Лучшее РКО – Рейтинг

Необходимость расчётного счета

Несмотря на то, что законодательством РФ не установлено обязательное открытие расчётного счета, каждая организация подключает РКО. Это вызвано невозможностью проводить финансовые операции в случае отсутствия расчётного счета, который необходим для:

• расчётов с контрагентами;
• перевода заработной платы работникам;
• участия в госзаказах;
• уплаты налогов;
• подключения эквайринга с последующим получением прибыли от безналичной оплаты;
• хранения денежных средств, которые получены в результате деятельности.

Расчетный счет является ключевым условием ведения деятельности организации. Его отсутствие станет причиной для ряда ограничений.

Как выбрать лучший банк для открытия р/с?

Каждый ИП и учредитель ООО стремится подключить РКО в банке с проверенной репутацией и получить хороший сервис по доступным ценам. Это возможно сделать ввиду того, что современные банки предлагают множество вариантов тарифных пакетов. Они отличаются условиями и стоимостью. Потратив немного времени на изучение предложений от банков, вы сможете найти тарифный план, который вас устроит.

Открывая расчетный счет, следует ориентироваться на форму регистрации бизнеса. Ведь идеальный тариф для ООО будет отличаться от того, что подходит для ИП.

Таблица «Критерии выбора тарифа РКО в зависимости от формы регистрации бизнеса»

Анализируя банковские предложения по РКО, нужно принимать во внимание многие факторы. Некоторые из них перечислены ниже.

Надёжность

Участие государства в деятельности банковской организации является показателем высокой степени его надёжности. В первую очередь это связано с гарантиями сохранности средств ввиду исключения рисков отзыва лицензии. Но стоит понимать, что такие банки устанавливают более высокую оплату за РКО. Коммерческие банки характеризуются более низкой степенью надёжности, но предлагают доступные тарифы. Поэтому каждый предприниматель самостоятельно определяет, является для него более важной безопасность или экономия.

О надёжности банка говорит также объем его активов. Чем их больше, тем выше уровень надёжности банковской организации.

Продолжительность функционирования банковского учреждения также является индикатором его надёжности. Банк, работающий не один десяток лет, преодолел несколько финансовых кризисов, тем самым показав свою надёжность.

Удалённость банковского филиала

На выбор банка влияет удалённость его офиса от месторасположения клиента. Чем ближе находится филиал, тем удобнее будет его посещать. Этот критерий нужно обязательно учитывать, несмотря на то, что сегодня многие вопросы можно решать дистанционно. Иногда возникают ситуации, решить которые можно только при физическом визите в банк.

Дополнительные услуги

Этот критерий также имеет немаловажное значение по той причине, что для ведения успешной деятельности предпринимателю могут понадобиться услуги, которые выходят за рамки пакета услуг по обслуживанию р/с. К подобным услугам относятся:

• проверка контрагентов;
• выдача займов на специальных условиях;
• зарплатный проект;
• интернет-банкинг;
• консультация по юридическим и бухгалтерским вопросам;
• валютный контроль;
• предоставление бизнес-карты с кэшбэком;
• предоставление программ для онлайн-бухгалтерии;
• индивидуальный менеджер;
• эквайринг.

Если ведение предпринимательской деятельности требует какие-либо другие дополнительные сервисы, то следует уточнить в конкретном банке, предоставляет ли он их.

Сроки открытия банковского счета

Скорость открытия счета в банке также влияет на принятие решения в пользу конкретной банковской организации. Стандартно на то, чтобы открыть р/с, уходит примерно час. Но при этом необходимая документация должна быть предварительно собрана и передана в банк. В отдельных случаях этот процесс может быть более длительным.

Если предпринимателю нужно срочно открыть счет, он может воспользоваться опцией бронирования. Ее наличие также стоит уточнить в каждой конкретной банковской организации. Она предполагает оформление заявки в режиме онлайн, после чего заявитель получает реквизиты будущего р/с. На это уходит до 5 минут.

Тарифы на обслуживание

Важный критерий, так как плата за обслуживание счета будет начисляться даже в том случае, если клиент им не пользуется. В среднем по стране стоимость ежемесячного обслуживания счета для представителей малого и среднего бизнеса колеблется от полутысячи до трех тысяч рублей. Стоимость обслуживания зависит от услуг, которые входят в пакет. Поэтому не стоит выбирать пакет с большим количеством опций, многие из которых вам не пригодятся.

Отдавать предпочтение конкретному тарифу следует, опираясь на:

• объем транзакций;
• размер комиссионных сборов за операции по переводам, а также внесению и выводу средств;
• ежемесячный платеж;
• скорость обработки транзакций;
• продолжительность рабочего дня;
• наличие и стоимость дополнительных услуг.

Сравнение стоимости РКО в различных российских банках

Законодательство страны не регулирует тарифы на РКО. Поэтому каждая банковская организация устанавливает их, исходя из собственных расчётов. Как правило, представители малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на особые условия обслуживания. Информация о тарифах и условиях РКО, предлагаемых некоторыми российскими банками, приведена ниже:

1. Модульбанк. Деятельность этой организации направлена только на представителей малого и среднего бизнеса. Для них здесь разработан широкий спектр услуг:

• Валютный контроль.
• Кредитование.
• Торговый и онлайн-эквайринг.
• Банковские гарантии.
• Зарплатный проект.

Новички получают от банка бонус в размере 315 тысяч рублей. Он предназначен для продвижения бизнеса в социальных сетях и разработку собственного сайта. Клиенты банка могут открыть банковский счет дистанционно всего за несколько минут, а также рассчитывать на ряд иных преимуществ, среди которых:

• тариф по 0 рублей;
• бесплатная бухгалтерия для ИП на упрощенке;
• эквайринг;
• страхование вкладов и счетов;
• валютные операции.

Есть три тарифа на выбор:

• Стартовый – 0 руб/мес.
• Оптимальный – 690 руб/мес.
• Безлимитный – 4900 руб/мес.

2. Точка – финансово-кредитная организация, которая также сфокусирована на работе с представителями малого и среднего бизнеса. Новые клиенты получают 270 тысяч рублей в качестве подарка от банка. Эти средства можно потратить на рекламу и развитие дела. Среди преимуществ:
   • Подключение мобильного, торгового и интернет-эквайринга.
   • Зарплатный проект.
   • Валютный контроль.

Линейка включает три тарифа:

• Необходимый минимум – обслуживание за 0 рублей.
• Золотая середина – полтысячи рублей ежемесячно.
• Все сразу – до 2,5 тыс. руб. ежемесячно.

Каждый из тарифных планов имеет бесплатные функции:

• открытие р/с;
• мобильное приложение;
• онлайн-банкинг;
• предоставление зарплатных и корпоративных карт, а также их обслуживание;
• отчисления в бюджет и ФНС.

Оплата за ведение расчетного счета не производится, если в течение месяца по нему не было совершено никаких действий.

3. Локо-Банк два года назад входил в список самых надёжных банков России по мнению Форбс. В качестве приветственного бонуса новички получают 50 тысяч рублей, которые можно потратить на рекламу в социальных сетях. Среди дополнительных услуг:
   • Выдача кредитных продуктов.
   • Эквайринг.
   • Валютный контроль.
   • Зарплатный проект и прочее.

Локо-Банк предоставляет клиентам четыре тарифа:

• Свое дело – обслуживание за 0 рублей для клиентов с минимальными оборотами по счету.
• Новый старт – 490 р./мес.
• Оптима – 990 р./мес.
• Безлимит – 4990 р./мес.

4. Тинькофф. Несмотря на отсутствие офисов, менеджерам банка удаётся быстро решать все вопросы с клиентами на удалённой основе. Среди услуг организации:
   • Эквайринг (торговый и интернет).
   • Зарплатный проект.
   • Рассрочки и кредиты.
   • Банковские гарантии.
   • POS-кредитование.
   • Овердрафт.

Новые клиенты банка получают несколько денежных подарков на продвижение дела в популярных социальных сетях. Ассортимент пакетов тарифов включает три продукта:

• Простой – 490 р./мес.
• Продвинутый – 1990 р./мес.
• Профессиональный – 4990 р./мес.

Для каждого тарифного плана первые два месяца являются бесплатными.

5. В пакет услуг по РКО Совкомбанка входят депозитные и кредитные продукты, инкассация, валютный контроль, зарплатный проект и эквайринг. Клиенты могут выбрать один из трех тарифов:
   • Старт – 0 р./мес.
   • Мастер – 490 р./мес.
   • Успех – 1490 р./мес.

В финансово-кредитной организации действует акция «Приведи друга». В ее рамках клиент может получить по месяцу обслуживания счета по 0 рублей за каждого друга, который подключил РКО в Совкомбанке по его приглашению.