ТОП 10 банков, где выгодно взять кредит наличными
Ответ на вопрос, в каком банке лучше взять кредит наличными, зависит не только от репутации самого банковского учреждения, но и от особенностей ситуации клиента. Самой распространенной опцией среди финансовых услуг, предоставляемых банками, является кредитование физических лиц.
Далее процедура выдачи ссуды распределяется на два типа: потребительское кредитование и кредитования с обеспечением. Что такое потребительский кредит, знают практические все — это выдача суммы без внесения залога. В кредитовании с обеспечением клиента ждут дополнительные требования:
- внесение залога в виде недвижимости или транспортного средства;
- наличие поручителя или созаемщика для осуществления выплат.
Для начала стоит четко выяснить необходимость взятия средств в банке. Пусть для нецелевого кредитования сотрудник не спрашивает, куда конкретно клиент собирается потратить деньги, для себя стоит это решить для последующего упрощенного поиска подходящего пакета услуг.
Основные критерии выгодного кредита
Выгодный кредит имеет ряд своих особенностей, при которых не только оформление будет простым, но и само пользование кредитом принесет удовольствие без отягощающих обстоятельств. Самый выгодный пакет выдачи ссуды обычно соответствует следующим пунктам, которые должны влиять на выбор:
- процентная ставка понижается с течением выплат или изначально фиксирована и ниже средней рыночной цены;
- у ссуды есть возможность бесплатного досрочного погашения с пересчетом процентов и их последующим возвратом;
- широкий спектр способов передачи суммы заемщику и последующего погашения долговых обязательств;
- возможность реструктуризации кредитования на тот случай, если должник по непредвиденным обстоятельствам не может погашать долг на предыдущих условиях.
Стоит отметить, что в опции выгодного кредита не следует включать высокую максимальную сумму займа или возможные долгие сроки для погашения долга, так как это лишь характеристики самого банка: сколько и на какой срок он готов выдать. Сумма и срок не гарантируют хороших условий по процентам или выгодного для заемщика распределения платежей.
Немаловажно, чтобы банковская организация брала на себя страховку. Многие должники не жалуют ее наличие в договоре, так как приходится платить страховой взнос, но в будущем он может действительно понадобиться и, на самом деле, существует в интересах клиента.
В каких банках лучше всего оформлять кредит
Брать самые выгодные кредиты лучше в надежных государственных или частных банках. Сейчас крупные финансовые учреждения все чаще предоставляют даже минимальные займы как возможные для оформления. Банковским компаниям выгодно расширять круг целевой аудитории, среди надежных и проверенных учреждений есть и не настолько устоявшиеся на рынке.
Так что, если купили в кредит какой-то товар, обращайте внимание на то, через какие банки магазин выдает товар по кредиту. Обычно именно надежный и успешный банк может позволить себе прозрачные и выгодные условия для обеих сторон договора.
Альфа-банк
Альфа-банк предлагает своим клиентам выгодное потребительское кредитование на сумму до 5 миллионов рублей. Ставки по кредиту стартуют от 11,9% годовых.
Оформить кредит в Альфа-банке можно в режиме онлайн. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте и дождаться ее рассмотрения и одобрения.
Получить выданные средства можно в любом отделении банка. Кредитованием может воспользоваться человек, достигший 21-летнего возраста, с российским гражданством.
Существует 9 способов погашения кредита в Альфа-банке. Например, выплачивать ссуду можно через личный кабинет на сайте, который доступен с любого устройства, терминалы для выплат или мобильное приложение.
Что касается кредитного страхования, то в Альфа-банке это абсолютно добровольная опция, которая не навязывается заемщику. Если у него есть желание оформить страховку на кредит, то можно либо сделать это через банк, либо найти самому подходящую по условиям страховку и предоставить контакты банку.
Успешное кредитование основано не только на том, чтобы найти выгодные условия выдачи займа, но и на личностной подготовке самого заемщика. Считается, что успешная ссуда должна покрывать не более 30% ежемесячного дохода, иначе есть риск не справиться с долгосрочными выплатами.
Конечно, каждый случай индивидуален. Часто банки даже не требуют справки о доходах, но для собственного успокоения лучше распланировать выплаты заранее. Есть вариант, когда долг погашают досрочно и как можно скорее, что минимизирует выплату процентов банку и бережет клиента от начисления процентов.
Чтобы сложить окончательное мнение, ознакомьтесь с отзывами клиентов на кредитование в Альфа-банке.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Альфа-Банке” читайте по ссылке.
ОТП Банк
ОТП Банк располагает двумя пакетами кредитования для своих клиентов. Выгоднее выбрать тот из них, который удовлетворяет финансовые потребности самого заемщика. Именно благодаря таким комфортным условиям, ОТП Банк имеет многочисленные положительные отзывы клиентов.
Взять кредит наличными в банке ОТП можно на сумму от 1 до 10 миллионов рублей. Разница программ в соответствующих сроках выплат и в процентном начислении на тело ссуды.
Для обоих пакетов «ОТП Универсальный промо» и «Большие возможности» не требуется обеспечение, но необходима обязательно справка о доходах, так как банку необходимо подтверждение того, что плательщик может финансово обеспечить кредит.
Меньшая сумма дается на срок до 5 лет ежемесячного погашения ссуды, а большая, соответственно, на 10 лет выплат.
Оформить кредит можно онлайн на официальном сайте ОТП Банка. Сроки рассмотрения заявок на обе программы выдачи финансовой помощи занимают до 1 дня. Отказ по телефонному разговору не считается ликвидным, стоит дождаться ответа именно на заполненную по форме заявку.
Никаких проблем с оплатой денежного долга у заемщиков не бывает. Это объясняется тем, что существует 8 различных способов погашения кредитной задолженности в банке ОТП.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “ОТП Банке” читайте по ссылке.
Тинькофф Банк
Условия получения денежного займа в банке Тинькофф весьма выгодные и привлекательные для потенциальных клиентов. Тинькофф банк выдает ссуды на срок от 12 месяцев и до 15 лет.
На официальном сайте организации представлено множество выгодных предложений для кредитов как с обеспечением, так и без. Если выбирать взятие финансов наличными под проценты, то доступна сумма до 2 миллионов рублей. Из выбранных программ кредита под залог реально запросить до 15 миллионов рублей.
Процентные ставки по всем пакетам услуг будут стартовать от 9% годовых. Кредитор предлагает понижение процентной ставки на второй год выплат по ссуде, если первый год был исправно выплачиваемым.
Кредит в Tinkoff можно очень просто оформить онлайн. Процесс этот не займет много времени и усилий, так как интерфейс сайта будет абсолютно понятен каждому пользователю.
У клиентов банка Тинькофф есть 7 возможных способов погашения кредита на выбор. Финансовая организация также позволяет рефинансировать старый долг на более выгодных условиях.
Все перечисленные преимущества банков создали его хороший образ на финансовом рынке. Именно поэтому клиенты Тинькофф Банка оставляют в интернете множество отзывов.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Тинькофф Банке” читайте по ссылке.
Промсвязьбанк
К подбору кредита в Промсвязьбанке подходят очень квалифицированно. Ознакомитесь со всем списком предложений банка, выберите займ по душе и заполните заявление в режиме онлайн. Как только прошение на кредит одобряют, его можно получить на свою банковскую карточку или наличными в отделении Промсвязьбанка.
Полученная сумма погашается любым удобным для заемщика способом: через терминалы оплаты, форму погашения на официальном сайте, через банковский перевод или через счет в электронной платежной системе.
Условия и требования кредитования в Промсвязьбанке очень выгодные и составлены с пониманием потребностей разных категорий населения. Организация выдает ссуды для военнослужащих и работников государственных учреждений по заниженной процентной ставке. Выгодные условия существуют и для незащищенных слоев населения: студентов, пенсионеров и родителей в декретном отпуске по уходу за ребенком или больным.
В Промсвязьбанке есть и услуга микрокредитования, когда необходимую сумму можно получить через запрос с мобильного телефона в течение 5 минут.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Промсвязьбанке” читайте по ссылке.
Банк Восточный
Выбрать в банке Восточный кредит не так сложно: различные лимиты кредитных денег позволяют найти необходимую сумму денег любому желающему. Оформив онлайн-заявку в банке Восточный можно получить до 200 тысяч рублей. Экспресс-кредитование рассчитано на сумму до 500 тысяч рублей, а кредит с обеспечением возможен на сумму до 30 миллионов рублей.
Банк предлагает процентные ставки от 11,5% ежемесячных начислений в год. Выплаты можно осуществлять фиксировано каждый месяц, а можно сначала платить большую сумму, а затем постепенно платеж уменьшается. В Восточном банке существует 9 способов оплатить кредит, поэтому подобрать максимально удобный не составит труда.
Восточный выдает средства наличными под процентную ставку в размере 9,9% годовых. Данное предложение является сезонным, так что такие условия кредитования доступны далеко не всегда.
На официальном сайте есть круглосуточная поддержка и помощь по техническим или финансовым вопросам, а также имеется список и адреса банкоматов для комфорта клиентов. Эти и многие другие удобные особенности организации подтверждают многочисленные отзывы клиентов Восточного Банка.
Выдача ссуды может послужить не только предметом пользования кредитными средствами, но и средством заработка. Процедура такого рода базируется на том, что человек рекомендует банк или сам пакет кредитования своим друзьям и знакомым. Есть разные пути для осуществления таких рекомендаций: личная беседа, социальные сети и пр.
Если по вашей рекомендации банк получает нового клиента, который тоже заключил договор, то вам выплачиваются деньги или внутренние бонусы. Финансовые средства можно тратить по своему усмотрению, а вот бонусами получится воспользоваться только внутри банковской системы. Ими можно погашать свой займ или использовать как вклад.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Восточный” читайте по ссылке.
Райффайзен Банк
Райффайзенбанк выдает выгодные кредиты для личных нужд и оглашаемых целей. Raiffeisen Bank предлагает выгодные процентные ставки по кредитованию, которые начинаются от 9,9% годовых. В банках можно получить ссуду под проценты как с обеспечением долга, так и без него.
Оформление заявки на кредит в Райффайзенбанке онлайн открывает возможность получить денежную ссуду по сниженной процентной ставке с рассмотрением анкеты в течение 2 минут.
Условия и требования по выдаче займов отличаются для разных категорий пользователей: есть стандартные условия кредитования, особенности для зарплатных клиентов, для сотрудников компаний-партнеров банка и для платиновых клиентов.
Заявку на выдачу финансовой помощи можно заполнить прямо на сайте, указав свои паспортные данные и те параметры кредитования, которые вас устроят. Также обязательно наличие электронного почтового ящика и номера телефона для связи.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Райффайзен Банке” читайте по ссылке.
Хоумкредит Банк
Получить кредит в Хоумкредит Банке несложно. На сайте учреждения представлен широкий выбор услуг кредитования. Кроме выдачи ссуды пенсионерам и на потребительские нужды, в банке есть даже программа кредитования на ремонт: для ремонта квартиры или строительства дома выдается сумма без залога и поручителей, а у партнеров-магазинов все необходимое для ремонта можно получить со скидкой до 10%.
Подобрать для себя займ очень просто, особенно хорошие предложения в Хоумкредит по рефинансированию старых долгов: можно трансформировать до 3 прошлых займов в один новый на более выгодных условиях. Такая опция очень нравится заемщикам, поэтому на банк Хоум Кредит существует множество положительных отзывов в сети.
Хоум Кредит выдает и отдельный кредит на покупку автомобиля, при этом залог на авто не оформляется, а КАСКО вовсе не обязательно. Денежные средства передаются наличными в день оформления договора. Покупать можно как отечественный, так и автомобиль зарубежного производства.
Для погашения денежной задолженности Хоум Кредит предоставляет 13 возможных вариантов. Поэтому закрыть кредит будет так же просто, как и его оформить.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Хоумкредит Банк” читайте по ссылке.
СКБ Банк
СКБ Банк предлагает своим клиентам выгодные условия кредитования, процентную ставку и сроки погашения займа. Кроме стандартных оптимальных показателей по займам, в СКБ Банке есть и специализированные программы для разных клиентов. Те, кто обслуживаются давно или получают заработную плату, могут рассчитывать на понижение процентной ставки и упрощенную процедуру оформления ссуды.
Есть потребительская программа «Простой и удобный», с которой можно получить до 1,3 миллиона рублей под 9,9% годовых.
Кредитование с обеспечением в СКБ Банке рассчитано на индивидуальные нужды каждого пришедшего за финансовой помощью, «Индивидуальный» выдает до 1 миллиона рублей с обязательным обеспечением выдаваемой суммы. Решение о выдаче ссуды принимается не дольше 5 минут, заявку можно заполнить на сайте и уже для подписания договора явиться в ближайшее отделение.
Ренессанс Кредит Банк
Найти свой подходящий кредит в Ренессанс Кредит Банке не составит труда. Финансовая компания предлагает ссуду без справок и без залога для ее обеспечения. Максимальный лимит при этом составляет 700 тысяч рублей. Процентная ставка начинается от 9,9% годовых. Если с банком вы сотрудничаете уже давно, то вас ожидают повышенные лимиты на сумму долга и понижение процентов по выплатам.
Получить свою ссуду можно прямо в день обращения. Для этого необходимо оформить онлайн-заявку на кредит в банке Ренессанс и после ее одобрения получить деньги на банковскую карту.
Чтобы понять, какой ежемесячный платеж ожидает заемщика при последующем погашении долговых обязательств, необходимо просто воспользоваться кредитным калькулятором на сайте. Вводя необходимую сумму для получения и сроки, на которые клиент готов взять обязательства, можно получить в итоге приблизительный платеж в месяц.
Погасить кредит в банке Ренессанс можно различными способами — через интернет, приложение или терминал. Каждый заемщик может подобрать для себя оптимальный вариант.
Также существует 7 способов узнать остаток по кредиту в банке Ренессанс Кредит. Все для удобства клиентов!
Кроме крупного кредитования, банки все чаще предоставляют своим клиентам микрокредитование: такие займы обычно не превышают 50 тысяч рублей и выдаются на упрощенной основе, только при наличии паспорта.
Как и микрофинансовые организации, банковские учреждения повышают на такие кредиты процентные ставки, но с их помощью можно здорово улучшить кредитную историю, если с ней существуют проблемы.
Это может пригодиться для более крупного кредита в будущем. Например, если вы собрались покупать квартиру или автомобиль, но при этом у вас есть незакрытые долги, то вероятность успешного кредитования с выгодными для вас условиями резко понижается.
Отзывы клиентов банка Ренессанс Кредит однозначно подтверждают — этой финансовой организации можно доверять!
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Ренессанс Кредит Банке” читайте по ссылке.
Совкомбанк
Совкомбанк выдает не только наличный кредит, но и осуществляет кредитование для покупки автомобиля или оформления ипотеки на жилье.
Ссуда выдается желающим на срок от 6 месяцев и одобрения ждать долго не приходится. Неважно, где именно заемщик находится, ведь Совкомбанк выдает кредитные средства онлайн на банковскую карту, необязательно посещать отделение для получения финансов.
Для оформления кредита наличными есть калькулятор на сайте, перед заполнением заявки полезно будет просчитать платежи и рассчитать свои силы.
Для удобной и своевременной оплаты кредита в Совкомбанке существует 6 различных способов погашения денежной задолженности.
В Совкомбанке можно снизить процентную ставку, став Почетным клиентом: необходимо лишь перевести выплату пенсии или заработной платы на данную организацию. Другой способ позволяет оформить ссуду, а после уже пересчитать процентную ставку по ней для своих выплат. При подключении ГМС возможно списание всех процентных начислений, если участие в акции подтверждено вами лично.
Также для кредитования пенсионеров в Совкомбанке существует специальная программа “Пенсионный Плюс”. К ней стоит присмотреться всем, кто уже не работает, но по каким-то причинам нуждается в денежном займе.
Множество отзывов разного характера на Совкомбанк помогут потенциальным клиентам сформировать окончательное мнение по поводу этой финансовой организации.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Совкомбанке” читайте по ссылке.
Сравнительная таблица самых надежных банков
Человеку могут как посоветовать определенный банк, так он может найти его самостоятельно. Если отзывам в интернете вы не доверяете, и близкие не могут дать дельный совет, то придется самому разобраться и найти оптимальные условия для оформления ссуды. Процентный момент всегда просчитывается индивидуально и указывается уже в договоре.
В остальном необходимо перекопать кучу сайтов финансовых компаний, найти и прочесть дельные статьи по грамотному оформлению ссуды, что занимает не один день. Если финансовые средства нужны срочно, то на помощь придут рейтинговые таблицы; в них указана вся необходимая предварительная информация. Можно не терять время на поиски с риском натолкнуться на неблагонадежный банк.
Если мы говорим об основных критериях отбора банка, то в нем должны быть не только подходящие вам условия, но и широкая сеть банкоматов и отделений по месту вашего проживания. Также важно, чтобы была возможность разными способами брать и погашать свои долговые обязательства.
| Название банка | Макс. сумма займа | Срок погашения | Проц. ставка |
| Альфа-банк | До 5 000 000 ₽ | До 5 лет | От 11,9% |
| ОТП Банк | До 4 000 000 ₽ | До 7 лет | От 10,5% |
| Тинькофф Банк | До 15 000 000 ₽ | До 15 лет | От 9% |
| Промсвязьбанк | До 3 000 000 ₽ | До 7 лет | От 11,4% |
| Банк Восточный | До 500 000 ₽ | До 3 лет | От 11,5% |
| Райффайзенбанк | До 9 000 000 ₽ | До 9 лет | От 9,99% |
| Хоум Кредит Банк | До 1 000 000 ₽ | До 7 лет | От 9,9% |
| СКБ Банк | До 1 300 000 ₽ | До 5 лет | От 9,9% |
| Ренессанс Кредит Банк | До 700 000 ₽ | От 9,9% | До 5 лет |
| Совкомбанк | До 1 000 000 ₽ | До 5 лет | От 8,9% |
Общие требования к заемщикам
Если речь не идет о залоге недвижимости, то требования к заемщикам не столь строги, как может показаться на первый взгляд. Весь перечень требований общих положений обязателен и регламентирован законодательно. Лучше всегда проверить свою пригодность к запросу на ссуду, чем тратить время на заведомо провальное дело. Основные положения для желающих оформить ссуду следующие:
- гражданство Российской Федерации, наличие внутреннего паспорта;
- совершеннолетие желающего оформить кредит;
- проживание на территории РФ или рядом с отделением выбранного банка.
Многие банки и МФО выдают кредит наличными без подтверждения дохода. Такой вариант подходит для тех, кому деньги нужны срочно и без лишних вопросов.
Дополнительно банковские компании могут подымать планку возраста до 21-23 лет, могут требовать наличие постоянного места работы минимум 3 последних месяца, также часто финансовые учреждения ждут определенного минимального уровня дохода у заемщика.
Ссуду могут выдать и несовершеннолетним, но это является исключением, выдаваемым только на образовательные нужды ребенка. При этом родители или опекуны выступают поручителями и созаемщиками при подписании договора.
Необходимые для кредитования документы
Для успешного оформления займа стоит тщательно подготовить документы. У некоторых банков есть условие наличия лишь паспорта для подписания договора, но это годится только для экспресс-кредитов, которые реально нужны срочно и нет времени возиться с бумагами. Во всех остальных случаях лучше не торопиться нести внутренний паспорт и получать максимальную ставку по ссуде.
Практика понижения процентов и вообще улучшения условий при более полном пакете документов распространена давно, но люди обычно не прибегают к ней из-за «хлопотности дела». Однако лучше потратить время один раз и далее получать в пользование действительно удобный и выгодный кредит, чем на скорую руку оказаться в долговой яме.
Лучше, если калькулятор ипотеки или потребительского займа посчитан, а следующие документы уже на руках:
- внутренний паспорт;
- справка о доходах (может быть не только зарплата, но и договор сдачи недвижимости в аренду и пр.);
- если заемщик не пенсионер, то копия трудового договора или трудовая книжка;
- вся дополнительная документация, например, удостоверение государственного служащего или военный билет — для таких категорий тоже часто предлагаются другие условия по ссудам.
Бывают ситуации, когда необходима небольшая сумма в долг, и банк не располагает опцией микрокредитования. Тогда самое время поискать микрофинансовую организацию для таких целей. Не стоит бросаться на условия с высокими ставками, а лучше поискать предложения беспроцентного займа.
Обычно такое предложение регламентировано по сумме и срокам, скажем, 10 тысяч рублей на 10 дней, и человек точно может быть уверен в выгодности такого предприятия. Банковские учреждения могут выдать и небольшой займ, но им самим не хочется возиться с мелкими суммами, так как основной доход идет именно с крупного кредитования.
Способы погашения долговых обязательств
Взять на себя обязательства исправно погашать ссуду — это еще не значит успешно выполнить намеченный план. Для оптимально налаженной системы выплат стоит заранее разузнать обо всех возможных способах погашения долговых обязательств в конкретном банке. Среди возможных и самых распространенных способов следующие:
- через личный кабинет на сайте (чаще сайт доступен с любого устройства, подключенного к интернету);
- через официальное мобильное приложение (удобный метод для моментального перевода денег);
- банковским переводом на счет по реквизитам банка (на случай отсутствия интернета или иной возможности для погашения);
- через терминалы пополнения и оплаты услуг (таких терминалов много практически в любом населенном пункте, что очень удобно);
- переводом через электронную платежную систему с кошелька (если банковская карта не подходит для осуществления операций, а наличных денег нет, это оптимальный путь).
В основном деньги в долг выдают на срок от года до 5 лет. Перед взятием ипотеки или долгосрочного займа рекомендуют потренироваться на таком вот потребительском займе: способен ли человек к долгосрочным постоянным выплатам по долгу, и не составляет ли это непосильных неудобств для него.
Кредитование дает много возможностей не только для покупок или переезда. Это и образование, и путешествия, и вообще все что угодно. Для того чтобы мечта стала реальностью, визуализации мало: следует тщательно подготовиться к возможному кредитованию, знать риски и преимущества, где и как выбрать самый выгодный вариант, чтобы потом не пожалеть. И чтобы новые возможности не очерняли проблемы с выплатами или слишком высокие требования банка с постоянными начислениями из воздуха. Выбрать надежного кредитора и правильно оформить всю процедуру — это первый шаг на пути к тому, чтобы мечты превращались в цели и становились реальностью.
Загрузка...
