8 банков, где самые низкие процентные ставки по потребительскому кредиту в 2022 году
Что такое потребительский кредит и на что его выдают знают, пожалуй, все банковские клиенты. Это самый популярный и понятный вид кредитования.
Сегодняшний потребительский кредит предлагает разные процентные ставки: в 2022 году финансовая стабильность одних банков не гарантировала стабильности других. Как государственные, так и частные финансовые компании стремятся предоставить самые выгодные условия для клиента, и, конечно же, для себя, подогреваемые конкуренцией рынка. Обращать внимание стоит на проверенные компании, уже долго пребывающие на рынке и закрепившие на нем свое место.
Процентная ставка часто зависит не только от общего прогнозируемого уровня инфляции, но и от других не менее важных факторов. Кредитование начинается с правильного и скрупулезного анализа всех предложений, чтобы пользование кредитными средствами было в удовольствие и не доставляло много хлопот, не говоря уже об экстренных ситуациях. Кроме стандартных, стоит поискать и специальные предложения для разных категорий заемщиков.
Что такое потребительский кредит
Потребительский кредит — это кредит физическому лицу на любые цели, в 2022 году законодательно прописано, что это кредитование на приобретение потребляемых людьми вещей. Несложно догадаться, что потребительство не предполагает залогов и поручителей. По потребительскому кредиту человек словно покупает товар в магазине, только денежные средства выдает банк.
Если деньги нужны на покупку авто, то стоит лучше изучить вопрос разницы потребительского кредита и автокредита. Каждый из этих видов кредитования имеет свои сильные и слабые стороны и подбор подходящей программы зависит исключительно от индивидуальных потребностей.
Если же есть необходимость покупать много и часто, то стоит обратить внимание на кредитные карты и их отличия от простого потребительского кредита. Ведь этот более современный и еще не совсем привычный нам банковский продукт очень удобен для любителей шопинга.
Сами типы кредитования распределяются по цели, обеспечению и срокам. Конкретные нужды требуют разного подхода к оформлению документов. Требования для разных пакетов кредитования тоже будут отличаться.
С какими процентами выдают кредиты самые популярные банки РФ
Выгодно оформить ссуду поможет рейтинг банков, однако стоит выбирать только актуальную и проверенную информацию. Топ финансовых компаний экономит время, и сразу можно увидеть, где самые низкие проценты по начислению. Самой удачной идеей будет потратить время на изучение рейтингов, а после — специальных предложений выбранного банка.
Бывает так, что акции и бонусы начисляются в преддверии праздников или сезонных периодов затишья, когда финансовые траты не предвидятся. Оптимальный для себя банк выбрать стоит самостоятельно, а краткая информация о каждом поможет сэкономить время и силы.
Альфа-банк
Взять выгодную ссуду в Альфа-банке можно практически любому желающему. Низкие проценты по кредиту позволяют заемщику даже выплатить долговые обязательства досрочно. На сайте организации есть и кредитный калькулятор, с помощью которого можно легко высчитать ежемесячный платеж, указав предварительно необходимую сумму займа и удобные сроки погашения.
Также на сайте Альфа-банка можно оформить онлайн кредит. Это удобная опция для современных и динамичных людей, которые не хотят тратить время на поход в банк. На сайте необходимо заполнить простую заявку. Рассмотрение прошения занимает не больше 2 минут, а получить деньги можно в любом ближайшем банковском отделении. В зависимости от суммы, может понадобиться только паспорт или дополнительная справка о доходах.
Погасить кредит в Альфа-банке можно различными способами — через приложение, при помощи банковских карт, в отделении или другими удобными путями. Каждый клиент найдет для себя оптимальное решение.
Именно благодаря такому выбору различных функций Альфа-банк имеет множество положительных отзывов от довольных клиентов.
Подробнее о получении кредита наличными в “Альфа-Банке” читайте по ссылке.
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк предлагает выгодные и прозрачные условия для оформления ссуды практически на любую сумму. В банках обычно не выдают более 5 миллионов рублей, но условия выдачи кредита в Тинькофф Банке отличаются от других организаций. Здесь у клиентов есть возможность запросить до 15 миллионов на срок до 15 лет выплат. Ежемесячное погашение долга — это не шутки, обычно такой крупный потребительский кредит страхуют.
При получении суммы заемщик выплачивает не только тело долга, но и проценты вместе со страховым взносом. Для удобства клиентов существует 7 различных способов оплатить кредит в банке Тинькофф.
Погашение долговых обязательств требует ответственного отношения к выплатам. Ссуда состоит не только из тела кредита, но и начисляемых на нее процентов, которые погашаются первоочередно.
Если заемщик предчувствует, что не успеет внести необходимый платеж вовремя, то лучше оформить в банке процедуру реструктуризации. В нее входит пролонгация срока для выплат, снижение процентной ставки с увеличением срока или списание пени в случае объявления заемщика банкротом.
Как приятный бонус, финансовая организация понижает благонадежным клиентам процентную ставку: после оформления договора на кредит в Тинькофф Банке можно предоставить свою успешную кредитную историю и получить скидку на ежемесячный процент по выплатам.
Tinkoff Bank имеет множество отзывов реальных клиентов, которые подтверждают серьезность и высокий класс данной организации.
К рефинансированию долга можно прибегнуть только в новом банке, когда он погашает долг предыдущему полностью, а с заемщиком составляет новый договор на более выгодных для клиента условиях.
Подробнее о получении кредита наличными в “Тинькофф Банке” читайте по ссылке.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает своим новым и постоянным клиентам широкий выбор пакетов кредитования. Процентная ставка по ним разная, так что стоит индивидуально рассматривать каждого клиента. Оформить кредит с выгодными условиями и процентной ставкой в Совкомбанке можно через интернет.
Банки обычно неохотно дают взаймы людям с низким уровнем дохода или пожилого возраста. Но Совкомбанк имеет специальную кредитную программу для пенсионеров. Наличие таких возможностей безусловно поднимает уровень уважения и доверия к банку со стороны заемщиков. Именно этим объясняется большое количество хвалебных отзывов о Совкомбанке.
На официальном сайте можно сравнивать разные пакеты между собой и выбрать оптимальный по срокам и процентам. Если возраст заемщика старше 18, то ему могут выдать кредит от 1 мес. до 60 мес. Чем клиент старше и чем надежнее его финансовое положение, тем больше возможностей ему предлагает банк.
Погасить кредит в Совкомбанке можно различными онлайн способами не выходя из дома.
Подробнее о получении кредита наличными в “Совкомбанке” читайте по ссылке.
ОТП банк
На сегодняшний день получить кредитование в ОТП банке можно на очень выгодных условиях. Программа под названием «Юбилейный кредит» позволяет оформить до 4 миллионов рублей под еще меньшее число процентов: 10,5% вместо 10,7%.
Предварительную заявку на кредит в банке ОТП можно оформить онлайн. Решение банк принимает в течение всего 15 минут. Деньги в долг можно получить онлайн на карту или забрать кредит наличными в ближайшем отделении ОТП Банка. Выбор подходящего варианта остается за клиентом!
При необходимости оформить иную сумму на сайте банка, существует много других предложений, из которых можно выбрать как микрозайм, так и крупную ссуду. Для получения финансовой помощи достаточно будет лишь паспорта и справки, подтверждающей официальный доход заемщика.
Оплатить кредит в ОТП Банке можно 8 различными способами, что создает для заемщика максимально комфортные условия. Тем не менее, отзывы клиентов на банк ОТП есть разные — как положительные или нейтральные, так и весьма негативные. Все их лучше внимательно изучить, прежде чем принять решение о подаче заявки.
Подробнее о получении кредита наличными в “ОТП банке” читайте по ссылке.
СКБ банк
Потребительские кредиты в СКБ банке выдаются как новым клиентам, так и тем, кто обслуживается в учреждении уже долгое время. Кредитные программы СКБ банка созданы для разных потребностей, самый оптимальный вариант потребительского займа — это кредит «Простой и удобный».
Для данного пакета услуг банка не требуется дополнительных справок, по паспорту можно получить до 1,3 миллиона рублей. А специальный калькулятор на сайте СКБ банка поможет высчитать ежемесячный платеж. Финансовые средства выдаются на срок от 6 месяцев. Для исправных плательщиков предыдущих займов у СКБ банка более выгодные предложения по кредитам в программе «Повышенное доверие».
Программы потребительский кредитов в банке СКБ очень гибкие и оформляются на удобных для клиента условиях. Такой подход создал немалую базу довольных постоянных клиентов этой финансовой организации.
Промсвязьбанк
На сегодня Промсвязьбанк предлагает один из самых широких спектров для кредитования физических лиц. Кредит в 2022 году в Промсвязьбанке возможен для государственных служащих и военнослужащих, для пенсионеров и студентов, не говоря уже о держателях зарплатных карт. Выбирать стоит из пакетов, представленных на официальном сайте.
Условия выдачи и процентные ставки по кредитам в Промсвязьбанке зависят от выбранного пакета. Переходя по ссылке конкретного кредита, человек получает подробную инструкцию для заполнения заявки, развернутые условия по предоставлению займа и требования к заемщику от Промсвязьбанка.
Исправно и своевременно погашая задолженность, пользователь может рассчитывать на бесплатную пролонгацию срока или уменьшение процентной ставки по ссуде.
Подробнее о получении кредита наличными в “Промсвязьбанке” читайте по ссылке.
Райффайзен Банк
Райффайзен Банк предлагает своим клиентам выгодные условия по кредитам в 2022 году. Одним из самых популярных пакетов предоставления займа является потребительский кредит наличными в Райффайзен Банке. Наличными банк дает до 5 миллионов рублей (такой максимум для платиновых клиентов).
Примечательно, что финансовой организации не особо важно, под какой процент человек берет займ, ведь в первый год ставка остается базовой, а во второй ее понижают до 9,9% годовых.
Если не нужна максимально возможная сумма, подобрать подходящую для себя не проблема: на сайте банка есть кредитный калькулятор и круглосуточная техническая поддержка, к которой можно обращаться по всем вопросам.
Также любой желающий может оформить кредит онлайн на сайте банка Райффайзен. Для этого нужно заполнить не сложную анкету-заявку и в течении получаса с вами свяжется сотрудник банка для уточнения деталей.
В некоторых банках кредитование позволяет не только брать денежные средства в долг, но и зарабатывать. Посредством рекомендации банка или кредитной программы своим знакомым или друзьям, можно привлечь к себе дополнительные инвестиции: за каждого нового клиента, оформившего через вас займ, будет начисляться либо бонус, либо деньги на карту.
Если денежными бонусами можно расплачиваться везде, то бонусами внутри компании можно только погашать свою задолженность, что все равно является ощутимым преимуществом. Банки дают либо ссылку, либо промокод, с помощью которого новые клиенты могут указать, что пришли по вашей рекомендации. Лучший вариант — когда и вам и новоприбывшему дают скидку на процентную ставку.
Подробнее о получении займа в МФО “Райффайзен Банке” читайте по ссылке.
Банк Восточный
Наличный потребкредит меньших размеров выдает Банк Восточный. Минимальный срок для выплат составляет 13 месяцев, так что даже при сравнительно небольшом кредите есть достаточно времени для его погашения. Окончание долговых обязательств по ссуде возможно и досрочно.
Такие выгодные условия кредитования в банке Восточный Экспресс отлично подходят разным категориям заемщиков. Именно поэтому у банка Восточный много положительных отзывов от клиентов.
Если нужда не обременяет заемщика так сильно, Банк Восточный как раз предоставляет пользователям сумму от 25 до 500 тысяч рублей, так что для каждого найдется оптимальное решение по поводу суммы и сроков погашения долга. Оформить кредит в Восточном Банке можно онлайн на сайте и ждать одобрения запроса. Для заполнения нужны паспортные данные, телефон и адрес электронной почты.
Погасить кредитную задолженность в банке Восточный Экспресс очень просто — рганизация предоставляет для этого целых 9 вариантов действий.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Восточный” читайте по ссылке.
Сравнительная таблица лучших банков
Сравнение предложений от всех ведущих и надежных банков, которые могут выдавать ссуду, займет немало времени. В принятии решения поможет сравнительная таблица по основным показателям условий кредитования: максимальная сумма займа, срок погашения ссуды и стартовая процентная ставка по кредиту.
Глядя на такие данные, можно выдать средний оптимальный результат и выбрать недорогой в обеспечении пакет кредитования. В 2022 году предложений от государственных и частных банков более чем достаточно. Однако информация рейтингов должна быть актуальной и достоверной, тогда процесс выбора и оформления ссуды займет минимум времени и не принесет хлопот.
| Название банка | Макс. сумма займа | Срок погашения | % ставка |
| Альфа-банк | До 5 000 000 ₽ | До 5 лет | От 11,9% |
| Тинькофф Банк | До 15 000 000 ₽ | До 15 лет | От 9% |
| Совкомбанк | До 1 000 000 ₽ | До 5 лет | От 8,9% |
| ОТП Банк | До 4 000 000 ₽ | До 7 лет | От 10,5% |
| СКБ Банк | До 1 300 000 ₽ | До 5 лет | От 9,9% |
| Промсвязьбанк | До 3 000 000 ₽ | До 7 лет | От 11,4% |
| Райффайзенбанк | До 9 000 000 ₽ | До 9 лет | От 9,99% |
| Банк Восточный | До 500 000 ₽ | До 3 лет | От 11,5% |
Особенности оформления потребительского кредита
Когда самый выгодный кредит наличными уже выбран, стоит переходить к тому, как грамотно оформить этот выгодный потребительский кредит. Нередко, когда в кредитовании отсутствует обеспечение и поручительство, банк прибегает к дополнительному страхованию. Кроме страховки, необходим будет список требуемых документов, однако он не так велик, как в залоговом кредитовании. Часто для потребительского займа требуется только паспорт.
Средний показатель процентной ставки 11% в год говорит о том, что эти начисления будут погашаться в первую очередь, хотя существует немало ссуд с беспроцентным обеспечением. Имея низкий доход, можно рассчитывать на потребительский займ, ведь в большинстве случаев справка о доходах не требуется. Сама формулировка предполагает выдачу средств для того, чтобы вы что-нибудь купили. В таком случае оформление кредитования не столь хлопотно.
Требования к заемщику
Выгодные предложения — это еще не все. Лучшие кредитные программы недоступны широкому кругу клиентов банка, однако можно проверить, возможно, вы являетесь исключительным пользователем. Ссуда без справок и без залога выдается на потребительские нужды, но сотрудники банка не спрашивают, на какие цели берутся деньги, на то существует целевое кредитование. Подбор подходящих клиентов для выдачи финансовой помощи происходит по следующим параметрам:
- гражданство Российской Федерации и наличие внутреннего паспорта гражданина РФ;
- регистрация в регионе расположения банка или его филиалов;
- совершеннолетие (в некоторых случаях порог возраста может меняться, достигая минимума в 21-23 года);
- наличие действующей банковской карты с плюсовым балансом, сроком истечения действия минимум 3 месяца и выше;
- если кредитование выдается наличными, то необходимость в карте отпадает.
Если сравнить минимальные условия по потребительским кредитам с кредитованием на обеспечении, то к заемщику не предъявляется так уж много требований.
Выдача ссуды под различные нужды возможна не только в банковских учреждениях. Многие прибегают к услугам микрофинансовых организаций, правда, у них процентная ставка начисляется ежедневно. Можно найти варианты кредитования, когда при оформлении ссуды проценты не начисляются, но и максимальная сумма долга будет не на большие потребности.
В среднем микрофинансовые организации выдают до 50 тысяч рублей физическим лицам при предоставлении паспортных данных. Примечательно, что часть МФО принадлежит как раз банковским учреждениям, реквизиты которых указываются во вкладке контактов микрофинансовой организации. Многие из них работают исключительно онлайн, а у некоторых есть собственные отделения.
Срок рассмотрения заявки
Хорошие условия кредитования выбраны, требования к заемщику выполнены, остается только заполнить заявку на получение денежных средств и дожидаться рассмотрения прошения. Реальная процентная часть просчитывается уже в договоре, где клиент может лично ознакомиться с индивидуальными условиями выдачи ссуды конкретно ему. Но до одобрения заявки договор увидеть не удастся. Разные кредитные компании по-разному подходят к процессу рассмотрения заявок на выдачу финансовой помощи. Есть два пути подтверждения запросов:
- ручной;
- автоматизированный.
В зависимости от наличия той или иной системы в программном обеспечении банка, жать необходимо от 2 минут до 1 дня. При рассмотрении дела человеком менеджеры могут решить, сколько давать клиенту денег. Эта сумма порой отличается от заявленной. Автоматизированная система лишь сопоставляет допустимые данные с введенными. Если есть несоответствие, то заявка будет отклонена. Обычно высокий процент одобрения по кредитам ни о чем не говорит, ведь вам могут как отказать, так и одобрить запрос на ссуду.
Дешевый способ проверить вероятность одобрения — это проверить свою кредитную историю. Ее можно запросить бесплатно раз в год из своего банка или напрямую из бюро. Микрофинансовые организации чаще не смотрят на КИ, а вот банки более пристальны в этом вопросе, ведь кредит без обеспечения требует иных подтверждений благонадежности заемщика.
Подтверждение дохода
Выбор потребительских кредитов не так прост, как может показаться на первый взгляд. Среди предложений кредитов в 2022 году немало таких, где в приоритете подтверждение дохода заемщика. В зависимости от того, в каком банке берется ссуда, требования к минимальному доходу будут разные. Может быть несколько сценариев развития событий:
- банк запрашивает только справку о доходах без указания минимального порога для дохода;
- банк требует наличия минимального дохода или выше для обеспечения кредита;
- кредитор видит высокий доход и предлагает более выгодные условия, не опасаясь финансовых трудностей у заемщика.
Подтверждением дохода может быть не только выписка о заработной плате с места работы. Сгодится и договор сдачи недвижимости в аренду, где указана конкретная сумма, выплачиваемая вам ежемесячно.
Для индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса процедура будет выглядеть иначе: необходимо подать документы о рентабельности предприятия за 12 месяцев. Здесь еще дело будет обстоять так, что потребительский кредит вряд ли выдадут. То есть на сумму рассчитывать можно, но это будут другие условия, регламентированные законодательно.
Способы получения и погашения кредита
По потребительским кредитам есть больше возможностей получить и погашать ссуду, чем когда дело касается микрозаймов или целевого кредитования. Перед тем как решать, где выбрать кредит, стоит изучить все возможные способы взятия и погашения долга. От того, какая это будет процедура, зависит не только ваш комфорт в пользовании кредитом, но и скорость передачи финансовых средств, что напрямую влияет на возникновение просрочек. Денежные средства могут поступить:
- наличными с доставкой или посещением отделения;
- на банковскую карту при условии ее пригодности для операций;
- на счет электронных платежных систем.
Всем трем способам получения финансов можно найти целевое применение. Однако еще более удобным вариантом из всех вышеперечисленных будет перевод кредитных средств на дебетовую карту заемщика. Ведь обычно для этого существует отдельный кредитный счет или карта, тогда как получить деньги на дебетовый продукт гораздо удобнее в дальнейшем пользовании кредитом.
Погашение долговых обязательств происходит по такому же принципу. Но это вовсе не значит, что если кредитные деньги были взяты наличными, то только наличными их теперь придется погашать. Любой возможный способ для банка и удобный для клиента является приемлемым. Главное, заранее вносить платежи и рассчитывать, что банковские переводы не всегда происходят мгновенно, так что просрочка может возникнуть не по вине заемщика, но проценты придется платить.
Потребительское кредитование в случае смерти или банкротства заемщика имеет свои особенности. Лучше заранее понимать, с чем могут столкнуться родственники погибшего должника, кроме шока от случившегося. Отсутствие поручителей отменяет судебные процессы за наследство, передаваемое от должника. Если родные не хотят погашать долг, то они могут отказаться от наследства и от долга в придачу. Если же наследие передается, то банк имеет право только на сумму, эквивалентную полученной наследниками от погибшего.
Плюс потребительского кредита в том, что в связи с ним не открываются дела об уголовной ответственности. Для этого у ссуды должна быть действительно огромная сумма, клиент банка уже должен получить решение суда о принудительном взыскании долга, а также заемщик должен злостно уклоняться от выплат. Только в таком формате возможно открытие уголовного дела по неуплате долгов с последующим арестом обвиняемого.
Если лишь одно из условий действительно, то человека не могут привлечь по уголовному делу. В таком случае грозит только административное наказание. Так или иначе, каждый клиент банка должен понимать, что подписывая договор, он соглашается со всеми рисками и трудностями и с той мерой ответственности, которые ложатся на него с подписанием договора.
Процентные ставки по потребительским кредитам в этом году самые разные. Если человека терзают сомнения по поводу высоких требований и непомерных процентов, то на сегодняшний день процедура кредитования становится все проще и прозрачнее. Банки идут навстречу потребителю и предлагают все более лояльные условия по выдаче ссуды, учитывая экономическую ситуацию в стране и материальное положение большинства граждан.
Оформить заявку можно не выходя из дома, получить финансы после одобрения любым удобным способом, а погашать тогда, когда удобно именно вам. Вся процедура ясна и понятна, разобраться в ней сможет даже не слишком уверенный пользователь компьютера.
Загрузка...
