: Для меня самым важным в этой карточке оказалась возможность не платить проценты по кредиту три месяца. Ещё один существенный плюс – однопроцентный кэшбэк.

Илона, Стерлитамак: Знакомые отговаривали меня открывать эту карту из-за сравнительно высокой стоимости её обслуживания. Однако, поскольку я ежемесячно тратила определённую сумму с карточки, её обслуживание было для меня бесплатным. Мне также понравилась процедура оформления – без лишних документов и через сайт. Кроме того, плюсами являются большой грейс-период, подключение к Apple Pay, безопасные интернет-платежи и кэшбэк.

Подведём итоги

Детально ознакомившись с предложением «240 дней без процентов», можно констатировать, что оно интересно прежде всего чрезвычайно большим льготным периодом, во время действия которого не нужно платить проценты по кредиту. Кроме того, данное предложение отличается рядом других позитивных моментов: наличием кэшбэка, возможностью бесплатного обслуживания, простотой оформлений карточки, поддержкой технологии бесконтактной оплаты и некоторыми другими. При этом данная кредитная программа имеет ряд ограничений и подводных камней, не учитывая которые можно существенно удорожить обслуживание кредита. В целом же эта программа особенно хороша для людей, которые регулярно совершают покупки на довольно крупные суммы и на протяжении длительного периода.