Эквайринг для ИП

Определение понятия «эквайринг»

Эквайринг входит в пакет услуг, которые банковские организации предоставляют представителям бизнеса. Каждый банк, в котором можно подключить РКО, также предлагает клиентам эквайринг. Данная опция позволяет получать оплату с любого типа банковских карт, в том числе:

• социальных;
• дебетовых;
• МИР;
• кредитных;
• Mastercard;
• Visa;
• Маэстро.

Количество безналичных платежей в стране неуклонно растёт ввиду того, что потребители предпочитают безналичную форму расчёта оплате наличными средствами. Это дает неоспоримые преимущества для любого бизнеса. Благодаря подключению эквайринга предприниматель может:

• Упростить составление отчетов.
• Сократить траты на инкассацию.
• Расширить базу клиентов.
• Исключить необходимость посещать банк для внесения наличных на расчётный счет.
• Увеличить выручку и реальную прибыль.

Центральный Банк РФ прогнозирует продолжение роста спроса на эквайринг в ближайшие годы.

Выбор банковской организации для эквайринга ИП

Как правило, подключить эквайринг на самых выгодных условиях можно, если он предлагается банком в рамках расчетно-кассового обслуживания. Клиенты банка могут рассчитывать на специальные предложения по тарифам, привлекательные условия на покупку или аренду оборудования, а также упрощённый процесс подключения в кратчайшие сроки.

Также возможен вариант подключения эквайринга в другой организации, которая предлагает более выгодные условия для индивидуальных предпринимателей. В этом случае бухгалтерский и денежный оборот будет более сложным, но такой вариант тоже стоит рассмотреть.

Зачастую новички в бизнесе занимаются поиском финансово-кредитных организаций, которые предлагают выгодные тарифы на РКО и привлекательную стоимость подключения эквайринга. Если удастся найти такой банк, то это будет идеальный вариант.

При выборе наиболее выгодного эквайринга следует принимать во внимание следующие аспекты:

• Размер комиссии или процент от суммы проведённых операций, который предприниматель отдаёт банковской организации. Лучшим будет предложение с меньшим процентом комиссии.
• Условия предоставления оборудования. Это может быть покупка или аренда. Следует учитывать, насколько выгодными будут условия для ИП.
• Скорость поступления средств на расчётный счет. Не следует выбирать банк, в котором на зачисление средств уходит более суток.
• Функционирование службы поддержки клиентов. Проблемы могут возникнуть в любое время суток, поэтому предпочтительно, чтобы служба поддержки была доступна круглосуточно.
• Отзывы клиентов о каждом конкретном банке.

Почти каждая финансово-кредитная организация, которая работает с предпринимателями, предоставляет услуги на максимально упрощённых условиях. К примеру, управление эквайрингом доступно через интернет-банкинг. Предприниматель может просматривать сведения о поступлении средств, запрашивать отчетность и смотреть статистику по всем ТТ и отдельным точкам в режиме онлайн.

Виды эквайринга

Для того чтобы не допустить ошибок, выбирая эквайринг, прежде всего следует разобраться в том, какой его вид подойдёт для каждого конкретного случая. В зависимости от направленности бизнеса могут потребоваться различные виды эквайринга, среди которых:

• Стационарный, являющийся самым простым вариантом. Банковская организация устанавливает оборудование в указанной клиентом точке. Оплата посредством банковских карт будет доступна только в этой точке.
• Интернет-эквайринг. Этот вид услуги подойдет организациям, которые ведут работу в сети интернет и имеют сайт, где клиенты заказывают и оплачивают товары или услуги.
• Мобильный эквайринг – это подходящий вариант для компаний, которые занимаются выездной торговлей, оказанием услуг, такси и т.п.

Важно учесть, что, как один, так и сразу все виды услуги доступны для подключения одним ИП.

Тарифные предложения на эквайринг для ИП от различных банков

Прежде чем приступить к сравнительному анализу тарифных планов на эквайринг, которые предлагают различные российские банки, следует отметить, чта в обзоре представлены не конкретные ставки, а процентные сетки. Реальная ставка устанавливается индивидуально для каждой конкретной организации. Она зависит от количества торговых точек и денежного оборота. Размер ставки находится в обратно пропорциональной зависимости от объёма платежей. Иногда на процент оказывает влияние также вид бизнеса и то, каким оборудованием (купленным или арендованным) пользуется предприниматель.

Ниже приведено описание самых выгодных предложений на эквайринг для ИП от российских банков на примере стационарного вида. Сегодня он является самым востребованным среди представителей бизнеса.

Таблица «Лучшие условия по эквайрингу для ИП в некоторых банках РФ»

Основная сложность в определении степени выгодности данной услуги заключается в том, что она является очень индивидуальной в плане тарифной ставки. Различные банковские организации по-разному подходят к ратификации и условиям предоставления оборудования. Именно поэтому для получения профессиональной консультации по каждому конкретному случаю рекомендуется связаться с представителем выбранного банка.

Процедура подключения услуги

Для подключения услуги следует подать заявку. Не запрещено подавать заявку сразу в несколько банковских организаций, чтобы после консультации с менеджером сделать окончательный выбор.

Последовательность действий при подключении эквайринга для ИП:

1. Выбрать оптимальное предложение для конкретного бизнеса. Можно обратиться за консультацией сразу в несколько банков.
2. Подать заявку в режиме онлайн и ожидать звонка от представителя банка. После разговора с ним клиент сможет определиться с тем, подходят ли ему условия выбранной банковской организации.
3. Дать согласие на подключение услуги в выбранном банке и обговорить с менеджером детали подписания договора.
4. Приступить к сбору пакета необходимых документов, а затем передать их представителю банка и заключить договор на оказание услуг. Встреча с менеджером может состояться как в офисе, так и в месте, указанном заявителем.
5. Установить оборудование, и пройти обучение по его использованию.
6. Начать работу, принимая оплату от потребителей с любых видов карт.