Расчетные счета

Расчётный счет: предназначение

Расчётный счет является обязательным для обществ с ограниченной ответственностью, в то время как ИП могут вовсе его не открывать. Однако его необходимость заключается в том, что ведение деятельности станет невозможным при отсутствии банковского сопровождения.

О ведении масштабного бизнеса без подключения РКО не может быть и речи. Это связано с действующим законодательством, которое определяет невозможность сделок наличными суммой более ста тысяч рублей. Если вам необходимо совершить сделку на более крупную сумму с последующим ее переводом партнёру, то данный перевод можно осуществить только через банк.

Выгоды, которые получают бизнесмены от расчётного счета:

• расширение списка потенциальных контрагентов;
• подключение к эквайрингу;
• доступ к онлайн-банкингу с облачными бухгалтерскими сервисами;
• упрощение процесса ведения учета;
• доступ к разнообразным банковским услугам.

Что касается цен на данную услугу, то их диапазон достаточно широк. Ряд банковских структур предлагает начинающим ИП и малому бизнесу специальные стартовые тарифы, являющиеся доступными.

РКО: тарифы банков

Современными банками разработаны сетки тарифов на РКО, учитывающие потребности клиентов, цели использования услуг по расчетно-кассовому обслуживанию и другие аспекты.

Как правило, банки предлагают клиентам не менее трех тарифов, хотя есть учреждения с линейкой в пять или даже семь тарифных планов. За стандарт принято следующее разделение:

1. Для стартующих ИП и мелкого бизнеса создаются специальные тарифы либо взимается минимальная ежемесячная плата за обслуживание. Предусмотрено также несколько бесплатных транзакций.
2. Средний тарифный план. Средняя стоимость такого пакета услуг составляет две тысячи рублей. Пользователи такого пакета получают большее количество бесплатных операций и могут рассчитывать на снижение стоимости платных операций.
3. Тарифный план для крупного бизнеса включает множество привилегий и бесплатных транзакций. Цены на данный тариф самые высокие.

Выбор банка: аспекты, которые нужно учитывать

Следует без спешки подходить к выбору банковского учреждения, в котором вы хотите открыть счет. Банки предлагают разные условия и множество тарифов, и клиенту понадобится время на то, чтобы их проанализировать.

Для того чтобы определить подходящий вариант РКО, нужно обратить внимание на следующие аспекты:

• интернет-банк, его функции и удобство пользования, наличие интеграции с облачными сервисами, предоставление услуг юридического и бухгалтерского характера;
• удалённость от клиента отделения обслуживания;
• вид операций по счету и частота их проведения, на основании чего следует анализировать тарифную сетку;
• условия обслуживания бизнес- карты, привязанной к расчетному счету;
• дополнительные услуги и бонусы.

Выбирая банк для открытия расчётного счета, нужно сравнить несколько вариантов идентичных пакетов услуг и условий обслуживания. Среди нескольких организаций следует выбрать ту, которая предлагает оптимальные тарифы и набор необходимых услуг.

Расчётный счет: бронирование

Услуга бронирования счета предоставляется не всеми банками. Поэтому следует обращать внимание на ее наличие в линейке сервиса того или иного банковского учреждения.

На открытие банковского счета уходит не более трех дней. Этот процесс может затянуться в случае необходимости сбора пакета документов. Но что делать, если предпринимателю нужно в срочном порядке предоставить контрагенту реквизиты банковского счета?

В этом случае следует воспользоваться услугами банков, которые предлагают клиентам моментальное бронирование счета через всемирную паутину. Для этого требуется всего лишь подать онлайн-заявку. Как правило, в таком случае клиент получает реквизиты забронированного банковского счета в течение получаса.

Контрагент может переводить средства на забронированный счет. Деньги поступят на него, как только произойдёт официальное открытие. Каждым банком определяются конкретные сроки сбора и предоставления необходимой документации.

Отбор банковских структур для РКО: методика

Для определения десятка российских банков, предоставляющих лучший сервис ведения расчётного счета, была разработана специальная методика. Согласно ей, анализ каждой банковской структуры проходил по следующим критериям:

• положительные отзывы реальных клиентов;
• возможность подачи онлайн-заявки на открытие расчётного счета;
• наличие тарифной сетки, которая позволила бы каждому клиенту сделать выбор в пользу подходящего пакета услуг;
• доступность отделений банка в каждом регионе страны;
• предоставление дополнительных услуг;
• количество обслуживаемых индивидуальных предпринимателей, представителей бизнеса и ООО;
• специальный банкинг для бизнес-клиентов, предлагающий различные функции, выходящие за рамки проведения транзакций;
• выгодность сервисного обслуживания и предложений.

РКО-2021: десяток лучших российских банков

Ниже приведен рейтинг топовых отечественных банков, которые предоставляют клиентам услуги расчетно-кассового обслуживания. Все тарифы и предложения являются действующими. Каждый из указанных банков принимает заявки на РКО в режиме онлайн. В некоторых случаях предусмотрена подача документации в электронном виде.

Сравнительная таблица предложений лучших банков страны содержит сведения о среднем тарифе. Подробное описание всех пакетов каждой банковской организации можно найти дальше по тексту. В таблицу также включена информация о предоставлении услуги «специального счета для участников закупок». Он потребуется тем, в чьи планы входит участие в тендере по ФЗ-44.

Таблица «Сравнение предложений»

Сбербанк

Сбербанк представляет собой один из самых крупных банков России. Он предоставляет все услуги, которые необходимы для ведения бизнеса. Это служит поводом для того, чтобы большое количество предпринимателей выбирало именно его для открытия расчётного счета.

Деятельность Сбербанка сфокусирована на бизнес-клиентах. Банк предлагант им много полезных услуг. Банк предусматривает особенно интересные предложения для начинающих бизнесменов. Они могут рассчитывать на бесплатное обслуживание, содействие при регистрации ИП или ООО, а также уроки по успешному ведению бизнеса.

Данный банк предлагает четыре тарифа расчетно-кассового обслуживания. Информация по каждому из них представлена в таблице «Тарифы Сбербанка на РКО».

Таблица «Тарифы Сбербанка на РКО»

Сбербанк предлагает предпринимателям следующие полезные услуги:

• различные типы займов;
• надёжные гарантии;
• юридический сервис;
• все виды эквайринга;
• оказание услуг бухгалтерского характера, а также содействие в управлении торговлей и запасами;
• кредитные бизнес-карты;
• сопровождение ВЭД и валютный контроль;
• лизинг;
• брокерские услуги;
• факторинг;
• депозитарное обслуживание.

Практика показывает, что сервис Сбербанка по РКО является разнообразным и достойным внимания владельцев бизнеса любого масштаба. Однако цена его среднего тарифа установилась на уровне выше, чем у конкурентов.

Сбербанк предлагает пользователям всех пакетов, кроме «Легкого старта», подключение следующих опций:

• безлимитные платежи клиентам других банков (стоимость 990 руб./мес.);
• снижение комиссии за валютный контроль до 0,1% (стоимость 500 руб.);
• лимит на переводы физическим лицам на 300 тысяч рублей (стоимость 1290 руб./мес.);
• безлимитная самоинкассация (стоимость 1490 руб./мес.).

Достоинства:

1. Большой перечень предоставляемых услуг.
2. Специальные предложения для новичков в предпринимательстве.
3. Стартовый тариф за 0 рублей в месяц.
4. Удалённое открытие счета.
5. Отсутствие комиссий на переводы между клиентами банка.

Недостатки:

1. Высокая цена среднего тарифного плана.
2. Высокие проценты на снятие наличных.
3. Получение бесплатного месяца или двух только при условии покупки пакета на полгода или год соответственно.

ВТБ

ВТБ является вторым по востребованности банком, после Сбербанка, среди бизнесменов, которые хотят открыть расчётный счет. Эта организация также предлагает клиентам полный набор услуг финансового характера. Ее клиентами являются как крупные корпорации, так и мелкие бизнесмены.

Стоит отметить, что тарифы банка выше, чем у его прямого конкурента. Однако в последнее время банк начал исправлять ситуацию и разработал линейку тарифов для расчетно-кассовых операций, предусматривающую бесплатный стартовый пакет. ВТБ также дарит три бесплатных месяца по каждому из основных тарифов.

Несмотря на относительную дороговизну обслуживания, банк пользуется популярностью среди клиентов. Причиной этого является полный набор услуг, которые предоставляются индивидуальным предпринимателям и ООО. Ниже приведена таблица с описанием каждого тарифа на РКО банка ВТБ.

Таблица «Тарифы ВТБ на РКО»

Важно обратить внимание на то, что бесплатный стартовый пакет действителен в течение года. После его окончания клиент автоматически переводится на пакет «Самое Важное» либо на любой другой по его усмотрению.

ВТБ предлагает предпринимателям следующие полезные сервисы:

• полный перечень банковских гарантий;
• валютный контроль;
• регистрация ИП и ООО в режиме онлайн;
• широкий перечень кредитных услуг;
• различные виды эквайринга;
• бухгалтерский сервис.

В дополнение к перечисленным, ВТБ предоставляет клиентам небанковский сервис, доступный на специально разработанной платформе. Он включает:

• проверку сайта;
• ликвидацию ИП;
• подготовку деклараций;
• регистрацию бизнеса;
• проверку товарного знака;
• юридические консультации и прочее.

Достоинства:

1. Низкая цена на бизнес-карту.
2. Большой перечень услуг.
3. Онлайн-площадка сервисов для предпринимательства.

Недостатки:

1. Невозможность удалённого открытия счета.
2. Ограниченный срок действия бесплатного пакета.
3. Скрытые тарифы, которые необходимо искать.

Альфа-Банк

Банк функционирует без вмешательства государственных органов и входит в число самых востребованных среди представителей бизнеса. Основным преимуществом Альфа-Банка является его совершенствование вслед за развитием технологий. Ассортимент услуг модернизируется на постоянной основе. Банк регулярно внедряет новые сервисы и сделал большинство операций доступными удаленно. Стоит отметить, что по ряду аспектов Альфа превосходит ВТБ и Сбербанк. Ниже приведена таблица, которая описывает тарифные пакеты Альфа-Банка.

Таблица «Тарифы Альфа-Банка на РКО»

Подключая расчетно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке, клиент может заказать бизнес-карту. Она предусматривает 10%-ый кэшбэк. Ее пользование является бесплатным на протяжении первых 12 месяцев. По их истечении клиент должен платить 299 рублей ежемесячно.

Перечень полезных для бизнеса услуг включает:

• лизинг;
• регистрация ИП и ООО;
• эквайринг, все виды;
• бесплатное ведение бухгалтерии для индивидуальных предпринимателей на упрощенке;
• валютный контроль;
• бизнес-ипотека, займы, овердрафт;
• банковские гарантии.

Достоинства:

1. Удалённое открытие банковского счета.
2. 10%-ый кэшбэк по бизнес-карте.
3. Тариф «Просто 1%».
4. Бесплатное ведение бухгалтерии для ИП на упрощенке.

Недостатки:

1. Платный стартовый тариф, в котором всего пять платежей.
2. Отсутствие абсолютно бесплатного тарифа.

Газпромбанк

Данная банковская организация известна тем, что предлагает клиентам наиболее выгодный сервис в области финансовых услуг. Здесь нет огромного ассортимента дополнительных сервисов. Газпромбанк разработал простые и понятные тарифные пакеты, описания которых приведены в таблице.

Таблица «Тарифы Газпромбанка на РКО»

В случае внесения оплаты за полгода или год, клиент Газпромбанка получает хорошие скидки. Существуют также полезные бизнес-услуги, среди которых:

• депозитарный сервис;
• интернет-эквайринг;
• валютный контроль;
• широкий перечень услуг кредитного характера;
• факторинг;
• доверительное управление;
• лизинг;
• брокерское обслуживание.

Достоинства:

1. Возможность забронировать счет.
2. Предоставление скидок при оплате пакета за полгода или год.
3. Оптимальные тарифные планы.

Недостатки:

1. Отсутствие бесплатного пакета.
2. Непредоставление бизнес-карты.
3. Нет дополнительных услуг.

Точка

Банк осуществляет деятельность полностью на удалённой основе. Он предназначен исключительно для работы с представителями бизнеса и ведения расчётных счетов.

Для того чтобы подключить услугу РКО в “Точке”, клиенту необходимо подать онлайн-заявку, заполнив форму и прикрепив пакет необходимой документации. Все это подлежит проверке банком. Представитель “Точки” связывается с клиентом по видеосвязи посредством одной из социальных сетей. Подписание договора происходит в электронном формате.

Таблица «Тарифы Точки на РКО»

Только предприниматели, зарегистрированные не более трех месяцев назад и имеющие исходящий оборот не более четверти миллиона рублей, могут использовать тариф “Ноль”.

Преимущество банка перед конкурентами заключается в возможности устанавливать тарифы на доступном уровне. Это связано с отсутствием необходимости осуществлять платежи за обслуживание офисов и расходов на оплату труда широкого штата сотрудников.

«Точка» предлагает предпринимателям следующие полезные сервисы:

• депозиты;
• эквайринг и онлайн-кассы;
• валютный контроль;
• факторинг;
• регистрация ИП и ООО в режиме онлайн;
• зарплатный проект;
• онлайн-бухгалтерия;
• кредиты, как от партнёров банка, так и от самой “Точки” под залог оборота эквайринга;
• ликвидация ИП.

Даже при дистанционном функционировании “Точка” способна оказывать полноценный комплекс услуг для предпринимательства.

Достоинства:

1. Невысокие тарифные ставки.
2. Предоставление реквизитов расчётного счета в течение получаса.
3. Удалённое функционирование включает необходимость посещения офиса клиентом.

Недостатки:

1. Небольшой перечень кредитных продуктов.
2. Доступность бесплатного тарифа только для начинающих предпринимателей.

Тинькофф

Тинькофф также функционирует полностью на дистанционной основе. Ранее банк фокусировался исключительно на работе с физическими лицами. Сегодня он также оказывает услуги представителям бизнеса. Банк предоставляет возможность подключить расчетно-кассовое обслуживание без необходимости посещать офис.

Регистрация банковского счета требует подачи заявки в режиме онлайн. Далее представитель банка выходит на связь с потенциальным клиентом для того чтобы назначить встречу.

Тинькофф предоставляет бесплатное обслуживание в течение первых двух месяцев пользования любым тарифным планом. Описание каждого из них приведено в таблице.

Таблица «Тарифы Тинькофф на РКО»

Тинькофф предоставляет скидки при оплате пакета за год. Среди полезных услуг для сервиса следующие:

• широкий перечень кредитных продуктов;
• торговый и онлайн-эквайринг;
• наличие специального счета для закупок;
• регистрация ИП и ООО;
• депозиты;
• банковские гарантии;
• возможность получать онлайн-займы;
• бухгалтерское сопровождение.

Тинькофф идеально подойдет лицам, которые осуществляют деятельность в сети. Банк предоставляет привлекательные условия онлайн-займов и интернет-эквайринга.

Достоинства:

1. Доступные тарифы.
2. Проценты на остаток денег по счету.
3. Быстрое открытие счета.
4. Наличие бесплатного тарифного плана.
5. Работа на удалённой основе.

Единственным недостатком является отсутствие бесплатных платежей в пакетах услуг.

Модульбанк

Модульбанк также осуществляет исключительно удалённую работу с бизнесменами и предоставляет привлекательные условия открытия счета. Именно дистанционное функционирование позволяет устанавливать тарифы на невысоком уровне.

Как только клиент подаст заявку на открытие счета в режиме онлайн, он получает реквизиты. Встреча с представителем банка назначается в этот же день. В ее ходе стороны подписывают договор, после чего происходит официальное открытие счета.

Модульбанк предлагает клиентам линейку из трех тарифных планов. Если имеет место оплата за полгода или год, то предприниматель может рассчитывать на скидку за ежемесячное обслуживание. Есть возможность воспользоваться опцией “Навсегда”. Она подразумевает единовременное внесение оплаты по выбранному тарифному плану. Ее стоимость составляет 29900 и 990000 рублей на тарифах “Оптимальный” и “Безлимитный” соответственно.

Таблица «Тарифы Модульбанка на РКО»

Предприниматели, которые приобрели платные пакеты услуг, могут получать доход на остаток средств. Для тарифа “Оптимальный” он равен 1,75% на сумму остатка от 30 тысяч руб., для тарифа “Безлимитный” – 3,75% на остаток суммы более полумиллиона рублей.

Модульбанк предлагает следующие виды дополнительного сервиса для предпринимательства:

• банковские гарантии;
• онлайн-кассы;
• бухгалтерский сервис;
• валютный контроль;
• торговый и онлайн-эквайринг;
• сопровождение при регистрации ИП и ООО.

Достоинства:

1. Бесплатный пакет услуг.
2. Тарифы установлены на доступных уровнях.
3. Наличие опции “Навсегда”.
4. Удалённая работа.
5. Предоставление скидок при оплате за полгода или год.

Недостатки:

1. Высокая комиссия за снятие средств в бесплатном пакете услуг.
2. Отсутствие кредитных и депозитных сервисов.

Сфера

Еще один банк, который работает с представителями бизнеса полностью на удалённой основе. Такая форма сотрудничества привлекает все большее количество предпринимателей сегодня.

Подключение услуги расчетно-кассового обслуживания осуществляется через заполнение формы заявки и последующей загрузки необходимой документации. Через несколько минут клиент получает реквизиты будущего счета. Заключение договора происходит во время физической встречи клиента и представителя банка. О ней стороны договариваются заранее.

В случае оплаты обслуживания наперёд, банк предоставляет скидку. Она равна 10% при покупке пакета на 3 месяца. Клиент может рассчитывать на снижение стоимости пакета услуг вдвое, если оплатит полугодовое или годовое обслуживание.

Таблица «Тарифы Сферы на РКО»

Клиенты банка Сфера могут рассчитывать на следующий дополнительный бизнес-сервис:

• лизинг;
• ведение бухгалтерии;
• эквайринг;
• проверка контрагентов;
• банковские гарантии;
• аутсорсинг;
• содействие при регистрации ИП и ООО.

Достоинства:

1. Доступные тарифные планы.
2. Предоставление скидок при оплате пакетов на несколько месяцев вперед.
3. Удалённое функционирование.

Недостатки:

1. Узкий перечень дополнительных услуг.
2. Обязательное наличие на счету остатка как минимум в 50 тысяч рублей для бесплатного обслуживания.

Райффайзенбанк

Это частный банк, предоставляющий клиентам РКО, а также различные основные и дополнительные услуги, которые необходимы для успешного ведения бизнеса.

Таблица «Тарифы Райффайзенбанка на РКО»

Оплачивая годовой пакет услуг, клиент получает выгоду, ведь стоимость услуг в перерасчете на месяц снижается.

Райффайзенбанк оказывает следующие допуслуги для предпринимательства:

• эквайринг;
• бесплатное ведение бухгалтерии в режиме онлайн;
• лизинг;
• валютный контроль;
• овердрафт;
• банковские гарантии;
• набор корпоративных карт;
• депозиты;
• широкий перечень кредитных продуктов.

Достоинства:

1. Дистанционное открытие расчётного счета.
2. Низкие комиссии за внесение и снятие средств.
3. Наличие скидок при оплате пакета на год вперед.

Недостатки:

1. Бесплатный тариф действителен только в течение 6 месяцев.
2. Отсутствие бесплатной карты на тарифном плане “Старт”.

Открытие

Данный банк создаёт благоприятные условия для сотрудничества с представителями бизнеса. Он предоставляет им возможность открыть расчётный счет и воспользоваться выгодными условиями расчетно-кассового обслуживания. В дополнение к этому бизнес-клиенты получают широкий перечень дополнительных сервисов. «Открытие» разработал несколько вариантов пакетов услуг с целью привлечения как можно большего количества клиентов. Здесь каждый сможет выбрать подходящий вариант, основываясь на собственных предпочтениях.

Таблица «Тарифы Открытия на РКО»

Среди дополнительных бизнес-услуг, которые Райффайзенбанк предоставляет своим клиентам, стоит отметить:

• валютный контроль;
• широкий перечень бизнес-карт, в том числе виртуальный продукт;
• торговый и веб-эквайринг;
• депозитные продукты;
• факторинг;
• регистрация бизнеса в режиме онлайн;
• широкий перечень кредитных продуктов, в том числе экспресс кредитование и займ на франшизу;
• банковские гарантии;
• депозитарный сервис.

Достоинства:

1. Доступное обслуживание.
2. Широкая тарифная линейка.
3. Наличие акции «Приведи друга», которая предусматривает бонус в размере 3 тысяч рублей.

Недостатки:

1. Невозможность забронировать счет.
2. Бесплатное пользование бизнес-картой только в течение первых 6 месяцев.

Аналогичные предложения: сравнение

Находясь в поиске банка, в котором можно открыть расчётный счет, предпринимателю следует обращать внимание на его ключевые характеристики. К ним относят:

• стоимость, по которой конкретный банк оказывает РКО, учитывая потребности определённого клиента.
• комиссия за внесение и вывод денег со счета.
• открытие специального счета.
• возможность бронирования расчётного счета.

Существует также ряд иных факторов, которые нужно учитывать при выборе банковской организации для открытия расчётного счета.

Разные размеры комиссионных сборов предусмотрены различными банками за выполнение транзакций. Денежные переводы могут быть сделаны физическим или юридическим лицам. Платежи могут быть бюджетными, либо это выплата жалования работникам. Каждый из перечисленных видов операций предусматривает индивидуальные размеры комиссии.

Выполнение транзакций в пределах одной банковской организации является бесплатным.

Для того чтобы облегчить процесс выбора банка для открытия в нем расчётного счета, был проведён сравнительный анализ похожих предложений. Он основывается на сравнении аналогичных тарифов, которые имеют почти одну и ту же стоимость. При этом во внимание не принимаются стартовые тарифные пакеты ввиду того, что они носят временный характер и не соответствуют потребностям среднестатистической организации, ведущей активную деятельность.

ВТБ и Сбербанк

Каждый из этих банков пользуется спросом у большого числа бизнесменов. Они рассматривают их в качестве основных вариантов при возникновении необходимости открыть расчётный счет и подключить РКО. Как ВТБ, так и Сбербанк имеют представительства во всех регионах страны. Сеть терминалов и офисов обслуживания хорошо развита. Они предоставляют широкий перечень банковских услуг для любого бизнеса.

Таблица «Сравнительный анализ РКО ВТБ и Сбербанка»

Пакеты услуг кажутся похожими, но отличаются рядом аспектов.

К преимуществам ВТБ относят:

• пакет включает 30 платежей против 10 платежей из пакета Сбербанка. Стоимость операций вне пакета также ниже.
• условия для переводов физическим лицам суммой выше 300 тысяч руб/мес выгоднее в ВТБ.
• снятие наличности со счета обойдётся вдвое дешевле.
• отсутствие комиссии при пополнении счета на сумму не более 50 тыс/мес.
• цена бизнес-карты ниже.
• возможность забронировать счет.

Таким образом, подключение расчетно-кассового обслуживания в ВТБ является более выгодным по сравнению с подключением этой же услуги в Сбербанке.

Открытие и Альфа-Банк

Оба банка имеют ряд схожих черт, даже несмотря на основное отличие в форме собственности. Открытие и Альфа-Банк предоставляют обслуживание клиентам на интересных условиях. В их арсенале имеются уникальные дополнительные услуги. Каждый из банков является прогрессивным и современным. Они предоставляют обслуживание РКО на аналогичных условиях.

Таблица «Сравнительный анализ РКО Открытия и Альфа-Банка»

Опираясь на сравнительный анализ, невозможно точно сказать, какой из банков является лучшим для открытия расчётного счета. Для получения ответа нужно учесть потребности конкретного бизнеса и тип транзакций, которые будут выполняться регулярно и в больших объёмах.

Преимущества Открытия:

• крупные переводы физическим лицам без снятия комиссии;
• более дешёвое обслуживание;
• пакет содержит на 5 платежей больше;
• обслуживание бизнес-карты дешевле.

Плюсы Альфа-Банка:

• бронирование счета;
• при внесении суммы до полумиллиона через бизнес-карту не взимается комиссия.

Модульбанк и Точка

Оба банка работают на удалённой основе и предлагают предпринимателям привлекательные тарифы на РКО. К тому же они отличаются инновационным подходом к обслуживанию клиентов. В каждом из них можно получить полный спектр банковских услуг.

Таблица «Сравнительный анализ РКО Точка и Модульбанка»

Сравнительный анализ показал, что каждое из предложений имеет как свои плюсы, так и свои минусы. Поэтому нельзя однозначно сказать, какое из них лучше. При выборе между этими банками следует опираться на потребности конкретного бизнеса.

Аргументы в пользу Точки:

• при оплате первых 6 месяцев вперед можно получить скидку;
• платежи ИП и юрлица можно проводить бесплатно;
• бизнес-карта за 0 руб/год;
• бесплатные переводы физлицам суммой не более 400 тыс руб/мес.

Ключевым преимуществом Модульбанка является возможность вносить средства на счет посредством бизнес-карты через АТМ без комиссии.

Сфера и Тинькофф

Это пара банков, которые также работают в дистанционном режиме. Их обслуживание является немного более дорогим, чем у вышеописанных банков. Одним из главных минусов Сферы является то, что клиенты не имеют возможности открыть специальный счет в нем.

Таблица «Сравнительный анализ РКО Тинькофф и Сферы»

Данные таблицы говорят о том, что Сфера является более привлекательным вариантом для открытия счета. Ее плюсы в следующем:

• обслуживание более дешевое;
• скидки при оплате за несколько месяцев вперед;
• пополнение счета без комиссий через АТМ партнеров;
• возможность бесплатно снимать средства суммой до 100 тыс ежемесячно;
• тарифы на переводы физическим лицам ниже, чем в Тинькофф.

По всем показателям Сфера является лучшим вариантом для открытия расчётного счета и подключения РКО. Этот банк предлагает недорогое обслуживание, доступные платежи, бесплатную бизнес-карту и безкомиссионное пополнение счета и снятие средств.

Открытие расчётного счета: необходимая документация

Для банковских организаций представители бизнеса делятся на две группы- ИП и ООО. Для каждой из этих групп предусмотрен отдельный пакет документов, который требуется для открытия расчётного счета. Если для ИП он является небольшим, то ООО должны предоставить более широкий перечень документов.

Несмотря на то, что все банки требуют примерно одинаковый пакет документов для открытия расчётного счета, все же лучше уточнить его состав в каждой конкретной организации. Ниже в качестве примера приведен пакет документов, который запрашивает Сбербанк. Для ИП он включает:

• паспорт (не копия).
• свидетельство о постановке на учет.
• выписка из ЕГРИП.
• госконтракт или выписка из него в случае работы с госзаказами.
• карточка, которая подписана лицами, имеющими доступ к банковскому счету, и документы указанных лиц.
• лицензия или патент в случае деятельности, которая предполагает лицензирование.
• документ, подтверждающий право на проживание на территории РФ – для иностранных граждан.
• в случае участия доверенного лица требуется доверенность.

От ООО потребуется предоставить следующие документы:

• выписка из ЕГРЮЛ.
• карточка, на которой представлены образцы печатей и оттисков.
• учредительные документы (договор, устав).
• при наличии лицензий, патентов и доверенностей, они также должны быть предоставлены.
• документы, которые подтверждают назначение указанных в карточке лиц, с предоставлением их паспортов.

Предоставление карточки с образцами печатей и оттисков не требуется, если расчётный счет открывает один предприниматель, который будет иметь единоличный доступ к нему. Во всех других случаях предоставление карточки является обязательным.

При оформлении карточки присутствует представитель банка. Он заверяет предоставленные сведения. Документ включает перечень уполномоченных лиц с их подписями и печатями (при их наличии).

Некоторые банки предусматривают плату за заверение карточки. При возникновении необходимости внести корректировки весь документ подлежит замене.

В дополнение к вышеперечисленным, могут потребоваться и другие документы. Они напрямую касаются деятельности лица, которое открывает банковский счет. Среди них могут быть:

• копия заключения аудиторов о результатах финансовой деятельности за прошлый год.
• копии бухгалтерских отчетов и годовой (либо квартальной) декларации о налогах.
• справка из налоговой службы, которая подтверждает уплату налогов предпринимателем.

Расчётный счет: процедура открытия

Определившись с банком, в котором вы будете подключать РКО, можно переходить к открытию расчётного счета. В случае возникновения вопросов, их можно прояснить в беседе с представителем банка, который свяжется с вами после подачи заявки.

Наиболее удобной формой является онлайн-обращение. Благо, такую возможность предоставляют практически все отечественные банковские организации. Подать онлайн-заявку можно из дома в любое время.

Процесс подачи заявки в режиме онлайн включает следующие шаги:

1. Анализ доступных вариантов, которые предлагают услугу РКО. Определившись с оптимальным предложением, следует перейти на официальный сайт банка для последующей подачи заявки.
2. Заполнение формы, в которой нужно указать ФИО заявителя, контактный телефон, город проживания и организационную форму. В некоторых случаях требуется указать дополнительные сведения. Бронирование счета проходит на этом этапе. Вы получите реквизиты будущего счета в течение получаса после подачи заявки.
3. Ожидание звонка от представителя банка. Как быстро менеджер свяжется с вами, зависит от того, в какое время была подана заявка. Он поможет вам определиться с подходящим тарифом, ответит на интересующие вопросы и перечислит необходимую документацию.
4. Сбор пакета документов и последующее их предоставление в банк, где они подлежат рассмотрению. Как правило, на это уходит от 1 до 2 рабочих дней.
5. После проверки документов и при отсутствии замечаний со стороны банка происходит подключение к расчетно-кассовому обслуживанию. На этой стадии между клиентом и банком подписывается договор. Клиент также получает бизнес-карту.

Если предприниматель сотрудничает с банком, который работает удаленно, то время и место встречи обсуждается между сторонами во время беседы. К моменту встречи клиент должен подготовить все нужные документы.

Процесс открытия расчётного счета проходит еще быстрее, если банк предусматривает предоставление документации в электронном виде. Клиент просто загружает их в личном кабинете или прикрепляет к анкете. В этом случае можно рассчитывать на открытие счета в день обращения.

Как только РКО будет подключено, нужно уведомить налоговую службу об открытии счета и начале работы. В соответствии с действующим в стране законодательством эта обязанность вменяется банку. Как правило, финансовые организации оперативно предоставляют нужную информацию в ФНС.

Отказ в РКО: причины

Если во время проверки предоставленной документации у банка возникли сомнения по поводу ООО или ИП, то в подключении РКО будет отказано. Среди основных причин отказа следует отметить:

• Неблагонадежность заявителя (невыполненные долговые обязательства, долги перед бюджетом и прочее).
• Юридический адрес с сомнительной репутацией.
• Подозрения в регистрации фирмы-однодневки.

Если причиной отказа стал неполный пакет документации, то следует просто его дополнить нужными бумагами.

Онлайн-банк: особенности

Подключив РКО, пользователи получают доступ к интернет-банку. Такая опция упрощает ведение отчётности. В качестве примера можно привести возможности онлайн-банка Альфа-Банка:

• создание оборотно-сальдовых ведомостей;
• контроль займов, вкладов, эквайринга и т.д.;
• конвертация валют и мультивалютные транзакции;
• осуществление платежей из любой точки с использованием любой валюты;
• выписки глубиной до пяти лет и их экспорт;
• управление корпоративными картами;
• сведения о движении денег по счету;
• получение электронных справок из банка;
• формирование реестра на выплату зарплаты.

В некоторых случаях онлайн-банк позволяет вести бухгалтерию и предусматривает интеграцию с программой 1С, облачными сервисами и т.д.