Валютный счет

5
515 просмотров Обновлено: 24.10.2021

Российские предприниматели могут открыть расчетный счет в иностранной валюте далеко не в любом банке. Только некоторые из отечественных банковских организаций предлагают открытие и обслуживание валютных счетов. В этом случае действуют специальные ВЭД-тарифы, по которым ведётся валютный контроль со стороны банка. Описание подобных сервисов приведено в статье.

Тинькофф Банк
РКО в Тинькофф Банке
Обслуживание 490 руб.
Пополнение 0 руб.
Перевод 0 руб.
% на остаток 3%
Платеж От 19 руб.
Овердрафт До 1 млн. р.
8 800 555-77-78 tinkoff.ru
Лицензия: №2673 5328 заявок
Альфа-Банк
РКО в Альфа Банке
Обслуживание 490 руб.
Пополнение 1%
Перевод 0 руб.
% на остаток 1%
Платеж От 0 руб.
Овердрафт 1%
8 800 2000 000 alfabank.ru
Лицензия: №1326 6792 заявки
ВТБ Банк
РКО в банке ВТБ
Обслуживание 0 ₽
Пополнение 0,5%
Перевод 0 руб.
% на остаток До 7%
Платеж 50 руб.
Овердрафт 0 руб.
8 800 100-24-24 vtb.ru
Лицензия: №1000 4012 заявок
Райффайзенбанк
РКО в Райффайзенбанке
Обслуживание От 743 руб.
Пополнение От 0 руб.
Перевод От 0%
% на остаток До 6%
Платеж От 99 руб.
Овердрафт До 10 млн. р.
8 800 700 17 17 raiffeisen.ru
Лицензия: №3292 9552 заявки
Точка Банк
РКО в банке Точка
Обслуживание 0 руб.
Пополнение От 50 руб.
Перевод 1 руб.
% на остаток до 7%
Платеж От 1 руб.
Овердрафт Есть
8 800 2000 024 tochka.com
Лицензия: №2209/50 4771 заявка
Открытие Банк
РКО в банке Открытие
Обслуживание 0 руб.
Пополнение 0.15%
Перевод От 0.4%
% на остаток нет
Платеж От 100 руб.
Овердрафт от 5 млн. р.
8 800 444-44-00 open.ru
Лицензия: №2209 5090 заявок
Сбербанк
РКО в Сбербанке
Обслуживание 0 руб.
Пополнение 0,15%
Перевод 0 руб.
% на остаток 0
Платеж 100 руб.
Овердрафт Комис. 1,2%
8 800 555 55 50 sberbank.ru
Лицензия: №1481 12351 заявка
РОСБАНК
РКО в Росбанке
Обслуживание 590 руб.
Пополнение 0,3%
Перевод От 0 руб.
% на остаток до 2%
Платеж От 26 руб.
Овердрафт 11,01%
8 800 200 54 34 rosbank.ru
Лицензия: №2272 3051 заявка
УБРиР
РКО в УБРиР
Обслуживание 0 руб.
Пополнение 0.13 %
Перевод 0 руб.
% на остаток 2-5%
Платеж От 89 руб.
Овердрафт 10 млн. р.
8 800 1000-200 ubrr.ru
Лицензия: №429 333 заявки
УРАЛСИБ Банк
РКО в банке Уралсиб
Обслуживание От 0 руб.
Пополнение 0,25%
Перевод До 150 т.р.
% на остаток 3%
Платеж От 0 руб.
Овердрафт Индивидуально
8 800 250-57-57 uralsib.ru
Лицензия: №30 4487 заявок
Yoomoney
РКО ЮМани (ЮMoney)
Обслуживание От 0 руб.
Пополнение 0,5%
Перевод 0 руб.
% на остаток 0%
Платеж От 0 руб.
Овердрафт 0 руб.
8 800 600-86-06 yoomoney.ru
Лицензия: №3510-К 945 заявок
Морской банк
РКО в Морском Банке
Обслуживание 0 руб.
Пополнение От 0 руб.
Перевод От 0 руб.
% на остаток До 5,5%
Платеж От 0 руб.
Овердрафт До 25 млн. р.
8(800)7771177 maritimebank.com
Лицензия: №77 932 заявки
Банк Развитие-Столица
РКО в банке Развитие-Столица
Обслуживание 0 руб.
Пополнение От 0 руб.
Перевод От 0 руб.
% на остаток Нет
Платеж От 0 руб.
Овердрафт Нет
+7 (495) 937-91-50 dcapital.ru
Лицензия: №3013 1544 заявки
АТБ
РКО в АТБ
Обслуживание 0 руб.
Пополнение От 0 руб.
Перевод От 0 руб.
% на остаток Нет
Платеж От 0 руб.
Овердрафт Нет
8 800 775-88-88 atb.su
Лицензия: №1810 1588 заявок
Юнистрим Банк
РКО в Юнистрим банке
Обслуживание 0 руб.
Пополнение От 99 руб.
Перевод 0 руб.
% на остаток нет
Платеж От 19 руб.
Овердрафт нет
8 800 333 22 44 unistream.com
Лицензия: №3467 3711 заявок
ЛокоБанк
РКО в Локо-Банке
Обслуживание 0 руб.
Пополнение 0 руб
Перевод 0 руб.
% на остаток 8,75%
Платеж От 19 руб.
Овердрафт нет
8 800 250 50 50 lockobank.ru
Лицензия: №2707 2005 заявок
Сфера Банк
РКО в банке Сфера
Обслуживание 0 руб.
Пополнение От 50 руб.
Перевод 1 руб.
% на остаток 0%
Платеж От 1 руб.
Овердрафт нет
8 800 500 03 05 bcs-bank.com
Лицензия: №101 1998 заявок
Ак Барс Банк
РКО в Ак Барс Банке
Обслуживание 0 руб.
Пополнение От 0 руб.
Перевод От 0 руб.
% на остаток До 2%
Платеж От 0 руб.
Овердрафт До 33 млн. р.
8 800 2005 303 akbars.ru
Лицензия: №2590 1236 заявок
Совкомбанк
РКО в Совкомбанке
Обслуживание 0 руб.
Пополнение 0,15%
Перевод 0 руб.
% на остаток до 7%
Платеж 1,5 %
Овердрафт до 3 млн. р.
8 800 200 66 96 sovcombank.ru
Лицензия: №963 2265 заявок
Банк Возрождение
РКО в банке Возрождение
Обслуживание 0 руб.
Пополнение От 100 руб.
Перевод от 1%
% на остаток нет
Платеж От 10 руб.
Овердрафт до 40 млн. р.
8 800 775 07 27 vbank.ru
2518 заявок
ПростоБанк
РКО в Просто Банке
Обслуживание 0 руб.
Пополнение От 1%
Перевод От 0 руб.
% на остаток Нет
Платеж От 20 руб.
Овердрафт Нет
8 800 550 51 37 creditural.ru
Лицензия: №2584 1788 заявок
Восточный банк
РКО в Восточном Банке
Обслуживание 490 руб.
Пополнение От 0,23%
Перевод 0 руб.
% на остаток 0%
Платеж От 29 руб.
Овердрафт От 13,5%
8 800 100 7 100 vostbank.ru
Лицензия: №1460 1066 заявок
ФОР-БАНК
РКО в ФОР БАНКЕ
Обслуживание 0 руб.
Пополнение От 0,1%
Перевод От 0 руб.
% на остаток 7,5%
Платеж От 0 руб.
Овердрафт 10%
8 (800) 511-86-97 forbank.ru
Лицензия: №1885 1130 заявок
ЮниКредит Банк
РКО в ЮниКредит Банке
Обслуживание 2 000 руб.
Пополнение Бесплатно
Перевод От 0,08%
% на остаток 5%
Платеж От 25 руб.
Овердрафт 10%
8 800 700 10 20 unicredit.ru
Лицензия: №1 1722 заявки
ДелоБанк
РКО в ДелоБанке
Обслуживание 0 руб.
Пополнение 0,1%-0,3%
Перевод От 0 руб.
% на остаток От 1% до 5%
Платеж От 0 до 87 р.
Овердрафт 13,5%
8 800 5000 700 delo.ru
Лицензия: №705 2046 заявок
МТС Банк
РКО в МТС Банке
Обслуживание 0 руб.
Пополнение От 0%
Перевод От 0 руб.
% на остаток 6,7%
Платеж От 19 руб.
Овердрафт 14%
8 800 250-0-520 mtsbank.ru
Лицензия: №2268 3261 заявка
Модульбанк
РКО в Модульбанке
Обслуживание 690 руб.
Пополнение 0 руб.
Перевод 0 руб.
% на остаток до 7%
Платеж От 19 руб.
Овердрафт до 2 млн. р.
8 800 222 84 17 modulbank.ru
Лицензия: №1927 333 заявки

Валютный контроль

Согласно действующему в стране законодательству, каждая сделка, которая заключается не в российских рублях, должна быть объектом особого контроля. Это необходимо, для того чтобы не допустить обращения средств вне рамок закона Российской Федерации. Обязанности по валютному контролю вменены Центральному Банку.

Строгий контроль за операциями с участием иностранных валют является гарантом прозрачности работы валютного рынка. Компетентные органы должны не допустить появления на нем теневого сегмента. Именно поэтому каждая операция с участием валюты в рамках предпринимательской деятельности подлежит проверке на соответствие закону.

На банковские организации России возложены обязанности агентов по валютному контролю, которые они несут на платной основе. Бизнесмен, который проводит валютную сделку через конкретный банк, выплачивает ему установленный размер комиссии. Взамен он получает качественное обслуживание, которое сокращает время на проведение международных финансовых операций.

Как поставить контракт на учёт?

Проведению валютной сделки предшествует обязательная постановка на учёт договора. Он подлежит проверке на соответствие ряду установленных требований. К примеру, Сбербанк выдвигает следующие требования к контракту:

  • В качестве сторон указан резидент и нерезидент.
  • Расчеты между сторонами в рамках договора производятся в финансово-кредитной организации, которая проводит валютный контроль.
  • В качестве предмета контракта может выступать экспорт/импорт товаров из/в РФ, оказание услуг, выполнение работ, агентские договоры и т.п.
  • Объем обязательств по экспортным договорам не должен превышать 6 миллионов рублей, для импортных – 3 миллионов рублей.

Как только договор будет поставлен на учёт, банковская организация зарегистрируют его и присвоит номер, который пригодится во время выполнения сделки и решения вопросов на таможне. На протяжении всей сделки банк следит за тем, чтобы она проходила в рамках действующего законодательства. Сегодня финансово-кредитные организации оказывают максимальное содействие предпринимателю на каждом этапе валютной сделки.

Выгодное открытие валютного счета

На начальном этапе предпринимателю следует определить банк, который оказывает услуги по сопровождению ВЭД на наиболее привлекательных для его бизнеса условиях. Для этого нужно провести анализ существующих тарифов и условий. Также следует установить, какие операции будут чаще всего иметь место в рамках сотрудничества с международными партнерами. Именно на тарифах по данным операциям следует делать акцент при выборе тарифного плана в конкретном банке.

Определившись с банком и тарифным пакетом, клиент может переходить к следующему шагу. Он заключается в том, чтобы подать заявку на подключение к РКО. Для этого необязательно посещать филиал банка. Сегодня подать заявку можно дистанционно.

Последовательность действий при открытии расчётного счета в иностранной валюте:

  1. Выбрать подходящий банк и подать заявку.
  2. Дождаться звонка от представителя банка, который опишет особенности валютного счета и его обслуживания, а также расскажет о дальнейших действиях по подключению к РКО.
  3. Подготовить нужный пакет документов к моменту встречи с менеджером.
  4. Встретиться с представителем банковской организации, передать ему подготовленную документацию и подписать договор на оказание услуг по открытию валютного счета и его последующему обслуживанию.

Выбор банка для открытия валютного счета

В случае, когда предприниматель планирует открыть расчетный счет для международных транзакций, ему следует обращать внимание на банковские организации со специальным тарифом, в рамках которого предусмотрен валютный контроль. Во всех других случаях можно открыть валютный счет на стандартных условиях в любом российском банке. Наряду с физическими лицами, ИП могут открывать счета как в долларах, так и в евро.

Выбирая банк для открытия в нем валютного счета, следует обратить внимание на:

  • Разнообразие тарифных планов, которое позволит клиентам с разными потребностями выбрать подходящие варианты.
  • Наличие сервиса по валютному контролю и специальных тарифов для предпринимателей, которые сотрудничают с зарубежными партнёрами.
  • Условия и качество обслуживания.
  • Возможность подключения к интернет-банкингу, который разработан специально для бизнес-клиентов. Это позволит проводить все валютные операции дистанционно.
  • Удалённость от клиента банковского филиала по обслуживанию юридических лиц.

Среди всех банков, которые открыты сегодня в России, лучшими для открытия и обслуживания счетов в иностранной валюте считаются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Тинькофф;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • УБРиР;
  • Открытие;
  • Росбанк.

Сравнительный анализ тарифных планов с ВЭД

Для того чтобы выбрать лучшую банковскую организацию для открытия счета в иностранной валюте следует провести сравнительный анализ различных предложений от ведущих банков страны. Ниже приведена таблица с описанием тарифов ВЭД от банков, которые работают с бизнесом, занимающимся ведением международной деятельности. В рамках сотрудничества клиенты могут рассчитывать не только на финансовые, но и на юридические услуги.

Таблица «Сравнение тарифов ВЭД некоторых банков РФ»

Банк, тариф Стоимость, руб/мес Комиссия ВЭД Платежи Внесение средств Снятие наличности
Альфа-Банк,

ВЭД

3690 +:

990 за долларовый счет;

1990 – за счет в евро

0,12% + НДС, мин 500 руб 15 по 0 руб, последующие по 25 р Без комиссии 0,75%
Сбербанк,

ВЭД без границ

3390 0,1%, мин 10$ 20 по 0 руб, последующие по 35 р 0,3% 2%
Райффайзенбанк 30000 0,05,%, мин 10€ 400 по 0 руб, последующие по 25 руб 0,3% 0,25%

Пакеты услуг ВЭД

Если предприниматель планирует открыть валютный счет в банке с целью регулярного проведения взаимных расчётов с иностранными контрагентами, то рекомендуется отдавать предпочтение банковской организации, которая предоставит полный пакет услуг. Он должен включать не просто валютный контроль и проведение транзакций. В него также должна входить полноценная поддержка клиента и дополнительные опции, среди которых:

  • Снижение степени рисков, работа по своевременному их выявлению и содействие в решении возникающих трудностей.
  • Семинары и вебинары для специалистов ВЭД клиентских организаций.
  • Консалтинговой сервис.
  • Консультационная поддержка клиентов на нескольких языках.
  • Ведение бухгалтерии в рамках валютных сделок.
  • Сервис по возмещению НДС и другое.

Перечень дополнительных услуг может отличаться в различных банках. Их наличие делает стоимость пакета высокой. Однако это абсолютно оправданные цены за качественное оказание услуг по сопровождению ВЭД.