Валютный счет
Российские предприниматели могут открыть расчетный счет в иностранной валюте далеко не в любом банке. Только некоторые из отечественных банковских организаций предлагают открытие и обслуживание валютных счетов. В этом случае действуют специальные ВЭД-тарифы, по которым ведётся валютный контроль со стороны банка. Описание подобных сервисов приведено в статье.
Валютный контроль
Согласно действующему в стране законодательству, каждая сделка, которая заключается не в российских рублях, должна быть объектом особого контроля. Это необходимо, для того чтобы не допустить обращения средств вне рамок закона Российской Федерации. Обязанности по валютному контролю вменены Центральному Банку.
Строгий контроль за операциями с участием иностранных валют является гарантом прозрачности работы валютного рынка. Компетентные органы должны не допустить появления на нем теневого сегмента. Именно поэтому каждая операция с участием валюты в рамках предпринимательской деятельности подлежит проверке на соответствие закону.
На банковские организации России возложены обязанности агентов по валютному контролю, которые они несут на платной основе. Бизнесмен, который проводит валютную сделку через конкретный банк, выплачивает ему установленный размер комиссии. Взамен он получает качественное обслуживание, которое сокращает время на проведение международных финансовых операций.
Как поставить контракт на учёт?
Проведению валютной сделки предшествует обязательная постановка на учёт договора. Он подлежит проверке на соответствие ряду установленных требований. К примеру, Сбербанк выдвигает следующие требования к контракту:
- В качестве сторон указан резидент и нерезидент.
- Расчеты между сторонами в рамках договора производятся в финансово-кредитной организации, которая проводит валютный контроль.
- В качестве предмета контракта может выступать экспорт/импорт товаров из/в РФ, оказание услуг, выполнение работ, агентские договоры и т.п.
- Объем обязательств по экспортным договорам не должен превышать 6 миллионов рублей, для импортных – 3 миллионов рублей.
Как только договор будет поставлен на учёт, банковская организация зарегистрируют его и присвоит номер, который пригодится во время выполнения сделки и решения вопросов на таможне. На протяжении всей сделки банк следит за тем, чтобы она проходила в рамках действующего законодательства. Сегодня финансово-кредитные организации оказывают максимальное содействие предпринимателю на каждом этапе валютной сделки.
Выгодное открытие валютного счета
На начальном этапе предпринимателю следует определить банк, который оказывает услуги по сопровождению ВЭД на наиболее привлекательных для его бизнеса условиях. Для этого нужно провести анализ существующих тарифов и условий. Также следует установить, какие операции будут чаще всего иметь место в рамках сотрудничества с международными партнерами. Именно на тарифах по данным операциям следует делать акцент при выборе тарифного плана в конкретном банке.
Определившись с банком и тарифным пакетом, клиент может переходить к следующему шагу. Он заключается в том, чтобы подать заявку на подключение к РКО. Для этого необязательно посещать филиал банка. Сегодня подать заявку можно дистанционно.
Последовательность действий при открытии расчётного счета в иностранной валюте:
- Выбрать подходящий банк и подать заявку.
- Дождаться звонка от представителя банка, который опишет особенности валютного счета и его обслуживания, а также расскажет о дальнейших действиях по подключению к РКО.
- Подготовить нужный пакет документов к моменту встречи с менеджером.
- Встретиться с представителем банковской организации, передать ему подготовленную документацию и подписать договор на оказание услуг по открытию валютного счета и его последующему обслуживанию.
Выбор банка для открытия валютного счета
В случае, когда предприниматель планирует открыть расчетный счет для международных транзакций, ему следует обращать внимание на банковские организации со специальным тарифом, в рамках которого предусмотрен валютный контроль. Во всех других случаях можно открыть валютный счет на стандартных условиях в любом российском банке. Наряду с физическими лицами, ИП могут открывать счета как в долларах, так и в евро.
Выбирая банк для открытия в нем валютного счета, следует обратить внимание на:
- Разнообразие тарифных планов, которое позволит клиентам с разными потребностями выбрать подходящие варианты.
- Наличие сервиса по валютному контролю и специальных тарифов для предпринимателей, которые сотрудничают с зарубежными партнёрами.
- Условия и качество обслуживания.
- Возможность подключения к интернет-банкингу, который разработан специально для бизнес-клиентов. Это позволит проводить все валютные операции дистанционно.
- Удалённость от клиента банковского филиала по обслуживанию юридических лиц.
Среди всех банков, которые открыты сегодня в России, лучшими для открытия и обслуживания счетов в иностранной валюте считаются:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Тинькофф;
- Альфа-Банк;
- Райффайзенбанк;
- УБРиР;
- Открытие;
- Росбанк.
Сравнительный анализ тарифных планов с ВЭД
Для того чтобы выбрать лучшую банковскую организацию для открытия счета в иностранной валюте следует провести сравнительный анализ различных предложений от ведущих банков страны. Ниже приведена таблица с описанием тарифов ВЭД от банков, которые работают с бизнесом, занимающимся ведением международной деятельности. В рамках сотрудничества клиенты могут рассчитывать не только на финансовые, но и на юридические услуги.
Таблица «Сравнение тарифов ВЭД некоторых банков РФ»
Банк, тариф | Стоимость, руб/мес | Комиссия ВЭД | Платежи | Внесение средств | Снятие наличности |
Альфа-Банк,
ВЭД |
3690 +:
990 за долларовый счет; 1990 – за счет в евро |
0,12% + НДС, мин 500 руб | 15 по 0 руб, последующие по 25 р | Без комиссии | 0,75% |
Сбербанк,
ВЭД без границ |
3390 | 0,1%, мин 10$ | 20 по 0 руб, последующие по 35 р | 0,3% | 2% |
Райффайзенбанк | 30000 | 0,05,%, мин 10€ | 400 по 0 руб, последующие по 25 руб | 0,3% | 0,25% |
Пакеты услуг ВЭД
Если предприниматель планирует открыть валютный счет в банке с целью регулярного проведения взаимных расчётов с иностранными контрагентами, то рекомендуется отдавать предпочтение банковской организации, которая предоставит полный пакет услуг. Он должен включать не просто валютный контроль и проведение транзакций. В него также должна входить полноценная поддержка клиента и дополнительные опции, среди которых:
- Снижение степени рисков, работа по своевременному их выявлению и содействие в решении возникающих трудностей.
- Семинары и вебинары для специалистов ВЭД клиентских организаций.
- Консалтинговой сервис.
- Консультационная поддержка клиентов на нескольких языках.
- Ведение бухгалтерии в рамках валютных сделок.
- Сервис по возмещению НДС и другое.
Перечень дополнительных услуг может отличаться в различных банках. Их наличие делает стоимость пакета высокой. Однако это абсолютно оправданные цены за качественное оказание услуг по сопровождению ВЭД.